Дело № 2-1635/2021г. 

УИД 52RS0008-01-2021-001865-38 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 

03 июня 2021 года

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

при секретаре: Ямщикове К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в мировой суд - Судебный участок № 5 Приокского района г. Н. Новгород с заявлением о вынесении судебного приказа.

Согласно определению мирового судьи Судебный участок № 5 Приокского района г. Н. Новгород выданный судебный приказ о взыскании с должника - ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору № ... был отменен на основании возражения должника.

ДД.ММ.ГГГГ в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика - ФИО1

Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - уведомление №... от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения, - сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор №... между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора:

Банком был предоставлен заемщику кредит в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на счет должника;

заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,9% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением, на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

В соответствии с условиями предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила ... руб., в т.ч.: по кредиту - ... руб., по процентам - ... руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - ... руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - ... руб.

До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Основывая свои требования на нормах закона ст. ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819 Гражданского Кодекса РФ, Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» просит суд:

1. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб., в том числе:

задолженность по кредиту - ... руб.;

задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - ... руб.;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - ... руб.;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - ... руб.;

Взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. (л.д. ...).

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом (л.д. ...), ранее просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. (л.д. ...).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что кредитный договор он не заключал, считает, что факт выдачи по кредитному договору денежных средств не подтвержден, поскольку представленные в материалы копии документов : предложение о заключении кредитного договора, кредитный договор, уведомление о зачислении денежных средств, заключительное требование, а также расчет задолженности и выписка по счету являются ненадлежащими доказательствами по делу, заверены неуполномоченным на то лицом, в материалы дела должны быть представлены оригиналы вышеуказанных документов. Кроме того, ответчик полагал, что исковое заявление должно быть оставлено без рассмотрения, поскольку материалами дела не подтверждены полномочия представителя ФИО2, подписавшего иск.

Выслушав ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 307 ГК РФ 

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 434. Форма договора

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании предложения на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого, ФИО1 был предоставлен кредит на сумму ... руб. под 17,9% годовых (11,9% в период действия в отношении клиента условий договора страхования жизни и здоровья) сроком до ДД.ММ.ГГГГ. включительно (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. банком ответчику направлено уведомление № ... о зачислении денежных средств на счет клиента с указанием графика платежей (л.д. ...), в тот же день денежные средства перечислены на счет ФИО1 № ... (л.д. ...).

Согласно п. 2.2. Общих условий договора потребительского кредита, отраженных в Предложении на заключение кредитного договора, договор считается заключенным с даты акцепта кредитором предложения заемщика путем зачисления денежных средств на счет заемщика, указанный в п. 3.1 настоящего договора.

Кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет заемщика № ..., открытый у кредитора не позднее 14 рабочих дней с даты подписания настоящего договора заемщиком (п. 3.1).

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор в акцептно-офертной форме, письменная форма сделки соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, денежные средства зачислены Банком на счет заемщика.

Доводы ответчика о недоказанности факта заключения кредитного договора, поскольку истцом в материалы дела представлена только ксерокопия предложения на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., опровергаются иными представленными в материалы дела доказательствами (выпиской по счету и расчетом задолженности, в которых отражены все поступившие в счет погашения кредита платежи).

В материалах дела отсутствуют и стороной ответчика не представлено доказательств тому, что кредитный договор не заключался между сторонами, а равно доказательств тому, что открытый банком счет, на который зачислены кредитные средства, не принадлежал заемщику, учитывая, что ответчик денежными средствами воспользовался. 

Так, согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ. за счет кредитных средств была произведена оплата страховой премии по договору страхования ... от ДД.ММ.ГГГГ., в тот же день произведена выдача наличных денежных средств в размере ... руб., ДД.ММ.ГГГГ. со счета произошло списание средств по операциям с международными картами на сумму ... руб. (л.д. ...).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных аннуитетных платежей (п. 4.1).

Датой платежа по кредиту является 18 число каждого месяца согласно Графику платежей (п. 4.2).

Согласно п. 6.1.1 кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенным нарушением условий договора: …при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит, однако, заемщик свои обязательства по своевременному осуществлению предусмотренных графиком погашения кредита платежей исполнил ненадлежащим образом, допустил просрочку платежей, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д. ...).

