Дело № 2-1357/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 21 ноября 2018 года

Смоленский районный суд Смоленской области в составе:

судьи Ульяненковой О.В.,

при секретаре Ильиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 

<

дата> между ФИО1 и ОАО «Смоленский Банк» был заключен кредитный договор № 

<

номер> в форме заявления о предоставлении потребительского кредита, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, Тарифов по обслуживанию физических лиц, Информационного графика платежей. В соответствии с их условиями, Банк предоставил заемщику кредит в размере *** рублей на потребительские цели со сроком погашения по 

<

дата> под 31 % годовых, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа составляет 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, погашение кредита и плата за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 13 числа, ежемесячный платеж составляет *** рубля *** копейки. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику денежные средства в размере *** рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. По состоянию на 

<

дата> сумма задолженности составляет *** рублей *** копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – *** рублей *** копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – *** рубля *** копеек, штраф за просрочку внесения очередного платежа – *** рубля *** копеек. На момент подачи искового заявления задолженность не погашена. Приказом Центрального Банка РФ от 

<

дата> № 

<

номер> у ОАО «Смоленский банк» 

<

дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от 

<

дата> ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию – «Агентство по страхованию вкладов». На основании выше изложенного заявлены требования о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата> в размере *** рублей *** копейки, а также расходов по оплате госпошлины в размере *** рублей *** копеек.

Представитель истца ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признал, поскольку на основании судебного приказа из его заработной платы в пользу истца была удержано *** рублей *** копеек, данную сумму банк не исключает из задолженности. Ответчик полагает, что поскольку до него не доведены новые реквизиты счета для уплаты задолженности, отсутствуют основания для взыскания процентов и штрафа. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено следующее.

<

дата> ФИО1 подал заявление № 

<

номер> в ОАО «Смоленский Банк» на предоставление потребительского кредита в сумме *** рублей *** копеек на срок 36 месяцев под 31 % годовых, штраф за просрочку очередного платежа составляет 1.5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, дата возврата кредита - 

<

дата> (л.д.15-21). Согласно Информационному графику платежей сумма ежемесячного платежа составляет *** рубля *** копейки, за исключением последнего, размер которого *** рублей *** копеек (л.д.16). Свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере *** рублей *** копеек банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 

<

номер> от 

<

дата> (л.д.11).

Подписание данного заявления со стороны Банка означает заключение между ФИО1 и банком кредитного договора на условиях, предусмотренных в настоящем заявлении и «Правилах предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам». Клиент ознакомлен в день подписания настоящего заявления с Правилами предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам», согласился с ними и обязался исполнить содержащиеся в них требования. 

В соответствии с «Правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам» банк предоставляет кредит путем перечисления денежных средств в сумме кредита на счет заемщика на срок, указанный в заявлении о предоставлении кредита и возвращается в соответствии с Информационным графиком платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает плату, которая начисляется на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). 

В силу п. 3.3.1 Правил возврат кредита, плата за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячного в сроки, указанные в графике платежей. Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа. Сумма основного долга по кредиту и плата за пользование кредитом вносится заемщиком в кассу банка или списывается Банком со счета в соответствии с графиком платежей в порядке, установленным кредитным договором.

В силу п. 3.5 Правил предоставления кредитов, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки. Датой исполнения обязательств клиента по погашению просроченных платежей и уплаты штрафа является фактическая дата внесения наличных денежных средств в кассу банка или списания денежных средств со счета. 

Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить плату за пользование кредитом в сроки, установленные в графике платежей, уплатить банку штрафы и иные платежи, предусмотренные Правилами, Графиком платежей и заявлением. Заемщик обязан вернуть сумму кредита, уплатить плату за пользование кредитом и иные платежи банку до наступления срока, указанного в требовании (л.д.17).

Приказом Центрального Банка РФ от 

<

дата> № 

<

номер> у ОАО «Смоленский банк» 

<

дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от 

<

дата> дело № 

<

номер> ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация – «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 23-24). Определением Арбитражного суда Смоленской области от 

<

дата> срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлен до 

<

дата>.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. 

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата> по основному долгу составляет *** рублей *** копеек, по процентам за пользование кредитом *** рубля *** копеек, штраф за просрочку исполнения обязательств *** рубля 

<

дата> копеек.

Из материалов дела усматривается, что 

<

дата> мировым судьей судебного участка № 44 в МО «Смоленский район» Смоленской области вынесен судебный приказ № 

<

номер> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата> в сумме *** рублей *** копейки, возврат госпошлины в размере *** рублей *** копеек. Определением мирового судьи от 

<

дата> вышеуказанный судебный приказ отменен ( л.д.6).

По сведениям указанным ООО «Смоленский ДОК» от 

<

дата> с ФИО1 на основании судебного приказа № 

<

номер> от 

<

дата> в пользу ОАО «Смоленский Банк» произведено удержание из заработной платы с января по 

<

дата> в размере *** рублей *** копеек. Указанная сумма перечислена на расчетный счет УФК по Смоленской области. Удержания прекращены на основании Постановления об отмене мер по обращению взыскания на доходы от 

<

дата> ( л.д.45). 

По сведениям представленным истцом по состоянию на 

<

дата> Банку поступила сумма *** рубль *** копеек ( л.д.51).

Проверив расчет задолженности по основному долгу и начисленных процентов, штрафа суд приходит к выводу, что сумма поступившая истцу после вынесения судебного приказа от ответчика не исключена из расчета задолженности.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что по смыслу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 данного кодекса, к указанным в статье 319 этого кодекса процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

В соответствии с вышеизложенным, сумма оплаченная ответчиком и поступившая в адрес истца до предъявления настоящего иска в размере *** рубль *** копеек подлежит распределению в счет уплаты задолженности по процентам в размере *** рубля *** копеек, госпошлины, оплаченной 

<

дата> ( до момента предъявления настоящего иска) в размере *** рублей *** копеек и частичное погашение суммы основного долга на сумму *** рубл ( сумма поступившая в адрес истца) – *** рубл.( проценты за пользование кредитом) - *** рубл ( госпошлина) = *** рублей *** копейка.

Таким образом с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере *** рублей *** копеек, пени за просрочку погашение процентов за пользование кредитом в размере *** рубля *** копеек.

При частичном удовлетворении требований истца, в силу ст.98 п.1 ГПК РФ с ответчика в возврат госпошлины подлежит взысканию *** рублей ( *** рубл ( госпошлина по удовлетворенным требования) – *** ( госпошлина погашенная ответчиком). 

Доводы ответчика об освобождении от обязательств в виду отсутствия возможности исполнить обязанность по оплате кредита в связи с не предоставлением истцом реквизитов судом отклоняются, поскольку данное обстоятельство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору. Доказательства, подтверждающие обращение заемщика к кредитору по вопросу предоставления реквизитов счета для осуществления оплаты кредита, стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил :

Иск Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата> в размере *** ( *** ) рублей *** копеек в счет уплаты основного долга по кредиту, *** ( *** ***) рубля *** копеек в счет уплаты пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, а также *** рубля *** копеек в возврат государственной пошлины. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области.

Мотивированное решение составлено 22 ноября 2018 года.

Судья О.В. Ульяненкова