Дело № 2-1041/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2024 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Панковой С.В.

при секретаре Корнюшка Е.В.

помощник судьи Гуцул О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 с учетом уточнения требований, о взыскании с ответчиков в свою пользу задолженности по соглашению о кредитовании от 11.11.2019 № ** в размере 86917,16 руб., в том числе: 77810,20 руб. – просроченный основной долг, 9106,96 руб. – начисленные проценты, а также расходов на уплату государственной пошлины в размере 2807,51 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 11.11.2019 между истцом и Т. было заключено соглашение о кредитовании № **, во исполнение которого банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере 78000 руб. под 39% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца. Заёмщик Т. умерла **.**.****. На дату ее смерти обязательство по выплате задолженности по соглашению о кредитовании исполнено не было. Наследниками умершей Т. являются ответчики.

Определением судьи, занесенным в протокол судебного заседания от 25.06.2024 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 представили заявления о том, что требования о взыскании с них в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании от 11.11.2019 № ** в размере 86917,16 руб., в том числе: 77810,20 руб. – просроченный основной долг, 9106,96 руб. – начисленные проценты, а также 2807,51 руб. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины, признают в полном объеме. Признание иска выражено ответчиками добровольно, осознанно, без принуждения; фактические обстоятельства, изложенные в иске, ответчики не оспаривали, сущность, значение и последствия признания иска, предусмотренные ст. 39, 173, 198 ГПК РФ, им разъяснены и понятны.

На основании статей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Судом установлено, что 11.11.2019 Т. подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита № **, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в соответствии с которыми: заемщику установлен лимит кредитования 50000 руб.; проценты за пользование кредитом составляют 24,49 % годовых; погашение задолженности осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора; минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. За ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 39-40).

Согласно п. 2 индивидуальных условий, п. 9.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 44-46) договор действует в течение неопределенного срока.

Как следует из выписки по счету, Т. в период с 11.11.2019 по май 2023 пользовалась заемными денежными средствами с использованием полученной кредитной карты (л.д. 10-38).

Вместе с тем установлено, что Т. умерла **.**.****, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 42).

Из расчета задолженности и выписок по счету усматривается, что последний платеж по кредитной карте осуществлен 17.05.2023, после указанной даты платежей в счет погашения задолженности не поступало.

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) предусмотрены статьей 14 Закона о потребительском кредите.

В силу п. 1 указанной статьи нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По состоянию на 02.04.2024 по карте имеется задолженность в размере 86917,16 руб., из которой 77810,20 руб. – основной долг, 9106,96 руб. – проценты за пользование кредитом (л.д. 8).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Поскольку имущественная обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не связана неразрывно с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность на основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела **, открытого к имуществу Т., умершей **.**.****, ее наследниками по закону являются ФИО1 (дочь), ФИО2 (сын) и ФИО3 (сын).

Согласно сведениям, предоставленным Филиалом публично-правовой компании «Роскадастр» по Томской области 15.05.2024, в Едином государственном реестре недвижимости имеются сведения о том, что:

- в период с 12.05.2006 по 06.05.2024 Т. на праве обще долевой собственности принадлежала 4/5 доли в праве на объект недвижимости (помещение) по [адрес]. С 06.05.2024 по настоящее время указанная доля принадлежит ФИО1;

- в период с 10.07.2006 по 03.05.2024 Т. на праве обще долевой собственности принадлежала 4/5 доли в праве на объект недвижимости (помещение) по [адрес]. С 03.05.2024 по настоящее время 1/3 доля в праве на указанное имущество принадлежит ФИО1;

- в период с 10.07.2006 по 03.05.2024 Т. на праве обще долевой собственности принадлежала 4/5 доли в праве на объект недвижимости (земельный участок) по [адрес]. С 06.05.2024 по настоящее время 1/3 доля в праве на указанное имущество принадлежит ФИО1

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспаривался, судом проверен и признан правильным, соответствующим закону и условиям кредитного договора.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 не оспаривали принятие наследства, открывшегося после смерти Т., а также то обстоятельство, что стоимость принятого наследства превышает размер исковых требований.

Таким образом, поскольку ответчики длительно, с мая 2023 года, то есть продолжительностью более одного года, нарушают сроки возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, исковые требования о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами суд признает обоснованными.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск; суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

При признании иска ответчиком и принятии его судом в силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Ответчики ФИО2 и ФИО3, добровольно выразили признание иска в адресованных суду заявлениях в письменной форме, которые приобщены к материалам дела. Ответчикам разъяснены последствия признания иска, о чем отобрана подписка.

Признание ответчиками ФИО2 и ФИО3 исковых требований не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Учитывая изложенные обстоятельства, положения закона, признание ответчиками ФИО2 и ФИО3 иска, а так же принятие наследником ФИО1 имущества после смерти должника, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от 11.11.2019 № ** в размере 86917,16 руб., в том числе: 77810,20 руб. – основной долг, 9106,96 руб. – проценты за пользование кредитом, являются обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ответчикам удовлетворены в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу также ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3

В соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Истцом АО «АЛЬФА-БАНК» при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 2807,51 руб. по платежному поручению от 03.04.2024 № 4425 (л.д. 7).

С учетом признания ответчиками исковых требований до принятия решения судом первой инстанции следует возвратить АО «АЛЬФА-БАНК» 70 % суммы уплаченной государственной пошлины, то есть 1965,56 руб.

Таким образом, ответчики должны возместить истцу расходы на уплату государственной пошлины в размере 842,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194–199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (СНИЛС **), ФИО2 (СНИЛС **), ФИО3 (СНИЛС **) солидарно, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 11.11.2019 № ** в размере 86917,16 руб., в том числе: 77810,20 руб. – основной долг, 9106,96 руб. – проценты за пользование кредитом, 34 руб. – неустойки, а также 842,25 руб. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.

Возвратить акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН 

<

***>) из бюджета муниципального образования ЗАТО Северск Томской области государственную пошлину в размере 1965,56 руб., уплаченную по платежному поручению от 03.04.2024 № 4425.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий С.В. Панкова

УИД: 70RS0009-01-2024-001433-06