Дело № 2-2758/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2018 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Поповой М.В. при секретаре Антипиной Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в котором просила взыскать страховую выплату в размере ... руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., расходы по оплате юридических услуг в размере ... руб., нотариальные расходы в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб. и штраф.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортных средств «Хендэ мини каско», по условиям которого было застраховано транспортное средство Хюндай Солярис, год изготовления 2015, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Застраховано транспортное средство от страхового риска КАСКО (хищение + ущерб) на страховую сумму ... руб. Страховая премия по договору составила ... руб., которая уплачена ФИО1 своевременно и в полном объеме.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 известила ПАО СК «Росгосстрах» о произошедшем событии по телефону, убыток зарегистрирован №....

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив необходимые документы. Срок рассмотрения заявления истек ДД.ММ.ГГГГ, однако в установленный срок страховое возмещение не было выплачено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия, в которой также было заявлено об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика при установлении полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства с целью получения страховой выплаты в размере полной страховой суммы. Только ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил письмо, которым признал случай страховым, и уведомил о том, что выплата страхового возмещения будет произведена с учетом наличия у истца годных остатков транспортного средства. После передачи страховщику транспортного средства (годных остатков) и оригиналов регистрационных документов выплата будет произведена в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцу поступили денежные средства в размере ... руб. ... коп. Денежные средства в размере ... руб. ... коп. поступили на счет ООО «Сетелем Банк». 

После передачи страховщику транспортного средства (годных остатков) был составлен акт о страховом случае, которым утверждена выплата страхового возмещения в счет годных остатков в размере ... руб.

Однако полная страховая сумма в размере ... руб. так и не была выплачена, ответчик необоснованно применил индексируемую страховую сумму, которая составила ... руб.

Истец в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании полагал, что исковое заявление подлежит удовлетворению по доводам, изложенным в нем.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании полагала, что иск удовлетворению не подлежит. ДД.ММ.ГГГГ произошло событие, признанное ответчиком страховым и в соответствии с п. 13.5.2, 13.5.3 Правил страхования страховая выплата была произведена в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации. Предусмотренное договором страхования условие об индексируемой страховой сумме соответствует действующему законодательству. В случае удовлетворения требования о взыскании неустойки ответчик просит применить ст. 333 ГК РФ. Заявленный размер компенсации морального вреда является явно завышенным. Расходы по оплате услуг представителя подлежат снижению с учетом требований ст. 100 ГПК РФ.

Представителем ответчика представлен письменный отзыв на исковое заявление. 

Выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договора добровольного страхования автомобиля Хюндай Солярис по страховым рискам «Ущерб» и «Хищение» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Оплата страховой премии установлена в размере ... руб. и произведена ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма определена в размере ... руб. Выплата возмещения установлена на условиях «полной гибели» или «конструктивной гибели» с применением коэффициента индексации.

ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 20 мин. в г. Новосибирске на 

<

адрес> водитель ФИО1, управляя автомобилем Хюндай Солярис, государственный регистрационный знак ... в пути следования не учла дорожные метеорологические условия, а также видимость в направлении движения, и совершила столкновение с автомобилем ..., государственный регистрационный знак ..., под управлением водителя ФИО4, от удара автомобиль ... отбросило в сторону, произошло столкновение с автомобилем Фольксваген Поло, государственный регистрационный знак ..., водитель ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате по КАСКО. К заявлению были приложены документы: оригинал полиса серия 7100 №... с приложением №..., копия водительского удостоверения ФИО1, копия свидетельства о регистрации транспортного средства, копия паспорта транспортного средства, заверенная банком, оригинал определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ФИО1, оригинал определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ФИО4, оригинал определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ФИО5, оригинал документа, содержащего сведения о дате, времени и месте ДТП, водителях, транспортных средствах и их повреждениях, нотариально заверенная копия паспорта ФИО1, банковские реквизиты ФИО1, копия доверенности представителя.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ПАО СК «Росгосстрах» направил истцу уведомление о том, что необходимо предоставить свидетельство о регистрации транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила произвести страховую выплату, и в случае определения полной фактической или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства страховое возмещение просила выплатить без учета стоимости годных остатков, поскольку годные остатки ФИО1 готова передать страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес истца уведомление, в котором указано, что в ходе рассмотрения материалов убытка №... по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком на основании соответствующих Правил страхования признана полная фактическая гибель/конструктивная гибель застрахованного транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца было направлено письмо о необходимости передать годные остатки страховщику, и разъяснено, страховщиком будет произведена выплата страхового возмещения с учетом наличия годных остатков транспортного средства, не переданного страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в ПАО СК «Росгосстрах» заявление, в котором просила произвести выплату в размере полной страховой суммы ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик произвел истцу выплату страхового возмещения в размере ... руб. ... коп., что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ и ... руб. ... коп. было перечислено в пользу ООО «Сетелем Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передала ПАО СК «Росгосстрах» поврежденное транспортное средство Хюндай Солярис, что подтверждается актом №... приема-передачи транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик произвел истцу выплату страхового возмещения в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В соответствии с п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (п. 2 ст. 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

В развитие положения ст. 947 ГК РФ Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), и так далее (абзац четвертый).

Согласно п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В силу п. 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Из материалов дела следует, что стороны в договоре предусмотрели условие о том, что страховая сумма индексируемая, выплата возмещения на условиях «полной гибели» или «конструктивной гибели» осуществляется с применением коэффициента индексации.

С учетом вышеуказанных норм права, условий заключенного между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» договора добровольного страхования автомобиля Хюндай Солярис, суд приходит к выводу, что условия договора страхования, заключенного между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах», не противоречат действующему законодательству, соответственно, размер страховой выплаты, полученной ФИО1, установлен условиями договора страхования и не противоречит п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", основания для взыскания страхового возмещения в размере ... руб. не установлено.

Данный вывод подтверждается правовой позицией, изложенной в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 г.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Согласно пп. Б п. 10.3 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №171, страховщик обязан изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящего Приложения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив необходимые документы. Ответчик произвел выплату ДД.ММ.ГГГГ – в размере ... руб. ... коп. в пользу истца и ... руб. ... коп. – в пользу ООО «Сетелем Банк», и ДД.ММ.ГГГГ – в размере ... руб.

С учетом пп. Б п. 10.3 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №171 последним днем срока выплаты страхового возмещения является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 4 декабря 2000 г.), в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 ГК РФ.

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по ст. 395 ГК РФ, а заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Пунктом 5 статьи 28 Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Исходя из приведенного, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Поскольку страховое возмещение в сумме ... рублей выплачено истцу ДД.ММ.ГГГГ, то неустойка подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп. (... руб. x 3% x 50 дней). 

Учитывая период нарушения обязательства, компенсационную природу неустойки, принимая во внимание возражений ответчика, относительно исковых требований ФИО1, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки до ... руб., что соответствует принципу разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного нарушения обязательств.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 45 Постановления от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснял, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение тот факт, что ПАО СК «Росгосстрах» нарушило права истца, предусмотренные правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере ... руб., приняв при этом во внимание характер и степень причиненных ей ответчиком нравственных страданий.

В связи с разрешением настоящего спора истцом были понесены расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., что подтверждается квитанцией №... от ДД.ММ.ГГГГ и квитанцией №... от ДД.ММ.ГГГГ, расходы на оформление доверенности на представителя в размере ... руб., что подтверждается справкой нотариуса ФИО6

В соответствии с абз. 3 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Как следует из текста доверенности представителя 

<

адрес>2 от ДД.ММ.ГГГГ, указанная доверенность выдана на право представления интересов ФИО1 по вопросам, связанным с ДТП, произошедшим ДД.ММ.ГГГГ с участием принадлежащего истцу автомобиля «Хюндай Солярис», государственный регистрационный знак ..., следовательно, в ней конкретизированы полномочия представителя на представление интересов истца именно в данном деле и расходы по оформлению такой доверенности, не могут быть не признаны судом судебными, связанными с рассмотрением настоящего спора и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Принимая во внимание степень сложности данного дела, объем оказанных представителем истца услуг своему доверителю, суть и характер спора, соотношение расходов на представителя и размер защищаемого права и руководствуясь ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, суд приходит к убеждению, что расходы по оплате услуг представителя возможно компенсировать истцу в размере ... руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, размер штрафа по п. 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" составляет ... руб. ((... руб. + ... руб.) / 50%).

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб. (... руб.*4% + ... руб. – за требование о компенсации морального вреда), от уплаты которой истец освобожден на основании подп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., расходы на оформление доверенности на представителя в размере ... руб.. и штраф в размере ... руб. за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителей. 

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Попова