Дело №2-1968/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Печковой М.Ю., 

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО3 обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, обосновав его следующими обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) (далее Банк ВТБ 24, Банк) и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 178 690, 07 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неисполненных обязательств ответчика по этому кредиту составила 70 526,70 руб.; в том числе, по основному долгу - 44 859,53 руб., процентам - 2 025,07 руб., пени - 14 549,74 руб., пени по просроченному долгу - 9 092, 36 руб.

Как указал истец, последовательными сделками по уступке прав (требования) между Банком ВТБ 24 и Обществом с ограниченной ответственностью «Эксперт Финанс» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), между обществами с ограниченной ответственностью «Эксперт Финанс» и «Русь» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), между ООО «Русь» и истцом (договор от ДД.ММ.ГГГГ), подтверждается приобретение последним права требования задолженности по кредитному договору №; его досудебное требование об исполнении обязательств оставлено заемщиком без удовлетворения.

Истец ФИО3 просил взыскать с ответчика ФИО1 основной долг в размере 44 859, 53 руб.; проценты из расчета 22% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 247, 38 руб. и далее, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата основного долга в сумме 44 859, 53 руб. из расчета 22% годовых; пени за каждый день просрочки в возврате основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 126, 42 руб. и далее, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата задолженности из расчета 0, 6% от суммы основного долга за каждый день просрочки; пени из расчета 0, 6% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 723 376, 24 руб.; судебные расходы (на оплату услуг представителя) в размере 5 000 руб.

Истец просил рассмотреть дело без своего участия и удовлетворить иск.

Ответчик и его представитель свои возражения относительно иска обосновали пропуском сроков исковой давности по заявленным требованиям, указав, что течение такого срока начинается со дня последнего платежа ответчика по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано в суд за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске (л.д. 73-74). Начисленные пени ответчик и его представитель просили уменьшить по мотивам их несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Третьи лица Банк ВТБ, ООО «Эксперт-Финанс», ООО «Русь» своих представителей в суд не направили.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства и не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 был заключён кредитный договор № (далее Кредитный договор, л.д. 7-12), по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 178 690,07 руб. на условиях срочности - на срок по ДД.ММ.ГГГГ и платности - за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 22 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, что следует из положений п.п. 1.1., 2.1., 2.2. кредитного договора (л.д. 7-12).

Заемщик ФИО1 принял на себя обязательства возвратить истцу полученную сумму кредита и оплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами (п.2.5. кредитного договора).

Приложением № к кредитному договору является график платежей, который предусматривает ежемесячные платежи заемщика в размере 4 981, 48 руб. (первый и последний платеж в сумме 3 437,10 руб. и 4 581,58 руб. соответственно) по возврату кредита и уплате процентов не позднее 5-го числа каждого месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В п.2.6. Кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, а также комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0, 6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. 

Таким образом, из материалов дела следует, что все существенные условия Кредитного договора сторонами были согласованы, заемщиком ФИО1 были приняты. 

Из представленных истцом расчетов, не оспоренных ответчиком, следует, что последним платежи по кредитному договору производились в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составила 70 526, 7 руб., из которой 44 859, 53 руб. – основной долг, 2 025, 07 руб. – проценты, 14 549, 74 руб. – пени по просроченным процентам, 9 092, 36 – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № (л.д.22-26). Из согласованных сторонами этого договора условий видно, что Банк (цедент) передает Обществу (цессионарию), а последний принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам, в том числе по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в объеме и на условиях, установленных договором. 

В соответствии с п.3.1. договора №, при передаче прав требования цедент передает цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав. К цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору, а также права требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств.

На аналогичных условиях в отношении Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав между ООО «Эксперт-Финанс» и ООО «Русь» № (л.д. 27-31), ДД.ММ.ГГГГ –между ООО «Русь и ФИО3 № (л.д. 32-35).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Таким образом, право требования задолженности по кредитному договору № перешло к истцу на основании приведенных выше сделок по уступке прав (требований); доказательств, свидетельствующих о нарушении прав и законных интересов ответчика указанными договорами уступки прав (цессии), в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил уведомление истца о состоявшейся уступке права требования и о смене кредитора (л.д. 17).

Суд не может согласиться с доводами ответчика о пропуске сроков исковой давности по заявленным требованиям о взыскании основного долга и процентов в силу следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указывалось выше, в соответствии с условиями Кредитного договора, возврат кредита и оплата процентов производятся заемщиком ежемесячными платежами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, соответственно, сумма основного долга в размере 44 859, 53 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – это платежи по этому графику по срокам оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (54, 94 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (4 146, 23 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (4 197, 27 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (4 366, 14 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (4 401, 13 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (4 480, 72 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (4 547, 74 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (4 643, 97 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (4 702, 59 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (4 818, 59 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (4 500, 21 руб.), сумма процентов в размере 2 025, 07 руб. – платежи по сроку оплаты ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, иск о взыскании с заемщика ФИО1 суммы основного долга по кредитному договору в размере 44 859, 53 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 247,38 руб. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению процентов ответчик также не представил. 

