Копия Дело ...

16RS0046-01-2020-006983-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 года Вахитовский районный суд ... в составе председательствующего судьи А.Р. Сафина, при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Вахитовского районного суда ... гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» к автономной коммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» об отмене решения,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» обратилось в суд с исковым заявлением к АКО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» об отмене решения. В обоснование заявленных исковых требований указано следующее.

... Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, и деятельности кредитных организаций ФИО5 принято решение № ... об удовлетворении требований ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии в размере 160 656, 83 руб.

С указанным решением ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не согласно, считает его незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

При рассмотрении обращения ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» Уполномоченный по правам потребителей в сфере финансовых услуг должен был установить наличие договорных отношений между ФИО1 и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Указывается, что в материалах дела имеется только ФИО3 ФИО1 от ... адресованное в ООО «Русфинанс Банк». Данное заявление от ... ФИО1 дано ООО «Русфинанс Банк» в рамках кредитных отношений между Банком и Истцом.

ФИО3 ФИО1, адресованное в ООО «Русфинанс Банк» не может порождать прав и обязанностей между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ФИО1 в силу прямого запрета п.3 ст. 308 ГК РФ.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ООО «Русфинанс Банк». 

В соответствии с заявлением на перевод денежных средств ФИО1 перечислил денежные средства в собственность ООО «Русфинанс Банк».

В соответствии с материалами гражданского дела, ФИО1 возместил Банку расходы, вызванные оплатой им денежных средств.

Физическое лицо, оплатило (вернуло в собственность) компенсацию расходов Банку, в связи с оплатой Банком страховой премии. Тем самым, исходя из материалов гражданского дела, физическое лицо страховую премию не оплачивало. Физическое лицо может требовать денежные средства от того лица, кому их перечислило.

Однако, Уполномоченный по защиты прав потребителей финансовых услуг ссылается на факт оплаты ООО «Русфинанс Банк» денежных средства в качестве страховой премии ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

ООО «Русфинанс Банк» оплатило в качестве страховой премии ООО «Сосьете Женераль Страхование» денежные средства, в соответствии с заключённым между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договором. Так как со счета ООО «Русфинанс Банк» могут оплачены только его денежные средства.

Руководствуясь изложенным, ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» просит суд отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 от ... № ... и в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании денежных средств отказать.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, судом надлежащим образом извещен.

Изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из материалов дела усматривается, что ... между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита N 1810137-Ф.

В тот же день ФИО1 подписано заявление, которым он уполномочил банк заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщика; по условиям заключенного договора страхования истец являлся застрахованным лицом.

По условиям договора N СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенного ... между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизнь» и ООО «Русфинанс Банк» страховщик обязался выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая (п. 1.1). Застрахованным лицами по договору могут являться физические лица, заключившие со страхователем кредитный договор автокредитования в период действия договора (п. 1.6).

При одностороннем отказе страхователя от договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица (в том числе по заявлению/требованию застрахованного лица (п. 1.16) страхователь предоставляет страховщику список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования прекращается. При этом страховая премия должна быть возвращена страхователю в полном объеме (п. 1.13).

... ФИО1 направил в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк» заявление о расторжении договора страхования и возврате суммы страховой премии.

... ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» письмом ... уведомило ФИО1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования заявителя.

... заявитель обратился в адрес ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с претензией, в которой просил вернуть сумму страховой премии в размере 160656, 83 руб.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от ... № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» должно рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее ....

... ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» письмом ... уведомило Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования Заявителя.

... Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, и деятельности кредитных организаций ФИО5 принято решение № ... об удовлетворении требований ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии в размере 160 656, 83 руб.

Установив указанные обстоятельства, приняв во внимание факт обращения застрахованного лица к страховщику (уполномоченному лицу) с заявлением об отказе от договора страхования ..., то есть в установленный четырнадцатидневный срок, факт удержания и перечисления страховщику страховой премии в полном объеме при заключении кредитного договора, факт безосновательного оставления без удовлетворения банком, страховой компанией заявления застрахованного лица об отказе от страхования, что привело к нарушению истца прав как потребителя, Финансовый уполномоченный руководствуясь положениями ст. ст. 421, 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 32, 13 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей", Указанием Банка России от ... N 3854-У обоснованно пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований ФИО1.

Доводы об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, применении к спорным правоотношениям положений Указания Банка России от ... N 3854-У поскольку договор страхования непосредственно между ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не заключался, основаны на ошибочном толковании норм действующего законодательства. Обратившись в банк, к страховщику в порядке и сроки, установленные Указанием Банка России от ... N 3854-У истец реализовал свое право на отказ от договора страхования в установленные законом сроки.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» подлежат оставлению без удовлетворения. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» к автономной коммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» об отмене решения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вахитовский районный суд ...

Судья /подпись/ А.Р. Сафин

Копия верна

Судья А.Р. Сафин