Дело № 2-1144/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач-на-Дону 23 августа 2017 года 

Судья Калачевского районного суда Волгоградской области Евдокимова С.А., при секретаре Рабадановой З.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала (кредитор) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований в исковом заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и матерью ответчика ФИО6 заключен договор № (кредитный договор). По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 126 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 

<

данные изъяты> годовых. Срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является её сын ФИО1 Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом кредитор вправе начислить проценты за пользование кредитом за несвоевременный возврат кредита. Кредитором соблюден внесудебный порядок возврата задолженности по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 81 995,03 рублей, в том числе: основной долг – 67 546, 20 рублей; проценты за пользование кредитом – 14 448, 83 рубля. Просят взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 660 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие, иск поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части. Пояснил, чтоявляется единственным наследником после смерти матери ФИО6, поэтому должен отвечать по её долгам. Однако его мать, оформив кредит в 2015 году, была застрахована страховой компанией «РСХБ-Страхование» на случай болезней и несчастных случаев. Поэтому считал, что оставшийся долг может погасить страховая копания. Обязуется погасить образовавшуюся задолженность в кратчайшие сроки. 

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила пояснения по иску и заявление о рассмотрении дела без её участия.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего дополнительным офисом (кредитор) Волгоградского регионального филиала и ФИО6заключен договор кредитования № (кредитный договор). По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 126 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 21% годовых. Срок возврата кредита с процентами установлен до ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1, 2, 4). Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику открыт ссудный счет № (л.д.6). 

Согласно п.2 Договора окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитентными платежами, в соответствии с графиком, по 18-м числам (приложение к договору №) ( л.д.14).

Согласно п.4.1.1 Правил кредитования по программе «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня соответствии с расчетной базой, в которой количество ней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно в соответствии с п.4.2.2 Правил.

В силу п. 6.1 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени/штрафа) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить долг (л.д.19).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ответчика денежные средства, что подтверждается документально и ответчиком.

Вместе с тем, согласно свидетельству о смерти, ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, а наследником, принявшим наследство, является её сын ФИО1 (л.д.22). Что не отрицалось в судебном заседании ФИО1 и подтверждается материалами наследственного дела.

Пунктом 4 Кредитного договора предусмотрены обязательства сторон, выплата процентов за пользование кредитом.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 81 995,03 рублей, в том числе: основной долг – 67 546, 20 рублей; проценты за пользование кредитом – 14 448, 83 рубля.Расчет не вызывает сомнений у суда и произведен верно (л.д.5).

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчикаФИО1 досрочно, всей суммы кредита, суд руководствуется требованиями ст.811 ч.2 ГК РФ согласно которым, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвратавсей оставшейся суммы займа вместес причитающимися процентами. 

Истцом направлялись ответчику требования о добровольном погашении всей имеющейся задолженность по кредитному договору, однако данные требования ответчиком исполнены не были (л.д.8, 9).

Доводы ответчика о том, что наследник отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти, к наследнику не переходят обязательства по ежемесячной уплате процентов за пользовании займом за период после смерти должника и не наступает ответственность за нарушение сроков уплаты процентов, судом отклоняются, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права.

В рамках возникших между сторонами отношений наследник заемщика ФИО1 принял на себя обязанность по исполнению неисполненных наследодателем кредитных обязательств в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, заменив в силу универсального правопреемства сторону заемщика по спорному договору займа, в том числе обязанность по уплате договорных процентов за пользование займом в размере 

<

данные изъяты> годовых (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, предусмотренные договором займа, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства заемщиком ФИО6 в полном объеме не исполнены, образовалась задолженность по договору займа, у заимодавца возникло право требования от наследника заемщика уплаты суммы просроченной задолженности, суммы процентов по займу, исчисленные за время фактического пользования займом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по основному долгу, процентам, которая не превышает сумму перешедшего к нему наследства, поскольку со смертью заемщика обязательства по договору займа не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику. Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных договором займа, не имеется.

Вопреки доводам ответчика исковые требования предъявлены к нему обоснованно. При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 присоединилась к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, подписав заявление об отсутствии у неё определенных болезней, указанных страховой компанией, в том числе сердечно-сосудистых и заболеваний сердца. Вместе с тем с 2009 года ФИО6 страдала заболеванием: 

<

данные изъяты>. В связи с тем, что был установлен факт намеренного предоставления недостоверных сведений ФИО6 о состоянии её здоровья, а заемщик знала об имеющихся у нее заболеваниях на момент заключения кредитного договора, АО СК «РСХБ –Страхование» признало договор страхования недействительным, исключило последнюю из списка застрахованных лиц и возвратило страховую премию.Что видно из представленных третьим лицом заявления ФИО6, копии медицинского свидетельства о смерти, медицинской документации из Калачевской ЦРБ. Оснований для производства страховой выплаты не имеется.

Доводы ответчика о снижении размера взыскиваемой суммы в связи с ухудшением материального положения не имеют правового значения для разрешения настоящего спора и не освобождают ответчика от обязанности уплатить истцу, предусмотренные кредитным договором суммы основного долга, процентов, штрафа и неустойки. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, относится к риску, который ответчик, как наследник заемщика, несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, которые служат основанием для снижения размера предъявленных истцом требований и освобождении ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору.

Также суду стороной ответчика не были представлены доказательства, действительно свидетельствующие о его затруднительном материальном положении. 

Кроме того, суд учитывает, что ответчик ФИО1 в связи с ухудшением его материального положения, не лишен права обратится в суд с заявлением в порядке ст. 203 ГПК РФ, предусматривающим отсрочку или рассрочку исполнения решения суда, изменения способа и порядка исполнения решения суда.

Расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 660 рублей подтверждаются документально (л.д.4).Принимая решение об удовлетворении требований истца в полном объеме, суд считает, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать госпошлину, уплаченную истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, пользу Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГв размере81 995,03 рублей, из которых: основной долг – 67 546, 20 рублей; проценты за пользование кредитом – 14 448, 83 рубля; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме2 660рублей, а всего 84655 (восемьдесят четыре тысячи шестьсот пятьдесят пять) рублей 03 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Волгоградский областной суд, через Калачёвский районный суд, в течение одного месяца.

Председательствующий: