Дело № 2-41/2021

УИД 22RS0037-01-2020-001325-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года с. Павловск 

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О. Г., 

при секретаре Чуварзиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

номер> на сумму 62349 руб. 63 коп. под 69,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика 

<

номер>, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4052 руб. 24 коп., с ДД.ММ.ГГГГ - 2931 руб. 06 коп., в связи с увеличением срока кредитования в соответствии с измененным графиком платежей. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование не исполнено. В соответствии с тарифами банка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту начисляется штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 54533 руб. 96 коп., а именно: основной долг - 30204 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом - 6714 руб. 90 коп., неуплаченные проценты после выставления требования - 11025 руб. 53 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 6608 руб. 57 коп. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 54553 руб. 96 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1836 руб. 62 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежаще, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется телефонограмма, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в письменных возражениях на исковое заявление просила отказать в иске, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, также не согласна с размером задолженности, полагает, что в расчете не учтены платежи, вносимые наличными денежными средствами в офисе банка, считает необоснованными требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не подлежащими удовлетворению требования о взыскании штрафа в размере 6608,57 руб. ввиду явной несоразмерности неустойки нарушенному обязательству.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с условиями которого ей был выдан кредит в сумме 59900 руб. под 69,9 % годовых на срок 36 месяцев, с оплатой ежемесячного платежа 4052 руб. 24 коп. Сумма кредита 59900 руб. состояла из суммы к выдаче – 50000 руб. и страхового взноса на личное страхование 9900 руб.

Заемщик была ознакомлена с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов, тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, графиком погашения кредита.

Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 59900 рублей, из них 50000 руб. выданы заемщику, 9900 руб. перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование в соответствии с п. 1.2 заявки на открытие банковских счетов, п. 1.3 распоряжения клиента, что подтверждается выпиской по счету 

<

номер>.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключено соглашение о рассрочке погашения задолженности по кредитному договору 

<

номер>, сумма кредита на дату заключения соглашения составила 50479 руб. 59 коп. (с учетом капитализированных процентов), общая сумма кредита составила 62349 руб. 63 коп., за счет увеличения срока кредитования до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж по кредиту уменьшен до 2931 руб. 06 коп., что подтверждается измененным графиком платежей.

Как следует из выписки по счету, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3000 рублей.

В соответствии с пунктом 4 Тарифов по банковским продуктам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1% от суммы задолженности за каждый день.

Задолженность ответчика в соответствии с представленным расчетом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54553 руб. 96 коп., в том числе: основной долг – 30204 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом – 6714 руб. 90 коп., неоплаченные проценты после выставления требования – 11025 руб. 53 коп., штраф – 6608 руб. 57 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование не исполнено.

Учитывая дату внесения заемщиком последнего платежа, изменение срока исполнения кредитного обязательства предъявлением требования о полном погашении долга, период обращения банка за судебной защитой с заявлением о выдаче судебного приказа – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд истцом не пропущен.

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным. Все платежи заемщика отражены в выписке по счету. Ответчиком иного расчета не представлено. Доводы ответчика о неправомерном предъявлении требований о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ несостоятельны и противоречат положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, суд считает обоснованными возражения ответчика о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

По смыслу указанной нормы, а также позиций Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. 

При установленных обстоятельствах, учитывая разъяснения, содержащиеся в пунктах 73-75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд приходит к выводу, что размер штрафной неустойки за просрочку платежей в размере 1 % в день от суммы задолженности или 365 % годовых, является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, значительно превышает размер процентной ставки по кредиту, а также ключевую ставку Банка России, размер которой в соответствующие периоды составлял от 10 % до 7,5 %, и подлежит снижению.

Учитывая период неисполнения обязательства, размер просроченной задолженности, сумму уже погашенных штрафов в размере 3794 руб. 57 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что сумма неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов в размере 6608 руб. 57 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежит.

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности в общем размере 47945 руб. 39 коп., из них: основной долг - 30204 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом - 17740 руб. 43 коп. (6714 руб. 90 коп.+11025 руб. 53 коп.). 

Поскольку судом уменьшена сумма неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1836 руб. 62 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> в размере 47945 руб. 39 коп., из них: основной долг в сумме 30204 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 17740 руб. 43 коп., государственную пошлину в сумме 1836 руб. 62 коп., всего взыскать 49782 руб. 01 коп. 

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2021 года.