Задолженность по процентам в размере 16 247, 38 руб. состоит из суммы процентов, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 025, 07 руб. и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленных на основной долг в сумме 44 859, 53 руб. 

Таким образом, требование истца о взыскании процентов в указанной сумме подлежит удовлетворению как основанное на законе и договоре.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В расчет заявленных ко взысканию пени в сумме 156 126, 42 руб. и 723 376, 24 руб. (л.д. 5) включены суммы, срок оплаты которых наступил с момента их начисления – ДД.ММ.ГГГГ – в размере 14 549, 74 руб. и 9 092, 36 руб. соответственно. 

С исковыми требованиями о взыскании пени в указанных суммах (14 549, 74 руб. и 9 092, 36 руб.) истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пропуском сроков исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении иска в указанной части.

Проверяя обоснованность начисления истцом пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141 576, 68 руб. суд исходит из того, что основной долг в размере 44 859, 53 руб., за просрочку в оплате которого начислены пени, исходя из условий Кредитного договора, может быть признан таковым (просроченным) только с ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного платежа по основному долгу составила 26 194, 38 руб., соответственно, размер пени в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит: 26 194, 38Х0, 6%Х14 (количество дней в периоде)=2 200, 32 руб.; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 30 838, 35Х0, 6%Х32=5 920, 96 руб.; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 35 543, 94Х0,6%Х28=5 971, 38 руб.; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 40 362, 53Х0, 6%Х29=7 023, 08 руб.; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 44 859, 53Х0, 6%Х587=157 995, 26 руб., всего в период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения сумма пени за просрочку в оплате основного долга составит 179 111 руб. (2 200, 32+5 920, 96+5 971, 38+7 023, 08+157 995, 26).

Исходя из представленных истцом расчетов, заявленная ко взысканию сумма пени в размере 723 376, 24 руб., помимо 9 092, 36 руб., включает в себя пени, начисленные из расчета 0, 6% в день на сумму основного долга (44 859, 53 руб.), на сумму процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 222, 31 руб.), на сумму пени на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в отсутствие законных оснований, истцом начисляются пени на неустойку с суммы основного долга и дважды пени на просроченную задолженность по основному долгу, оценка правомерности начисления которой дана судом выше.

При таких обстоятельствах, исковые требования в указанной части следует признать обоснованными за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с суммы просроченной задолженности по процентам, равной 2 025, 07 руб. согласно следующему расчету: 2 025, 07Х0,6%Х524=6 366, 82 руб.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный суд Российской Федерации в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Учитывая период просрочки и суммы неисполненных денежных обязательств, суд приходит к выводу о том, что подлежащие уплате неустойки в размере 179 111 руб. и 6 366, 82 руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств ответчика, и полагает возможным снизить их размер до 9 000 руб. и 1 000 руб., отказав истцу в иске о взыскании неустойки в остальной части.

Требования истца о взыскании неустойки из расчета 0,6% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, суд считает преждевременными и не подлежащими удовлетворению постольку, поскольку это лишает возможности в дальнейшем решить вопрос об их соразмерности по сравнению с основной суммой долга в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В обоснование требований о взыскании судебных издержек в сумме 5 000 руб. истцом представлена расписка о получении представителем денежных средств в указанной сумме (л.д. 38). 

Данное требование подлежит удовлетворению, суд считает, что с учетом суммы иска и объема выполненной работы представителя, расходы по оплате услуг представителя подлежат возмещению в сумме 1 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет, следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 2 333, 21 руб.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст.195-198ГПК РФ, 

решил:

взыскать со ФИО1 в пользу ФИО3 сумму основного долга по кредитному договору № в размере 44 859, 53 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 247, 38 руб. и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата основного долга в размере 44 859, 53 руб. из расчета 22% годовых; пени за просрочку в возврате основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 000 руб., пени за просрочку оплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 000 руб., судебные расходы в размере 1 000 руб.;

ФИО3 в иске к ФИО1 о взыскании пени за просрочку в возврате кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 092, 36 руб. и далее, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 170 111 руб.; пени за просрочку в возврате процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 549, 74 руб. и далее в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 713 283, 88 руб., пени за просрочку в возврате основного долга в размере 0,6% от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата задолженности, отказать;

взыскать со ФИО1 госпошлину в доход местного бюджета в размере 2 333, 21 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: судья А.В. Вассияров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.