25RS0029-01-2018-008335-27

Дело № 2-219/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2019 Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Дроздовой Н.В. при секретаре судебного заседания Скавыш М.Л. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федеральное государственное учреждение «XXXX» (ФГКУ «XXXX») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, с участием в качестве третьего лица АО «XXXX» в лице Банка ВТБ (ПАО) 

У С Т А Н О В И Л

Истец обратился к ответчику с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между истцом ФГКУ «XXXX» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа XXXX, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса для приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи, находящегося по адресу: XXXX, общей площадью XXXX кв.м, состоящего из трех комнат, находящегося на втором этаже, кадастровый XXXX, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 767 752,86 руб., на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГ XXXX, заключенным межу ФИО1 с филиалом ОАО СКБ Приморья «XXXX» в г. Уссурийске. Законным владельцем, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «XXXX». Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю ДД.ММ.ГГ. Именной накопительный счет ответчика был закрыт ДД.ММ.ГГ с датой возникновения основания для исключения из реестра НИС (дата исключения из списков личного состава войсковой части) – ДД.ММ.ГГ без права на использование накоплений. ДД.ММ.ГГ был направлен график возврата задолженности. ДД.ММ.ГГ ответчику также направлено уведомление о сумме образовавшейся задолженности. Однако ответчик в настоящее время обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа и пеней, согласно графику погашения задолженности, не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГ у ответчика образовалась задолженность на сумму 1 952 491,33 руб., перечисленных истцом по договору ЦЗЖ, в том числе: 1 934 842,95 руб. -сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 17 648,38 руб. – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. Согласно п. 3 договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: XXXX, оценивается сторонами в сумме 2 957 000 руб. Просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 952 491,33 руб., перечисленных истцом по договору ЦЗЖ, в том числе: 1 934 842,95 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 17 648,38 руб. – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГ по день окончательного возврата займа включительно; произвести взыскание путем обраще6ния взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: XXXX, общей площадью XXXX кв.м, состоящего из трех комнат, находящегося на втором этаже, кадастровый XXXX, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Определением Уссурийского районного суда от ДД.ММ.ГГ АО «XXXX» в лице Банка ВТБ (ПАО) отказано в удовлетворении заявления об изменении статуса третьего лица не заявляющего самостоятельные требования на третье лицо заявляющее самостоятельные требования.

В судебное заседании представитель истца ФГКУ «XXXX» не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме, просил исковые требования удовлетворить.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что ипотеку он готов оплачивать, однако оплачивать и ипотеку и задолженность в ФГКУ «XXXX» он оплачивать не готов. Свое согласие на перемену кредитора он не давал. Просил в исковых требованиях отказать. 

Представитель третьего лица не заявляющего самостоятельные требования АО «XXXX» в лице Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства, приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Одним из способов обеспечения военнослужащих жилыми помещениями является способ с использованием средств накопительно-ипотечной системы, правила применения которого регламентированы ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». 

В силу пункта 2 статьи 3 Федерального закона от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В соответствии с пунктом 6 статьи 14 Федерального закона № 117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Согласно статьи 15 Закона при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года № 370. Согласно п. 10 указанных Правил, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение. 

В силу п.п. 75-76 Правил, в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности включительно. 

В соответствии с подп. «в» п. 85 Постановления Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 (ред. от 08.09.2017) «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (вместе с «Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», «Правилами оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих») при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В силу п. 89 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Согласно статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ФГКУ «XXXX» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа XXXX, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса для приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи, находящегося по адресу: XXXX, общей площадью XXXX кв.м, состоящего из трех комнат, находящегося на втором этаже, кадастровый XXXX, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 767 752,86 руб., на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика в соответствии с кредитным договором от 13 февраля 2013 года №20547, заключенным межу ФИО1 с филиалом ОАО СКБ Приморья «XXXX» в г. Уссурийске (п.3.1, 3.2)

Право собственности ФИО1 на спорную квартиру было зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю ДД.ММ.ГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.23). 

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Обеспечением исполнения обязательств является залог прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному в целях приобретения квартиры, а после регистрации права собственности ответчика на квартиру – залогом квартиры в пользу Российской Федерации и Банка (ипотека в силу закона). 

