Дело № 2-3174/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2018 года 

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Фураевой Т.Н., при секретаре судебного заседания Антоновой Ю.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Б» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных исковых требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] между банком и ФИО1 был заключен договора № S[Номер] (№ контракта: [Номер]). Кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения. В соответствии с условиями договора ответчик получил от банка (бывший ЗАО МКБ «М» переименован на ЗАО «Б»; в соответствии с федеральным законом от 05.05.2015 № 99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты переименован на АО «Б»; [ДД.ММ.ГГГГ] АО «Б» переименован в «Б») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8% годовых.

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты банк оставляет за собой право уменьшить/увеличить размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. 

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 110 000 рублей.

Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4, 6.5, 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении. Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты, свидетельствует о согласии ответчика с условиями и правилами кредитной карты, предложенными банком.

За период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] ответчик нарушил условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 95 562,94 рублей, из которых 84 705,57 рублей – задолженность по основному долгу, 10 857,37 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № [Номер] (№ контракта: [Номер]) в размере 95 562,94 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 3 066,89 рублей.

Истец - представитель АО «Б» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие, согласен на рассмотрение дела в заочном производстве [ ... ]

Ответчик – ФИО1, его представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании с иском не согласны, пояснив, что истец изменил условия договора в одностороннем порядке, изменили лимит по карте и увеличили минимальный платеж, поэтому образовалась просрочка платежа.

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК РФ суд считает, что судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о дате рассмотрения дела по существу. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд, с учетом мнения ответчика и его представителя, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Выслушав ответчика и его представителя, проверив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] между банком и ФИО1 был заключен договора № S[Номер] (№ контракта: [Номер]). Кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. 

Согласно представленным документом ЗАО МКБ «М», переименован на ЗАО «Б». В соответствии с федеральным законом от 05.05.2015 № 99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты переименован на АО «Б», [ДД.ММ.ГГГГ] АО «Б» переименован в «Б»

В соответствии с условиями договора ответчик получил от банка кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8% годовых [ ... ]

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты банк оставляет за собой право уменьшить/увеличить размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. 

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 110 000 рублей.

Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4, 6.5, 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Согласно п. 2.3 Условий и Правил клиент использует банковскую карту в размере остатка средств соответствующего Карт счета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с Картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждениях, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашениями сторон и законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 9.4 Условий и Правил клиент обязан погашать задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных Договором. Кроме того, п. 11.6 Условий и Правил предусмотрено, что при нарушении Клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней, Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. При этом п. 8.3 Условий и Правил предусмотрено право Банка производить изменения данных Условий и Правил, Тарифов, а также других условий обслуживания счетов. При этом Банк обязан не менее чем за 7 дней до введения изменений проинформировать Клиента, в частности, в выписке по Картсчету или размещения данной информации на внешнем сайте Банка. Если в течение 7 дней Банк не получил уведомление от Клиента о несогласии с изменениями, то считается, что Клиент принимает новые условия. Право изменения размера предоставленного на банковскую карту кредита Банк оставляет за собой в одностороннем порядке, по собственному решению Банка и без предварительного уведомления Клиента.

Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении. Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты, свидетельствует о согласии ответчика с условиями и правилами кредитной карты, предложенными банком.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования [ ... ] Кроме того, ответчик активно использовал кредитную карту покупая товары [ ... ] 

За период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] ответчик нарушил условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составила 95 562,94 рублей, из которых 84 705,57 рублей – задолженность по основному долгу, 10 857,37 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом [ ... ] 

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось.

Установлено, что до настоящего времени ответчиком не погашена задолженность по кредиту с учетом процентов в полном объеме.

Ответчик в своих возражениях указывает, что истец изменил условия договора в одностороннем порядке, изменил лимит по карте и увеличил минимальный платеж, поэтому образовалась просрочка платежа, однако, согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, согласие с которыми подтверждается подписью истца, банк оставляет за собой право уменьшить/увеличить размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. 

Согласно п. 8.3 Условий, Банк в одностороннем порядке через размещение информации на сайте изменил размер минимального платежа по карте.

Такое право предоставлено стороне по договору ст. 450 ГК РФ при наличии соглашения сторон. 

Доказательств заключения договора на иных условиях, на которых ответчик основывает свои возражения, ответчиком в противоречие с требованиями ст. 56 ГПК РФ, устанавливающей обязанность доказывания юридически значимых обстоятельств для каждой из сторон, не представлено.

Таким образом, проанализировав установленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Сумма процентов за пользование кредитом не подлежит уменьшению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 3 066,89 рублей [ ... ] 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Б» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Б» задолженность по кредитному договору № S[Номер] (№ контракта: [Номер]) в размере 95 562,94 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 3 066,89 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Фураева Т.Н.