Согласно расчета, представленного суду истцом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., в т.ч.: по кредиту - ... руб., по процентам - ... руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - ... руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - ... руб. ( л.д. ...). 

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Так, из представленного расчета и выписки по счету следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком в счет погашения кредита вносились платежи. В указанный период погашена сумма основного долга в размере ... руб., сумма процентов ... руб. Таким образом, задолженность по основному долгу составляет ... руб. (... - ...), а задолженность по процентам - ... руб. (... - ... + ...) (л.д. ...).

Контррасчет ФИО1 не представлен. Доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а равно не учтенных банком каких-либо платежей, ответчиком представлено не было.

ДД.ММ.ГГГГ истец направлял ответчику заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме ... руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ...), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 Приокского судебного района г. Н. Новгорода был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (л.д. ...), который ДД.ММ.ГГГГ. отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 Приокского судебного района г. Н. Новгорода в связи с поступившими возражениями ФИО1 (л.д. ...).

При указанных обстоятельствах, поскольку ФИО1 нарушил условия заключенного договора, допускал просрочку платежей, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом доводы ответчика о том, что представленные в материалы дела копии документов: предложение о заключении кредитного договора, кредитный договор, уведомление о зачислении денежных средств, заключительное требование, а также расчет задолженности и выписка по счету являются ненадлежащими доказательствами, судом во внимание не принимаются по следующим основаниям. 

Согласно ст. 71 ГПК РФ:

2. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Согласно положениям части 7 статьи 67 этого же Кодекса, суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В настоящем деле указанных выше обстоятельств, при которых указанные документы должны быть представлены только в оригинале, не установлено. 

Таким образом, действующим процессуальным законодательством не предусмотрено обязательное приобщение к материалам дела оригиналов документов. 

Представленные в материалы дела копии заверены представителем истца ФИО2, действующим по нотариально заверенной доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...), который уполномочен осуществлять от имени банка, в частности, подписание и предъявление искового заявления, что и было сделано последним, а также имеет право заверять копии документов. Расчет задолженности (л.д. ...) и выписка по счету (л.д. ...), также заверены представителем банка, оснований сомневаться в достоверности вышеуказанных документов у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что представленные в материалы дела копии кредитного договора, уведомления о зачислении денежных средств, заключительного требования, а также расчет задолженности и выписка по счету соответствует требованиям, предъявляемым к письменным доказательствам, изложенным в ч. 2 ст. 71 ГПК РФ.

Представленная в материалы дела копия доверенности банка на представление ФИО2 его интересов в суде содержит все необходимые реквизиты банка, подписана председателем правления банка ФИО3, содержит печать банка, т.е. соответствует всем требованиям, предъявляемым к доверенностям от имени организации, предусмотренным ч. 3 ст. 53 ГПК РФ, удостоверена нотариусом г. Москвы ФИО4, зарегистрирована в реестре за № ..., копия заверена временно исполняющей обязанности нотариуса нотариального округа г. Уфа Республики Башкортостан ФИО5 - ФИО6

Как закреплено в части 1 статьи 185 Гражданского кодекса Российской Федерации доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами. Письменное уполномочие на совершение сделки представителем может быть представлено представляемым непосредственно соответствующему третьему лицу.

Доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это его учредительными документами, с приложением печати этой организации (часть 5 статьи 185 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 59 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате нотариус удостоверяет доверенности от имени одного или нескольких лиц, на имя одного или нескольких лиц.

Нотариусом при удостоверении доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № ... личность подписавшего доверенность установлена, дееспособность и полномочия проверены, о чем имеется соответствующая запись на доверенности. Удостоверительная надпись подтверждает правомочия ФИО2 представлять интересы общества в судах.

Данных, указывающих на несоблюдение нотариусом порядка совершения такого нотариального действия, как удостоверение доверенности, суду не представлено.

Таким образом, отсутствие в материалах дела при его рассмотрении выписки из ЕГРЮЛ в отношении банка по состоянию на момент удостоверения доверенности (ДД.ММ.ГГГГ.), не означает отсутствие права ФИО2 представлять интересы общества, оснований считать, что исковое заявление подписано и подано представителем, не имеющим полномочий на его подписание и предъявление, не имеется.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ... руб. ... коп.

Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ... руб. ... коп. ; расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода.

Судья: Е.И.Кшнякина