Дело №2-408/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года г.Бирюч

Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Никулиной Т.В.

при секретаре Винниковой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» об истребовании документов,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ОТП Банк» об истребовании документов. Просил обязать АО «ОТП Банк» представить ему копии документов: кредитный договор 

<

данные изъяты>, график платежей, приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету. Мотивировал тем, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, на момент заключения которого он не имел возможности внести в него изменения, так как договор был типовым. Кредитный договор был заключен на заведомо невыгодных для него условиях. У него отсутствуют документы для перерасчёта ранее уплаченных платежей, которые необходимы для выявления незаконно удержанных сумм, расчёта процентов, предъявления претензии. 17 августа 2018 года заказным письмом он направил банку заявление об истребовании документов, которое ответчик получил 21 августа 2018 года, что подтверждается почтовым идентификатором, однако в предложенный им 7-дневный срок банк документы ему не направил. 

В обоснование своих требований сослался на положения Законов РФ «О защите прав потребителей» от 7.02.1992№2300-1, «О потребительском кредите» от 21.12.2013 №353-ФЗ, «О персональных данных» от 27.07.2006 №152-ФЗ. 

В судебное заседание истец и представитель ответчика не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В отзыве на иск ответчик возражал против его удовлетворения. Указал, что 1 февраля 2017 года на основании заявления о заключении договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» 

<

данные изъяты> банк предоставил ФИО1 банковскую карту, установил кредитный лимит по карте и открыл счет 

<

данные изъяты> для отражения банковских операций. При оформлении заявления истцу была предоставлена в полном объёме информация об услугах по комплексному банковскому обслуживанию, что подтверждается его подписями. Банк не понуждал истца к заключению договора. В связи с необходимостью выполнения положений ст. 857 ГК РФ, ст. 183 УК РФ, ст.26 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» о банковской тайне банк не предоставляет сведения, составляющие банковскую тайну, и не предоставляет данные сведения третьим лицам, сторонним организациям в случае невозможности идентифицировать личность заявителя. Истец обращался в Банк с претензией через «Почту России», что не позволило сотрудникам банка идентифицировать личность клиента, однако он вправе получить копии всех документов, лично обратившись в отделение банка. Кроме того, он имел возможность ознакомиться с Условиями кредитного договора, Тарифами банка на сайте банка.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд полагает в иске отказать по следующим основаниям. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ и принципом состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законом. Лицо, считающее свои права нарушенными, имеет право обратиться за их судебной защитой, при этом оно обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Исходя из текста искового заявления, его просительной части истец обосновывает свои требования на факте заключения с банком кредитного договора 

<

данные изъяты> и непредставлении банком по его заявлению копии договора и относящихся к нему документов: графика платежей, приложений, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи иска в суд.

В силу п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст.857 ГК РФ и ч.1 ст.26 Федерального закона от 2.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В ст. 26 Федерального закона от 2.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" указано, что кредитная организация, Банк России, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена уголовная ответственность за собирание и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну (ст.183 УК РФ).

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

Из содержания искового заявления и документов следует, что 17 августа 2018 года ФИО1 обращался в АО «ОТП Банк» за получением копии кредитного договора, графика платежей, приложений, расширенной выписки по лицевому счету, т.е. сведений, составляющих банковскую тайну, подпадающих под положения ст. 26 Закона "О банках и банковской деятельности". Заявление было направлено через «Почту России», что не гарантировало соблюдение требований закона о банковской тайне. Указанная в приложении ксерокопия паспорта, не идентифицирует отправителя запроса, т.к. сведений о ее надлежащем заверении не имеется.

Во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк имел основания отказать в пересылке документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем, предоставление документов в ответ на письменные обращения, направленное по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

За получением документов, в том числе выписки по счету, договора и приложений к нему, истец лично не обращался. 

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. На основании положений ст. 10 Закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Исходя из содержания заявленных требований, истец запрашивал у банка не информацию, предусмотренную положениями ст.10 Закона «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовал предоставления копий документов, часть из которых у него должна иметься (кредитный договор, график), а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения (выписка по счету).

Информация, предусмотренная названной нормой Закона, была доведена банком до заемщика при заключении кредитного договора, о чем свидетельствует подпись в заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Индивидуальных условиях потребительского кредита от 1.02.2017.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ст.10 Закона о защите прав потребителей, на которую ссылался истец, не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

Учитывая прямое требование закона (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона "О банках и банковской деятельности", ст.183 УК РФ) о сохранении банковской тайны, запрашиваемые истцом документы могли быть представлены самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. На невозможность получения документов в указанном порядке истец не ссылался. 

Таким образом, поскольку доказательств нарушения прав и свобод истца не представлено, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» об истребовании документов - отказать. 

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Красногвардейский районный суд. 

Судья

Мотивированное решение изготовлено 3 декабря 2018 года.

Судья