Дело №2-3385/2025 

УИД 23RS0006-01-2025-004544-74

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Армавир Краснодарского края 26 ноября 2025г.

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Волошиной С.В.

при помощнике судьи Дятловой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк») обратилось в Армавирский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что № между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 130 000 рублей под 34,8% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, ст.435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц. Согласно ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» - банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.05.2021, на 20.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 522 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2025, на 20.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18 229 рублей 03 копейки. По состоянию на 20.07.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 150 487 рублей 60 копеек, в том числе: - просроченная ссудная задолженность по основному долгу в размере 129 988 рублей 13 копеек, - просроченные проценты в размере 13 214 рублей 20 копеек, - иные комиссии в размере 4 946 рублей 58 копеек, - штраф за просроченный платеж в размере 2 338 рублей 69 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В обоснование заявленных требований ссылаясь на положения ст.309, ст.310, ст.314, ст.393, ст.395, ст.810, ч.2 ст.811, ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 25.05.2021 по 20.07.2025 в размере 150 487 рублей 60 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 514 рублей 63 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В представленном в адрес суда исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не возражала против рассмотрения данного дела в порядке заочного производства и вынесения заочного решения по делу. В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности данных причин и каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, об отложении судебного разбирательства по делу либо о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал. 

Учитывая вышеизложенное, в соответствии со ст.233 и ст.234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание указанное в представленном исковом заявлении согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, на основании определения суда от 26.11.2025, занесенного в протокол судебного заседания, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» основанными на законе и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации - кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 и п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что № между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен Договор потребительского кредита по карте №№ от №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 130 000 рублей, с базовой процентной ставкой по кредиту в размере 34,8% годовых, с условием погашения заемщиком кредита путем внесения ежемесячного минимального платежа, установленного общими условиями банка на дату расчета минимального платежа 5 числа каждого месяца, период действия рассрочки начинается с даты предоставления кредита по карте. Продолжительность действия рассрочки составляет на покупки вне Партнерской сети – до 51 дня, на покупку в Партнерской сети – согласно условиям заключенного банком с партнером договора обеспечивающего предоставление рассрочек, и доводится до клиента в порядке, установленном Программой рассрочек.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Факт заключения сторонами вышеуказанного договора кредитной карты в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, ст.435 и ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждается Заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ, Договором потребительского кредита по карте №) от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим индивидуальные условия договора потребительского кредита по карта «Карта рассрочки Свобода», Согласием на обработку персональных данных и получение кредитной истории от ДД.ММ.ГГГГ, содержащими собственноручные подписи заемщика, Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также Расчетом задолженности по договору потребительского кредита по карте № № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что ФИО1 был в полном объеме ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, а также с правилами выпуска и обслуживания банковской карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», и обязался их соблюдать, что подтверждено его подписями в Заявлении о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ, Договоре потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащем индивидуальные условия договора потребительского кредита по карта «Карта рассрочки Свобода», и Согласии на обработку персональных данных и получение кредитной истории от ДД.ММ.ГГГГ. Оснований сомневаться в принадлежности подписи ФИО1 в представленных документах у суда не имеется.

Во исполнение договора кредитования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 130 000 рублей, тем самым надлежащим образом исполнив свои обязательства по договору кредитной карты.

Суд считает, что действия, совершенные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по выдаче ФИО1 кредитной карты с лимитом кредитования, соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, и являются акцептом адресованной банку от имени ФИО1 оферты.

Как следует из Выписки по счету № заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта была активирована заемщиком, после чего заемщиком с использованием кредитной карты производились операции с использованием кредитных денежных средств, что подтверждается также Расчетом задолженности по договору потребительского кредита по карте № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что до заключения договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», согласно п.1 ст.10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», предоставил ФИО1 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Факт ознакомления ФИО1 с тарифами, условиями банковского обслуживания, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», доведения информации до ответчика (потребителя), подтверждается собственноручными подписями ФИО1 в Заявлении о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии счета и Договоре потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями заключенного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом кредитования, которой последний воспользовался, производя операции с использованием кредитных денежных средств, что подтверждено Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

При этом банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

ФИО1 в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и штраф за просроченный платеж, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заемные денежные средства.

Однако, в период действия договора кредитной карты ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия заключенного с ним договора (п.6 Договор потребительского кредита по карте № № от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем заемщику начислялись штрафные санкции, предусмотренные п.12 Договора потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ). 

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу положений ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации – соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п.12 Договора потребительского кредита по карте № № от ДД.ММ.ГГГГ – банк вправе взимать неустойку в размере 590 рублей за каждое нарушение срока оплаты минимального платежа или 0,1% в день с первого дня просрочки исполнения требования.

Из Заявления о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ следует, что плата за СМС-пакет составляет 99 рублей ежемесячно, а услуга «Делим на 3» 499 рублей ежемесячно.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, размер задолженности ответчика за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 150 487 рублей 60 копеек, расчет задолженности банком произведен верно.

Как достоверно установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №9 г.Армавира Краснодарского края на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы задолженности по Договору потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 487 рублей 60 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который определением мирового судьи судебного участка №9 г.Армавира Краснодарского края от 19.12.2022 был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа, что подтверждено определением мирового судьи судебного участка №9 г.Армавира Краснодарского края об отмене судебного приказа по делу №2-2719/09/2022 от 19.12.2022.

07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2 ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации – при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Учитывая вышеизложенное, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в том числе по заключенному с ФИО1 Договору потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «Совкомбанк».

Из искового заявления следует, что истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по Договору потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком без внимания и без удовлетворения.

Как указано истцом в исковом заявлении, по состоянию на дату подачи иска в суд задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по Договору потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ составила 150 487 рублей 60 копеек, из которых: - просроченная ссудная задолженность по основному долгу в размере 129 988 рублей 13 копеек, - просроченные проценты в размере 13 214 рублей 20 копеек, иные комиссии в размере 4 946 рублей 58 копеек, штраф за просроченный платеж в размере 2 338 рублей 69 копеек, что подтверждено Расчетом задолженности по договору потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности произведен верно, в соответствии с условиями кредитования, с учетом внесенных заемщиком платежей, проверен судом, ответчиком не оспорен.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом ПАО «Совкомбанк» заявленные исковые требования в полном объеме подтверждены представленными суду и исследованными в судебном заседании доказательствами. При этом ответчиком ФИО1 каких-либо возражений относительно исковых требований и доказательств, которые могли бы повлиять на принятие судом решения по делу, суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по Договору потребительского кредита по карте № № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 487 рублей 60 копеек, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика ФИО1, как с проигравшей стороны, в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 514 рублей 63 копейки, подтвержденные имеющимся в материалах дела Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ст.ст.233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт серия № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> 

<

адрес>, код подразделения №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), задолженность по Договору потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 150 487 (сто пятьдесят тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 60 копеек, в том числе: - просроченную ссудную задолженность по основному долгу в размере 129 988 (сто двадцать девять тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 13 копеек, - просроченные проценты в размере 13 214 (тринадцать тысяч двести четырнадцать) рублей 20 копеек, - иные комиссии в размере 4 946 (четыре тысячи девятьсот сорок шесть) рублей 58 копеек, - штраф за просроченный платеж в размере 2 338 (две тысячи триста тридцать восемь) рублей 69 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 514 (пять тысяч пятьсот четырнадцать) рублей 63 копейки, а всего взыскать 156 002 (сто пятьдесят шесть тысяч два) рубля 23 копейки.

Копию заочного решения суда направить в адрес истца и ответчика не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Армавирский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 05 декабря 2025г.

Судья Армавирского городского суда

Краснодарского края С.В. Волошина