Дело № 2-359/2024

УИД НОМЕР

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2024 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при секретаре Островских Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу, принадлежащему наследодателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с иском к наследственному имуществу, принадлежащему наследодателю ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, принявшая наследство после смерти ФИО4

В основании предъявленных требований истец указал, что ДАТА между истцом АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности 6000 рублей путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита или момент активации кредитной карты. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; Индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее – Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия). 

Заемщик ФИО1 умер ДАТА, на дату его смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены, задолженность определена в размере 13584,56 руб. 

С учетом изложенного, истец АО «Тинькофф Банк» просил взыскать в его пользу с наследников ФИО4 в пределах наследственного имущества просроченную задолженность в размере 13584,56 руб., в том числе 7190,79 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 2263,77 руб. просроченные проценты, 4130 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, отнести на счет ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 543,38 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен (л.д. 121), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена (л.д. 120), представила заявление (л.д. 123), которым указала о несогласии с предъявленными к ней как к наследнику требованиями, просила в удовлетворении исковых требований банка отказать.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По материалам дела судом установлено, что ДАТА ФИО4 были поданы заявление-анкета (л.д. 12) и заявка (л.д. 13), которыми он предложил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним договор кредитной карты НОМЕР и выпустить кредитную карту (НОМЕР) с тарифным планом ТП 7.53 (рубли РФ); полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 26,914% годовых. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями кредитно-банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на указанной странице, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется их соблюдать. 

ФИО4 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 14, 15), согласно которым максимальный лимит задолженности (пункт 1), процентная ставка в процентах годовых (пункт 4), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей (пункт 6), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (пункт 12) определяются Тарифным планом. 

Тарифным планом ТП 7.53 (л.д. 35) предусмотрено: процентная ставка 0% годовых - на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней, 26,7% годовых - на покупки при условии оплаты минимального платежа, 49,9% - на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа; плата за обслуживание кредитной карты в размере 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9% плюс 290 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию – 59 руб. оповещение об операциях, 0,89% от задолженности в месяц страховая защита; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, но минимум 600 руб., он рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке (если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж, платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности), штраф за неуплату минимального платежа составляет 590 руб.

В остальном договор кредитной карты урегулирован Условиями кредитно-банковского обслуживания (УКБО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Общими условиями кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д. 16-34). 

Согласно выписки задолженности по договору кредитной линии НОМЕР (л.д. 37-39), выписки по номеру договора НОМЕР с ДАТА по ДАТА (л.д. 40-41), а также представленной истцом справки (л.д. 42), сумма задолженности ФИО4 по состоянию на ДАТА составляет 13584,56 руб., в том числе: 7190,79 руб. - основной долг, 2263,77 руб. - проценты, 4130 руб. – комиссии и штрафы; указанный расчет принимается судом; доказательств существования задолженности в ином размере, доказательств исполнения обязательств по оплате не представлено.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное (статья 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Согласно пункту 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения исследуемого обязательства, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору не связаны с личностью должника, правоотношения, возникшие из кредитного договора, допускают правопреемство.

Согласно приведенным выше нормам закона - под наследуемыми долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника; при этом ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к нему имущества.

Заемщик ФИО1 умер ДАТА (л.д. 86, 90).

Из представленной по запросу суда копии наследственного дела (л.д. 89-96) усматривается, что после смерти ФИО4 с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО2 (л.д. 90-об), информация о других наследниках в наследственном деле отсутствует. Наследственная масса состоит из недополученной пенсии в размере 14216,21 руб. (л.д. 93-об); ФИО2 на указанную сумму нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 94); сведений об ином имуществе в материалах наследственного дела после смерти ФИО4 не имеется. 

Направленными судом запросами иного имущества, в пределах стоимости которого могли быть удовлетворены предъявленные требования, не установлено; согласно Уведомлению сведения о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости в отношении ФИО4 в ЕГРН отсутствуют (л.д. 111).

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО4 определяется равной 14216,21 руб.

Вместе с тем, вступившим в законную силу решением Кусинского районного суда Челябинской области от ДАТА (л.д. 77-79) были частично удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк»: с ФИО2 как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО4, последовавшей ДАТА, в пользу ПАО «Сбербанк» была взыскана задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4 - в размере 14216,21 руб., в остальной части иска отказано. 

С учетом изложенного, поскольку по долгам наследодателя наследник отвечает только в пределах стоимости наследственного имущества, а иного наследственного имущества умершего заемщика не установлено, оснований для возложения на ФИО2 обязанности возмещения задолженности по договору кредитной карты НОМЕР не имеется; в удовлетворении иска следует отказать. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку в удовлетворении иска АО «Тинькофф Банк» отказано, оснований для возложения на ФИО2 понесенных истцом судебных расходов не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу, принадлежащему наследодателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты НОМЕР от ДАТА в размере 13584 рубля 56 коп., отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 21 августа 2024 года.

Судья Н.М. Леонова