Дело № 2-1025/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2020 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре С.Д. Зыкове, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Индустриальный районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, в обоснование иска указав, что ПАО «Сбербанк России» приняв от ФИО2, 18.01.1958г.р. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от 11.01.2018г., выдал ему банковскую карту № с разрешенным лимитом 45 000 руб. Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты от 23.06.20014г. Согласно п.3.1 Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте. В соответствии с п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с выдержкой из раздела 111 Альбома тарифов на услуги предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам № от 11.04.2012г. процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. Комиссия взымается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утрата ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также предоставление дополнительного отчета по счтеу карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств. 11.05.2019г. заемщик умер, кредитные обязательства перестали исполняться. По состоянию на 24.04.2019г. размер полной задолженности по кредиту составил: общая сумма задолженности 49 431,49 руб., в том числе: просроченный основной долг - 43 064,05 руб., просроченные проценты - 6 367,44 руб. Согласно информации с интернета сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика наследственное дело было заведено нотариусом ФИО3 Согласно информации имеющейся в распоряжении Банка родственником заемщика является ФИО1. Согласно заявления на получение кредита заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: г.Хабаровск, 

<

адрес>94. Как следует из выписки ЕГРН о переходе прав от 11.02.2020г. 1/5 доля данной квартиры принадлежит заемщику на момент его смерти, после смерти заемщика данная доля перешла в собственность ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство. Ссылаясь на ст.334, 348, 363, 807, 809-811, 1175 ГК РФ, просили взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" с ФИО1 долг по кредитной карте № в сумме 49 431,49 руб., сумму госпошлины в размере 1 682,94 руб..

На основании определения Индустриального районного суда г. Хабаровска от 17.07.2020г. данное гражданское дело передано для рассмотрения в соответствии с правилами подсудности в Кировский районный суд г. Хабаровска по месту установленной регистрации ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по всем, имеющимся в материалах дела адресам. Причину неявки суду не сообщила. Согласно справке об оправке/доставке почтовых отправлений, судебное извещение ФИО1 не доставлено. Доказательств уважительности причин не получения корреспонденции ответчиком не представлено.

Согласно п.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации извещение ответчиком считается полученным.

В силу положений ст.35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (ч.1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч.2).

При добросовестной реализации процессуальных прав ответчик не был лишен возможности представить возражения на иск и соответствующие доказательства в их подтверждение, заявить необходимые ходатайства, реализовать иные процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.ст.35, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума № от ДАТА "О применении судами некоторых положений раздела части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по данным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, признавая ответчика извещенным о времени рассмотрения дела, с учетом её неявки, суд определил рассмотреть гражданское дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующее.

23.06.2014г. ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты №, которая была ему выдана с размером лимита 45 000 руб., процентной ставкой 18,9 % годовых, процентной ставкой по кредиту в льготный период 0,0 % годовых, сроком кредита на 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней. 

В вышеуказанном заявлении на получение кредитной карты ФИО2 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, руководством по использованию "Мобильного банка", Руководством пользования "Сбербанк Онлайн", которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка. 

Согласно п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, в совокупности являются заключенными между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. 

В соответствии с п.3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету (п.3.2). В силу п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). 

В силу п.4.1.4 Условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. 

В соответствии с Выдержкой из Раздела 111 Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам №, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 23.06.2014г. ФИО2 по заявлению в ПАО «Сбербанк России» была выдана кредитная карта №, с размером лимита 45 000 руб., процентной ставкой 18,9 % годовых, процентной ставкой по кредиту в льготный период 0,0 % годовых, сроком кредита на 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней. 

Согласно п.3.7 Условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: наличными денежными средствами, безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Банка на счет карты.

В силу п.3.10 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

В соответствии со ст.4.1.4 Условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается отчетом по кредитной карте.

11.05.2019г. ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти 11-ДВ № выданном 15.05.2019г. 

В рамках наследственного дела № открытого после ФИО2 умершего 11.05.2019г., с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1 26.10.1981г.р. зарегистрированная по адресу: г.Хабаровск, 

<

адрес>А-406. 26.11.2019г. ФИО1 выдано свидетельство на 1/5 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: г.Хабаровск, 

<

адрес>94. Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО2, не имеется.

Из справки КГБУ "

<

адрес>кадастр" от ДАТА №.3-17/3607 следует, что в реестре регистрации прав на недвижимое имущество, расположенное на территории 

<

адрес>: - за ФИО2 18.01.1958г.р. право собственности до 15.05.1998г. не зарегистрировано.

Согласно Выписке из ЕГРН от ДАТА № КУВИ-002/2020-4760130 следует, что ФИО2, ДАТА г.р. является долевым собственником квартиры (1/5 доля), расположенной по адресу: г.Хабаровск, 

<

адрес>94, собственность 27:23:0050104:725 от 11.06.2003г.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитной карте № на 24.04.2020г. составляет 49 431 руб. 49 коп., из них: просроченный основной долг – 43 064,05 руб., просроченные проценты – 6 367,44 руб.

Так, в соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. 

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Из ответа нотариуса НО г.Хабаровска ФИО3 от 26.06.2020г. усматривается, что наследником имущества после смерти ФИО2 является ФИО1, наследство состоит из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: г.Хабаровск, 

<

адрес>94. 

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. 

Согласно п.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от ДАТА "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору кредитования, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1 становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Согласно расчету истца по состоянию на 24.04.2020г. размер полной задолженности по кредиту составил 49 431 руб.49 коп., из них просроченный основной долг 43 064,05 руб., просроченные проценты в размере 6367,44 руб.. Данный размер долга судом признаётся верным, основанным на представленных расчетах истца. В связи с чем указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.98, 103 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1682 руб. 94 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в сумме 49 431 руб. 49 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1 682 руб. 94 коп.

Решение суда может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01.10.2020 года.

Судья Т.В. Брязгунова