Дело № 2-2690/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июля 2024 года город Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи: Локтионова М.П.,

при секретаре: Бражник Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, действующей в своих интересах и интересах 

<

...> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2, действующей в своих интересах и интересах 

<

...> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование требований, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта 

<

...> по эмиссионному контракту №... от "."..г., а также для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, был открыт счет №.... Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 % годовых. Заемщик надлежащим образом обязательства по договору не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составляет: просроченные проценты – 3 325 рублей 36 копеек, просроченный основной долг – 29 994 рубля 80 копеек. Заемщик ФИО3 умер "."..г.. Наследниками умершего ФИО4 являются ФИО2 

<

...>

Истец просит суд взыскать с ФИО2 

<

...> сумму задолженности по кредитной карте №... за период с "."..г. по "."..г. в размере 33 320 рублей 16 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 199 рублей 60 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в представленном суду письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО5 и ФИО6, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, письменных ходатайств либо возражений относительно заявленных требований не представила. 

Третье лицо нотариус ФИО7 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из п.1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. 

Согласно п.1.5. Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума ВС РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. Обязательства прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. 

В судебном заседании установлено, что "."..г. ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта 

<

...> по эмиссионному контракту №... от "."..г., а также для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, был открыт счет №..., что подтверждается заявлением на получение кредитной карты от "."..г., Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» от "."..г., Общими условиями. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 % годовых.

Заемщик был ознакомлен под роспись с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, с тарифами на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физически лицам, обязался производить платежи в погашение кредита и процентов в соответствии с заключенным договором.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО3 кредитную карту с лимитом денежных средств в размере 30 000 рублей, на которую перечислил указанные денежные средства, которую ФИО3 активировал и воспользовался кредитными денежными средствам.

ФИО3 умер "."..г., что подтверждается свидетельством о смерти.

В связи с чем, образовалась задолженность, которая не погашена ответчиком до настоящего времени, что следует из выписки ПАО «Сбербанк России» о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на "."..г..

В соответствии с Индивидуальными условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

За ФИО3 по состоянию на "."..г. образовалась задолженность, которая составляет: просроченные проценты – 3 325 рублей 36 копеек, просроченный основной долг – 29 994 рубля 80 копеек. 

"."..г. ПАО Сбербанк направило в адрес ответчика М требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности по карте не производились, что привело к образованию задолженности, в срок не позднее "."..г., до настоящего времени задолженность не погашена. 

Нотариусом г. Волжского ФИО7 заведено наследственное дело №... к имуществу ФИО3

Из копии указанного наследственного дела усматривается, что наследниками по закону после смерти ФИО3 являются: супруга ФИО2, 

<

...>

В состав наследственного имущества входит принадлежащее ФИО3 ко дню смерти на праве собственности: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>. 

ФИО2 

<

...> приняли указанное наследство по 1/3 доли указанной квартиры, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону.

Сумма долговых обязательств наследодателя не превышает стоимости принятого наследниками наследственного имущества и поэтому на сновании вышеприведенных правовых норм подлежит взысканию с ФИО2, действующей в своих интересах и интересах 

<

...> в пользу истца. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным.

При этом, ответчик до настоящего времени не представила доказательств иного размера задолженности или отсутствие таковой, расчет представленный истцом не оспорила.

Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума ВС РФ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследник должника по договору займа обязан возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, ФИО2, действующая в своих интересах и интересах 

<

...> в связи с чем, несет ответственность перед банком по выплате указанной задолженности, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества на момент открытия наследства.

С учетом изложенного суд считает необходимым взыскать с ФИО2, 

<

...>. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по указанному договору кредитной карты в общем размере 33 320 рублей 16 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1 199 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Поповой ФИО12, 

<

...> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №...) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №...) задолженность по кредитной карте 

<

...> за период с "."..г. по "."..г. в размере 33 320 рублей 16 копеек, из которых: 3 325 рублей 36 копеек – просроченные проценты, 29 994 рубля 80 копеек – просроченный основной долг; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 199 рублей 60 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

Справка: в окончательной форме решение изготовлено 9 июля 2024 года.

Судья: