Дело: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2019 года 

<

адрес>

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи О.А.Калачевой 

при секретаре Л.Р.Алексеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., расходов по оплате госпошлины в размере .... на том основании, что ФИО1 в нарушение условий соглашения о кредитовании не исполняет обязанности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет ....

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Татфондбанк» о признании ФИО1 частично исполнившей обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., зачете данной суммы в погашенную задолженность по кредитному договору(л.д.54). 

В обоснование встречного иска указано, что с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» является банкротом и в отношение него открыто конкурсное производство. На Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции конкурсного управляющего. ФИО1 в качестве исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору были внесены на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ – ...., ДД.ММ.ГГГГ – ...., ДД.ММ.ГГГГ – ...., которые не были направлены на погашение кредита и при расчете задолженности учтены не были. 

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя(л.д.4). 

Представитель ответчика – ФИО2, действующий по устному ходатайству ответчицы, в судебном заседании исковые требования не признал, просил уменьшить неустойки, применив ст.333 ГК РФ, так как они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, на встречных исковых требованиях настаивал.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем:

признания права;

восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;

признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки;

признания недействительным решения собрания;

признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления;

самозащиты права;

присуждения к исполнению обязанности в натуре;

возмещения убытков;

взыскания неустойки;

компенсации морального вреда;

прекращения или изменения правоотношения;

неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону;

иными способами, предусмотренными законом.

Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. 

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк»»(в настоящее время ПАО «Татфондбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере .... на срок кредитования ... под ... % годовых(л.д.14-17).

Согласно п.6 индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме льготного платежа, аннуитетного платежа и последнего платежа(л.д.14 оборот).

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа (в том числе если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей(л.д.15 оборот).

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере ... годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности(л.д.15 оборот).

Как усматривается из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, первый платеж должен производиться в размере ...., последующие в размере ...., последний платеж - ....(л.д.17).

Решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным(банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из материалов дела установлено, что ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору вследствие невнесения сумм в погашение кредита и процентов по кредиту. 

ФИО1 извещалась истцом об образовавшейся задолженности, что подтверждается требованием о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.9).

Согласно расчету истца на ДД.ММ.ГГГГ(л.д.13) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ...., из которой: задолженность по кредиту – ...., просроченные проценты – ...., задолженность по процентам по просроченной задолженности – ...., неустойка по кредиту – ....; неустойка по процентам - ....; неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – ....

Как пояснил представитель ответчика, ФИО1 в качестве исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору были внесены на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ – ...., ДД.ММ.ГГГГ – ...., ДД.ММ.ГГГГ – ...., которые не были направлены на погашение кредита и при расчете задолженности учтены не были. 

В материалах дела имеются платежные поручения о перечислении Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств: по квитанциям от ДД.ММ.ГГГГ – ...., от ДД.ММ.ГГГГ – ...., ДД.ММ.ГГГГ – ....(л.д.65-68).

Из дополнения к исковому заявлению истца следует, что сумма в размере ...., оплаченная ответчицей по платежному документу от ДД.ММ.ГГГГ, учтена при составлении искового расчета и была распределена следующим образом: .... – в счет погашения основной задолженности по кредиту, ... – в счет погашения процентов по основной задолженности, .... – в счет погашения процентов по просроченной задолженности. Суммы по платежным документам от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... и от ДД.ММ.ГГГГ в размере .... при составлении искового расчета не учитывались(л.д.56). 

Таким образом, встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании ФИО1 частично исполнившей обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., оплаченной ответчицей по платежным документам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ(л.д.51-52), суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

С учетом погашения ответчицей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств по квитанциям от ДД.ММ.ГГГГ в размере .... и от ДД.ММ.ГГГГ в размере ..., с ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по кредиту, просроченные проценты и задолженность по процентам по просроченной задолженности в общей сумме ...., из расчета: (... коп. + .... + ....) – .... 

Представитель ответчицы в судебном заседании просил снизить суммы неустоек, поскольку по его мнению их размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

Как следует из статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает неустойки в размере ...., ... явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, так как превышают ответственность, предусмотренную ч.1 ст.395 ГК РФ в размере ключевой ставки Банка России. Суд считает необходимым уменьшить неустойку по кредиту до ...., неустойку по процентам до .... и неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до ....

Учитывая вышеизложенное, суд считает исковые требования ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению в размере ....

В соответствии со ст. 98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом оплачена государственная пошлина в сумме ....(л.д.6). Исковые требования о взыскании задолженности по кредиту, просроченных процентов и задолженности по процентам по просроченной задолженности удовлетворены в сумме .... Поскольку истцом при подаче иска была оплачена госпошлина с учетом требований о взыскании неустоек и Банку не могло было быть известно о снижении их размера, госпошлина подлежит взысканию с ответчицы от суммы ....(....), что составляет ...% от заявленных исковых требований. В связи с чем, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в сумме ....).

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о зачете суммы 29500 руб. в погашенную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат, поскольку действующим законодательством не предусмотрено произведение зачетов денежных сумм. Ответчицей выбран ненадлежащий способ защиты права, то есть предусмотренный ст.12 ГК РФ.

Исковые требования удовлетворяются с учетом оплаченных истицей денежных средств Банку в погашение задолженности по кредитному договору.

На основании ст. 12, 309, 310, 333, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., а также расходы на госпошлину в сумме ....

Встречные исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать ФИО1 частично исполнившей обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., оплаченной по квитанциям от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальных встречных исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья: