Дело № 2-2438/2020

73RS0004-01-2020-003199-72

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе 

председательствующего судьи Мочаловой О.И., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Колесовой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования следующим образом.

Между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № от 29.05.2018, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 38 811 руб. 12 коп., а ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него процент в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. 

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 12.12.2019 (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от 29.05.2018 было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 66 289 руб. 95 коп., состоящую из основного долга - 33 912 руб. 38 коп., процентов 26 146 руб. 58 коп., комиссии 690 руб. 00 коп., штрафа 5 540 руб. 99 коп.. На основании вышеизложенного, ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась, и на момент подачи искового заявления - 03.06.2020 года составляет 66 289 руб. 95 коп.. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по Кредитному № от 29.05.2018 в сумме 66 289 руб. 95 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 189 руб..

Представитель истца ООО «АФК», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Материалами дела установлено, что 29.05.2018 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита. 

Согласно условиям указанного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 38 811 руб. 12 коп. на срок 1 год с даты заключения, под 30,305 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. 

Погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами в размере не менее 6% от суммы кредита, но не менее 500 руб. 

За не надлежащее исполнение Заемщиком условия Договора предусмотрена неустойка в размере 20% на сумму просроченных обязательств (п.12 индивидуальных условий потребительского кредита). 

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен Общими Условиями договора потребительского кредита, в том числе на уступку Банком права требований по договору третьим лицам.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Изучив предлагаемые условия кредитного договора, и не согласившись с ними, ответчик имел право отказаться от его заключения. Однако, подписав договор и получив по нему кредитные средства, ответчик, тем самым, выразил согласие на заключение кредитного договора на предложенных Банком условиях.

Согласно расчету задолженности, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме. Так, задолженность на 20.12.2019 составляет 66 289 руб. 95 коп., в том числе: основной долг – 33 912 руб. 38 коп., проценты 26 146 руб. 58 коп., комиссия 690 руб. 00 коп., задолженность по выплатам страхования 5 540 руб. 99 коп. 

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

19.02.2019 АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования №, в соответствии с которым права требования АО «ОТП-Банк» по кредитным договорам, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения № 1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от 29.05.2018 в сумме 66 289 руб. 95 коп. было передано ООО «АФК». Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие, что подтверждается подписанным сторонами кредитным договором (п.13 индивидуальных условий потребительского кредита).

09.01.2020 ответчику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования, что подтверждается копией почтового реестра.

Пункт 51 Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» предусматривает, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит.

Следовательно, АО «ОТП Банк» и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Общие принципы и правила правового регулирования гражданских отношений, связанных с переменой лица в обязательстве, содержатся в части первой Гражданского кодекса РФ и закреплены Главой 24 ГК РФ.

Таким образом, Закон «О банках и банковской деятельности», а также Закон «О защите прав потребителей» не регулируют гражданские отношения, связанные с переменой лиц в обязательстве и применяются в части, не противоречащий Гражданскому кодексу РФ.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, истец вправе требовать возврата всей суммы кредита, уплаты процентов. 

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 29.05.2018 в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 03.06.2020 составляет 66 289 руб. 95 коп.. Ответчиком суду не представлено доказательств того, что на момент рассмотрения спора сумма задолженности по кредитному договору отсутствует.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае, суд полагает, что заявленная сумма пени (5 279,24 руб.) соразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому не усматривает оснований для ее снижения.

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 66 289 руб. 95 коп., состоящую из основного долга - 33 912 руб. 38 коп., процентов 26 146 руб. 58 коп., комиссии 690 руб. 00 коп., штрафа 5 540 руб. 99 коп.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 2 189 руб. 00 коп.. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от 29 мая 2018 года в размере 66 289 руб. 95 коп.., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 189 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И. Мочалова