Залог имущественных прав ответчика по договору участия в долевом строительстве в пользу Российской Федерации и Банка зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю ДД.ММ.ГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Право первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГ с ДД.ММ.ГГ и по настоящее время законным владельцем закладной является АО «XXXX», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной.

Согласно п.4 договора целевого жилищного займа XXXX обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в п.п.3.1 настоящего договора, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

ДД.ММ.ГГ именной накопительный счет ФИО1 был закрыт с датой возникновения основания для исключения из реестров участников НИС (дата исключения из списков личного состава воинской части) – ДД.ММ.ГГ без права на использование накоплений, что подтверждается справкой ФГКУ «XXXX» от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 8 договора средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному займу после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно п.7 договора, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений, заемщик возвращает в порядке установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ у ответчика образовалась задолженность на сумму 1 952 491,33 руб., перечисленных истцом по договору ЦЗЖ, в том числе: 1 934 842,95 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 17 648,38 руб. – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

С учетом изложенного, ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. 

Однако до настоящего времени ответчиком требования истца не исполнены, доказательств обратного в силу ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору целевого жилищного займа XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере задолженность на сумму 1 934 842,95 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 17 648,38 руб. – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ подлежат удовлетворению.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Размер процентов определен договором (п. 7) в размере ставки рефинансирования Центробанка на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы. 

При таких обстоятельствах, с ответчика взыскиваются проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГ по день окончательного возврата займа, в размере 0,1 процента сумма просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В силу п. 5 ст. 54.1 Закона если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В судебном заседании установлено, что ответчик с момента увольнения с военной службы платежи в счет погашения целевого жилищного займа не вносил, доказательств обратного суду не представлено. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 348, пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Вместе с тем, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено положение о том, что если нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, уведомления ФГКУ «XXXX» о том, что ответчик исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы с ДД.ММ.ГГ, также установлено, что начиная с года неоднократно, более 3-х раз допускал просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, с сентября 2017 исполнение обязательств по договору прекратил. На момент рассмотрения дела судом, период просрочки исполнения обязательства ответчиком составляет более 3-х месяцев, отсутствует совокупность обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В силу статьи 77 Закона об ипотеке, приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - Закон о накопительно-ипотечной системе), считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора

Как предусмотрено статьей 342.1 Гражданского кодекса РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если залогодержатель по предшествующему договору залога не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом.

До обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующему и последующему залогам, залогодержатель, имеющий намерение предъявить свои требования к взысканию, обязан уведомить об этом в письменной форме всех других известных ему залогодержателей этого же имущества.

ДД.ММ.ГГ АО «XXXX», как предшествующий залогодержатель, уведомлен истцом о намерении предъявить требования об обращении взыскания на заложенное имущество, то есть истец выполнил возложенную на него законом обязанность по уведомлению предшествующего залогодержателя.

В силу положений пункта 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта ООО «XXXX» XXXX от ДД.ММ.ГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г XXXX, общей площадью XXXX кв.м, состоящего из трех комнат, находящегося на втором этаже, кадастровый XXXX по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 3 073 888,82 руб.

Эксперт до начала производства экспертизы был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, имеет необходимые для производства подобного рода экспертиз полномочия, образование, квалификацию, специальности, стаж работы.

Данное заключение сторонами не оспорено, выполнено в соответствии с требованиями ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». 

Таким образом, первоначальная продажная цена на публичных торгах подлежит установлению в сумме 2 459 111,06 руб.

В силу ст. ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика взыскиваются госпошлина в доход местного бюджета Уссурийского городского округа.

По изложенному, руководствуясь статьями 194-198 Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «XXXX» (ФГКУ «XXXX) сумму задолженности состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1 934 842,95 рублей, пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 17 648,38 рублей, а всего ко взысканию 1 952 491,33 руб. (один миллион девятьсот пятьдесят две тысячи четыреста девяносто один рубль 33 коп.).

Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «XXXX» (ФГКУ «XXXX) пени в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГ по день окончательного возврата займа включительно.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета Уссурийского городского округа государственную пошлину в размере 17962 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: XXXX, общей площадью XXXX кв.м., состоящую из 3-х комнат, находящейся на 2-ом этаже, кадастровый XXXX. 

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3 073 888,82 руб. (80% рыночной стоимости предмета залога, составляющей 2 459 111,06 руб.). 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2019.

Председательствующий Н.В. Дроздова