РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2021 г. с. Началово

Приволжский районный суд Астраханской области в составе: председательствующего судьи Бавиевой Л.И., при секретаре Абдулаевой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-795/2021 по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 (третье лицо: КБ «Русский Славянский банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ФИО2, указав, что 10 октября 2013 года между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор №10-071523, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 69504 руб. с обязательством его возврата и уплаты процентов в размере 44 % годовых в срок до 30 октября 2018 г. равными ежемесячными платежами в размере 2880 рублей, последний платеж 3000,93 рубля. 

В период с 30.08.2014 по 06.04.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 67860,82 рубля - сумма основного долга по состоянию на 29.08.2014, 14806,67 рублей – проценты по состоянию на 29.08.2014, 197149,62 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44 % годовых за период с 30.08.214 по 06.04.2021; 818401,49 руб. – сумма неоплаченной неустойки за период с 30.08.2014 по 06.04.2021, которую истец самостоятельно снижает до 60000 руб. 

26.08.2014 КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО «САЕ», заключили договор уступки прав требований №РСБ-260814-САЕ, в том числе, по указанному кредитному договору.

02.03.2020 между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки прав требований, в том числе, по указанному кредитному договору.

25.03.2021 между индивидуальным предпринимателем ФИО4 и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки прав требований №КО-2503-11, в том числе, по указанному кредитному договору.

В связи с чем, истец просил взыскать с ФИО2 67860,82 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014, 14806,67 рублей – проценты по состоянию на 29.08.2014, 197149,62 рублей- сумму неоплаченных процентов по ставке 44 % годовых, за период с 30.08.2014 по 06.04.2021; 60000 рублей - неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 06.04.2021. Кроме того, просил взыскать проценты по ставке 44 % годовых на сумму основного долга 67860,82 рубля за период с 07.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 67860,82 рубля за период с 07.04.2021 по дату фактического погашения задолженности. 

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, извещен надлежаще, в иске имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Просил применить срок исковой давности к платежам до 30.05.2018. С учетом которого задолженность по кредитному договору составляет 14520 руб. 93 коп.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

В судебном заседании установлено, что 10 октября 2013 года между АО КБ "Русский Славянский банк" и ФИО2 заключен кредитный договор №10-071523, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 69504 руб. с обязательством его возврата и уплаты процентов в размере 44 % годовых на срок до 30 октября 2018 г.. Возврат предусмотрен равными ежемесячными платежами в размере 2880 рублей, последний платеж 3000,93 рубля (30.10.2018). Дата ежемесячного платежа – 30 число каждого месяца. Максимальная сумма уплаченных процентов составляет 103416,93 рубля. 

Из договора следует, что в случае несвоевременного (неполного погашения) кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользованием кредитом ответчик обязан уплачивать банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Из общих условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) следует, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1 Условий). При этом Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/тли уплате процентов в соответствии с графиком. 

Договор №10-071523 от 30.10.2013 прямо предусматривает передачу Банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам, аналогичные сведения содержатся в п.6.3 Общих Условий. 

Судом установлено, что 26.08.2014 КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО «САЕ», заключили договор уступки прав требований №РСБ-260814-САЕ, в том числе, по указанному кредитному договору.

Согласно пункту 2.1 договора уступки от 26.08.2014 N№РСБ-260814-САЕ, заключенного между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) (цедент) и ООО «САЕ» (цессионарий), стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме приложения N2 к настоящему договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно приложению №2 к указанному договору, ООО «САЕ» перешло право требования к заемщику ФИО2 по договору №10-071523 от 30.10.2013, остаток основного долга 67860,82 рубля, проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком-14806,67 рублей. 

02.03.2020 между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки прав требований, в том числе, по указанному кредитному договору.

25.03.2021 между индивидуальным предпринимателем ФИО4 и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки прав требований №КО-2503-11, в том числе, по указанному кредитному договору.

Согласно пункту 1.1 договора уступки от 25.03.2021 №КО-2503-11, заключенного между ИП ФИО4 (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий), стороны заключили договор в соответствии со ст.382, 384 ГК РФ Цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих на момент перехода прав.

Согласно приложению №1 к указанному договору, ИП ФИО1 перешло право требования к заемщику ФИО2 по договору №10-071523 от 30.10.2013, остаток основного долга 67860,82 рубля, проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком-14806,67 рублей. 

Указание в договоре на размер основного долга, начисленных к моменту заключения договора процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

Судом установлено, что ответчиком ФИО2 ненадлежащим образом исполнялись обязанности по погашению задолженности, в связи с чем за последним по состоянию на 06.04.2021 образовалась задолженность в размере 67860,82 рублей- сумма основного долга по состоянию на 29.08.2014; сумма неоплаченных процентов по состоянию на 29.08.2014 в размере 14806,67 рублей; 197149,62 рубля – сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 30.08.2014 по 06.04.2021, 818401,49 рублей – неустойка за период с 3.04.2014 по 06.04.2021. Истец размер неустойки самостоятельно снизил до 60000 рублей. 

Ответчиком ФИО2 было заявлено о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, с учетом которого размер задолженности по кредитному договору составляет 14520 руб. 93 коп.

Статьей 195 Гражданского кодекса РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом РФ и иными законами. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора №10-071523 от 30.10.2013 предусмотрено внесение заемщиком ежемесячно, 30 числа каждого месяца, суммы в размере 2880 руб., включающей в себя сумму основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование им. Дата последнего платежа 30.10.2018, сумма последнего платежа 3000,93 руб.

Поскольку истец обратился в суд с иском 12.05.2021 (иск поступил в электронном виде), по аннуитетным платежам, которые должны были быть произведены до 12.05.2018 истек срок исковой давности. Соответственно истцом не пропущен срок для взыскания задолженности по аннуитетным платежам, которые должны были быть произведены ответчиком 30.05.2018, 30.06.2018, 30.07.2018, 30.08.2018, 30.09.2018 и 30.10.2018. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 17400 руб. 93 коп.

(2880 руб. х 5 месяцев + 3000,93 руб.).

Также суд полагает соразмерной неустойку 15000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Суд не усматривает оснований для взыскания процентов по ставке 44,0% годовых на сумму основного долга за период с 07.04.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день, на сумму основного долга за период с 07.04.2021 по дату фактического погашения задолженности, поскольку данные требования являются требованиями о взыскании процентов и неустойки на будущее время, они противоречат требованиям действующего законодательств, так как определить дату исполнения решения суда и сумму подлежащую взысканию на момент его исполнения невозможно.

В связи с чем, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с чем, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1172 рубля. 

(17400 руб. 93 коп.+ 15000 руб.) – 20000 руб. ) х3%+800 руб.)

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору N10-071523 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17400 рублей 93 копеек, неустойку 15000 рублей.

В остальной части исковых требований отказать. 

Взыскать с ФИО2 в бюджет муниципального образования «Приволжский район» госпошлину в размере 1172 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Резолютивная часть решения вынесена и отпечатана в совещательной комнате. Решение в окончательной форме изготовлено 16 июля 2021 г.

Судья Л.И. Бавиева