Дело № 2-1307/2017 КОПИЯ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2017 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе:

судьи Бурнашовой В.А.,

при секретаре судебного заседания Поляковой Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» о защите прав потребителя, 

у с т а н о в и л:

Истица ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором просит признать незаконным отказ ответчика выдать документы; признать незаконным отказ ответчика расторгнуть договор банковского счета №; обязать ответчика закрыть банковский счет №; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и штраф в доход потребителя.

В обоснование иска указано, что между ФИО1 (заемщиком) и ООО КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» (кредитором) был заключен кредитный договор №, в рамках которого был открыт банковский счет №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представила в банк заявление о выдаче документов и закрытии банковского счета. Ответчик отказал в выдаче документов и закрытии счета. Истица полагает, что независимо от условий кредитного договора и независимо от факта наличия задолженности она вправе требовать закрытия банковского счета в любое время. Со ссылкой на положения ст. 859 ГК РФ истица считает, что законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, извещена надлежаще, в исковом заявлении просила при ее неявке рассмотреть дело по существу.

В предыдущем судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ, представитель истицы ФИО2 пояснял, что иск поддерживает, задолженность по кредиту ФИО1 не погашена.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 является заемщиком, заключившим ДД.ММ.ГГГГ с ООО КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» (кредитором) кредитный договор №, в рамках которого был открыт банковский счет № (л.д. 5).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» с заявлением о выдаче документов и с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета (копия заявления, л.д.5).

Как видно из содержания заявления ФИО1 о выдаче документов, она просила выдать некие копии кредитных договоров, дополнительных соглашений и (или) иных документов, «определяющих отношения в качестве заемщика», а также «полную выписку по движению денежных средств по ссудному счету Договора».

Поскольку ФИО1 в своем заявлении не конкретизировала запрашиваемые документы (не указала № договора, дата заключения и т.п.), то ее требование не могло быть удовлетворено.

Исходя из обычаев делового оборота, кредитные договоры заключаются в двух экземплярах, один из которых остается у банка, а второй предоставляется заемщику, по этому основанию наличие у заемщика экземпляра кредитного договора и графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предполагается.

Более того, имеющийся у истицы график погашения кредита она сама представила в материалы дела.

Исковое заявление не содержит сведений и доказательств того, что второй экземпляр кредитного договора заемщику не был выдан, и не содержит обоснования предъявления требования о предоставлении банком заемщику копии договора при наличии у него (заемщика) своего экземпляра кредитного договора.

Каких-либо надлежащих и допустимых доказательств того, что заемщик явилась по месту нахождения юридического лица, и ей было отказано в получении документов, также истицей не представлено.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения искового требования о признании незаконным отказ ответчика выдать документы.

Что касается исковых требований признать незаконным отказ ответчика расторгнуть договор банковского счета и обязать ответчика закрыть банковский счет, то, как отмечалось выше, согласно доводам иска, истица полагает, что независимо от условий договора и независимо от факта наличия задолженности она вправе требовать закрытия банковского счета в любое время. 

Действительно, в соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (часть 1).Вместе с тем, отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из одного из условий кредитного договора, в связи с чем, к правоотношениям сторон подлежат применению положения главы 42 ГК РФ (Заем и кредит).

Применительно к обстоятельствам настоящего дела банковский счет открыт в рамках кредитного договора.

По смыслу норм статей 421 и 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Юридическое значение для правильного рассмотрения дела имеет тот факт, что заключенный сторонами договор банковского счета содержит условия о кредитовании счета и рассматривается как смешанный договор, содержащий в себе элементы двух договоров - договора о банковском счете и договора о займе и кредите.

В данном случае банковский счет является одновременно счетом для отражения и погашения задолженности по кредиту.

Принимая во внимание, что в силу ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, в то время как односторонний отказ от исполнения кредитного договора действующим законодательством не предусмотрен, то в том случае, если между сторонами был заключен договор банковского счета, содержащий и условия о кредитовании счета (смешанный договор), то с момента получения банком заявления клиента (владельца счета) о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ будет считаться не расторгнутым, а измененным, поскольку в этом случае прекращается лишь обязанность банка по дальнейшему кредитованию счета, а обязанность клиента (владельца счета) по возврату в соответствии с условиями договора фактически полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом сохраняется.

При рассмотрении настоящего спора специальной нормой, подлежащей применению, будет являться не статья 859 ГК РФ, а статья 850 ГК РФ, в которой четко указано, что:

- Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В договоре сторон иного не предусмотрено.

В свою очередь глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» не предусматривает расторжения договора по желанию клиента при наличии непогашенной задолженности.

Закрытие счета по требованию заемщика по существу является его отказом от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований статьи 310 ГК РФ (Определение Верховного Суда РФ от 07.03.2017 N 7-КГ16-6).

Вышеуказанные обстоятельства исключают удовлетворение иска в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 апреля 2017 года.

Судья (подпись) В.А. Бурнашова

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1307/2017 в Ленинском районном суде г. Новосибирска.

Секретарь с/заседания

Д.В. Полякова