З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Морозовой Е.С., при секретаре Алешиной К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «...» к Ф.И.О., Ф.И.О. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца просит суд взыскать с ответчика Ф.И.О. в пользу ПАО «...» задолженность в размере ... рублей, обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности ответчику, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб..

В обоснование иска указал, что между ПАО «...» и Ф.И.О. (дата) заключен кредитный договор №, посредствам оферты, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме ... руб., сроком возврата кредита на ... месяцев с процентной ставкой ...% годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: марка, модель – ..., год выпуска – (дата), VIN – №, кузов - №, цвет – черный, шасси – отсутствует.

Кредитный договор между сторонами был заключен в рамках действующей в банке программе кредитования «Госавтоплюс». В соответствии с указанной программой предусмотрена следующая процедура заключения договора: 1. Банк размещает в открытом доступе (в сети интернет, на информационных стендах и пр.) условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «Госавтоплюс», являющиеся применительно к положениям части 1 ст. 437 ГК РФ адресованным неопределенному кругу лиц приглашением банка делать оферты на объявленных и одинаковых для всех обратившихся в один и тот же момент времени условиях; 2. Клиент, желающий заключить договоры в рамках программы «Госавтоплюс», заполняет и представляет в банк предложение о заключении договора. Указанное предложение является офертой клиента на заключение на объявленных банком условиях кредитования договоров, с целью получения кредита для приобретения автомобиля – кредитного договора, договора банковского счета, договора залога транспортного средства; 3. В дальнейшем банк, рассмотрев анкету заявление формирует предложение клиенту о заключении договора на соответствие изложенных в условиях кредитования стандартам, принимает решение о заключении договора (предоставление клиенту акцепта).

При этом письменная форма всех указанных договоров соблюден с учетом положений пункта 3 ст. 434 ГК РФ – на письменную оферту заемщика банк совершает требуемые в оферте действия.

В соответствии с п. 4.2. Условий кредитования моментом заключения договоров считается: для договора банковского счета: акцепт банка – открытие счета. Дата заключения договора банковского счета – дата открытия счета; для кредитного договора, договора залога транспортного средства акцепт банка – зачисление на счет суммы кредита. Соответственно, дата заключения указанных договоров – дата зачисления на счет суммы кредита.

Таким образом, кредитный договор с ответчиком был заключен (дата). Выдача кредита производилась путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы, на текущий счет заемщика, открытый в банке для целей банком и заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ... рублей на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету ответчика.

Согласно п. 5.1. условий кредитования заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей. Ежемесячный платеж может включать в себя сумму процентов за истекший процентный период и часть кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Последний ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Согласно п. 5.2. условиям кредитного договора надлежащим исполнением заемщиком его обязательств по кредитному договору является наличие денежных средств на счете заемщика не позднее даты, соответствующей дате очередного платежа по кредиту и наличие у банка возможности списания этих денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, в такую дату очередного платежа в счет погашения кредита.

Согласно условий кредитного договора, а именно п. 10.4 заемщик был уведомлен о возможности изменения процентной ставки при условии расторжения/не продления/не возобновления на новый срок договора страхования. Сторонами указанные условия были согласованы.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

Как следует из п. 7.1.1. условий кредитования однократное/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими условиями и/или предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании п. 7.1.1., 7.4. условий кредитования, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

В соответствии с п. 8.1. условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство.

Согласно п. 8.2. условий кредитования описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве залога, указано в предложении заключении договоров.

В соответствии с п. 8.4 условий кредитования право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям ст. 341 ГК РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у ответчика (дата) на основании заключенного между ответчиком и ООО «Омега Систем» договора купли-продажи транспортного средства №, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

В соответствии с п. 8.5 условий кредитования право залога возникает у банка с даты перехода права собственности на автомобиль к заемщику, но не ранее выдачи кредита.

Согласно п. 8.4. условий кредитования взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

В соответствии с п. 8.8. условий кредитования залогом автомобиля в соответствии с предложением и настоящими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований банка к заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы банка, предусмотренные условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы банка по получению удовлетворения из стоимости предмета залога.

В соответствии с п. 4.13 предложения о заключении договора условий заложенное транспортное средство в качестве предмета залога оценено в ... рублей. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Требования банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств заемщиком.

Из материалов дела следует, что (дата) залогодержатель в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером №, соответственно сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, то есть приобрели общедоступный, публичный характер.

В рамках досудебного урегулирования спора, банк неоднократно направлял в адреса ответчиков претензии с указанием об образовавшейся задолженности и необходимости в установленные банком сроки погасить задолженности. Согласно расчету, по состоянию на (дата) задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила ... руб., в том числе: сумма основного долга – ... руб.; сумма процентов за пользование кредитом – ... руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита – ... руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещались, ходатайств от них в адрес суда не поступало, поэтому, с учетом мнения истца, изложенного в исковом заявлении, настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По делу установлено, что между ПАО «...» и Ф.И.О. (дата) заключен кредитный договор №, посредствам оферты, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме ... руб., сроком возврата кредита на ... месяцев с процентной ставкой ...% годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: марка, модель – ..., год выпуска – (дата), VIN – №, кузов - №, цвет – черный, шасси – отсутствует.

Кредитный договор между сторонами был заключен в рамках действующей в банке программе кредитования «Госавтоплюс». В соответствии с указанной программой предусмотрена следующая процедура заключения договора: 1. Банк размещает в открытом доступе (в сети интернет, на информационных стендах и пр.) условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «Госавтоплюс», являющиеся применительно к положениям части 1 ст. 437 ГК РФ адресованным неопределенному кругу лиц приглашением банка делать оферты на объявленных и одинаковых для всех обратившихся в один и тот же момент времени условиях; 2. Клиент, желающий заключить договоры в рамках программы «Госавтоплюс», заполняет и представляет в банк предложение о заключении договора. Указанное предложение является офертой клиента на заключение на объявленных банком условиях кредитования договоров, с целью получения кредита для приобретения автомобиля – кредитного договора, договора банковского счета, договора залога транспортного средства; 3. В дальнейшем банк, рассмотрев анкету заявление формирует предложение клиенту о заключении договора на соответствие изложенных в условиях кредитования стандартам, принимает решение о заключении договора (предоставление клиенту акцепта).

При этом письменная форма всех указанных договоров соблюден с учетом положений пункта 3 ст. 434 ГК РФ – на письменную оферту заемщика банк совершает требуемые в оферте действия.

В соответствии с п. 4.2. Условий кредитования моментом заключения договоров считается: для договора банковского счета: акцепт банка – открытие счета. Дата заключения договора банковского счета – дата открытия счета; для кредитного договора, договора залога транспортного средства акцепт банка – зачисление на счет суммы кредита. Соответственно, дата заключения указанных договоров – дата зачисления на счет суммы кредита.

Таким образом, кредитный договор с ответчиком был заключен (дата). Выдача кредита производилась путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы, на текущий счет заемщика, открытый в банке для целей банком и заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ... рублей на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету ответчика.

Согласно п. 5.1. условий кредитования заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей. Ежемесячный платеж может включать в себя сумму процентов за истекший процентный период и часть кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Последний ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Согласно п. 5.2. условиям кредитного договора надлежащим исполнением заемщиком его обязательств по кредитному договору является наличие денежных средств на счете заемщика не позднее даты, соответствующей дате очередного платежа по кредиту и наличие у банка возможности списания этих денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, в такую дату очередного платежа в счет погашения кредита.

Согласно условий кредитного договора, а именно п. 10.4 заемщик был уведомлен о возможности изменения процентной ставки при условии расторжения/не продления/не возобновления на новый срок договора страхования. Сторонами указанные условия были согласованы.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

Как следует из п. 7.1.1. условий кредитования однократное/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими условиями и/или предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании п. 7.1.1., 7.4. условий кредитования, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

В соответствии с п. 8.1. условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство.

Согласно п. 8.2. условий кредитования описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве залога, указано в предложении заключении договоров.

В соответствии с п. 8.4 условий кредитования право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям ст. 341 ГК РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у ответчика (дата) на основании заключенного между ответчиком и ООО «Омега Систем» договора купли-продажи транспортного средства №, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

В соответствии с п. 8.5 условий кредитования право залога возникает у банка с даты перехода права собственности на автомобиль к заемщику, но не ранее выдачи кредита.

Согласно п. 8.4. условий кредитования взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

В соответствии с п. 8.8. условий кредитования залогом автомобиля в соответствии с предложением и настоящими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований банка к заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы банка, предусмотренные условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы банка по получению удовлетворения из стоимости предмета залога.

В соответствии с п. 4.13предложения о заключении договора условий заложенное транспортное средство в качестве предмета залога оценено в ... рублей. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Требования банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств заемщиком.

В рамках досудебного урегулирования спора, банк неоднократно направлял в адрес ответчика претензии с указанием об образовавшейся задолженности и необходимости в установленные банком сроки погасить задолженности. Согласно расчету, по состоянию на (дата) задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила ... руб., в том числе: сумма основного долга – ... руб.; сумма процентов за пользование кредитом – ... руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита – ... руб.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом вышеприведенных норм закона и обстоятельств дела, суд считает необходимым иск удовлетворить. 

Учитывая требования ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «...» удовлетворить. 

Взыскать в пользу ПАО «...» с Ф.И.О. задолженность в размере ... руб.. 

Обратить взыскание на транспортное средство ..., год выпуска: (дата), VIN – №, кузов - №, цвет – черный, шасси – отсутствует, с определением начальной продажной цены в размере ... рублей.

Установить способ для реализации транспортного средства ..., год выпуска: (дата), VIN – №, кузов - №, цвет – черный, шасси – отсутствует – в виде продажи с публичных торгов. 

Взыскать в пользу ПАО «...» с Ф.И.О. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Рузский районный суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчики вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 октября 2018 года.

Судья: Е.С. Морозова