Дело № копия

59RS0№-78 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> Пермского края 16 июля 2025 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Третьяковой М.В.,

при секретаре Егоровой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершей ФИО7 в сумме 89624,52 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Заявленные требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО7 кредит на сумму 68000 рублей под 32,9% годовых на срок до востребования. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, общая задолженность составляет 89624,52 руб. ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Совкомбанк» направило требования (претензию) кредитора в нотариальную палату, согласно ответа которой заведено наследственное дело, информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается. До настоящего времени сумма задолженности не погашена.

Определением Кунгурского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО7, в качестве третьего лица, без самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – ПАО Сбербанк (л.д. 134).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5, 142). 

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании с заявленными требованиями согласны частично, по доводам, изложенным в представленном в судебное заседание возражении, считают, что с ФИО1, как наследника умершей супруги, не подлежат взысканию проценты за до период вступления в наследство с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указывают на то, ФИО1 о наличии данной кредитной задолженности знал, после получения свидетельства о праве на наследство, неоднократно принимал меры по ее погашению путем личного обращения в отделение банка, подачи заявления о перерасчете суммы долга, однако ответ не получил, перерасчет долга не произведен, задолженность до настоящего времени им не погашена. Просят уменьшить сумму начисленных штрафных санкций в соответствии с п.1 ст.401, ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений по иску суду не представил.

Суд, заслушав пояснения стороны ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему. 

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иного.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику возобновляемый лимит кредитования в размере 53000 руб., на срок до востребования, процентная ставка 9,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло, процентная ставка устанавливается в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования; предоставлены заявление заемщика на предоставление транша, согласие заемщика и на осуществление взаимодействия с третьими лицами, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета, согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 9-14, 16-22, 23-27, 31).

Согласно п.п. 3.4.- 3.6. Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании ранее данного акцепта. 

Размер минимального обязательного платежа составляет не менее 2732,50 руб., дата его оплаты определена ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

За ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №355-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (несудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Кредитный договор заключен путем применения сторонами электронных подписей, формируемых посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код) (л.д. 15). 

Предоставление ФИО7 кредитных средств подтверждается выпиской по счету (л.д.32).

Факт заключения договора и получения заемных средств не оспорен.

Из заявления истца следует, что в нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита заемщик исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, что подтверждается записью акта о смерти, копией свидетельства о смерти (л.д. 73 об., 109 об.).

Расчет исковых требований по кредитному договору свидетельствует о том, что задолженность ФИО7 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 89624,52 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 52205 руб.; просроченные проценты 21288, 02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5996,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 314,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3289,99 руб., неустойка на просроченные проценты – 2400,21 руб., иные комиссии – 4130 руб. (л.д.28-30).

До настоящего времени сумма задолженности не погашена.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. ст. 1110, 1111, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное; наследование осуществляется по завещанию и по закону; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства; в случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (п. 1 ст. 1114) наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу решения суда об объявлении его умершим. Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным ст. 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования. Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в п. 1 настоящей статьи.

В соответствии с пунктами 58, 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления).

Согласно абз. 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору и к наследнику, принявшему наследство, переходит обязанность по оплате платежей в счет погашения кредита.

Из материалов дела усматривается, что после смерти ФИО7 нотариусом Кунгурского нотариального округа ФИО7 края ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № (л.д. 52).

Из наследственного дела № (л.д. 72-105) следует, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился супруг ФИО1, которому ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Дети ФИО7 – ФИО2, ФИО7, ФИО7, ФИО7 от наследства отказались в пользу супруга наследодателя ФИО1

Наследственное имущество состоит из квартиры с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> округ, 

<

адрес>1, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, ПАО Совкомбанк. Кадастровая стоимость квартиры составляет 1692319,8 руб. (л.д. 67, 83, 102), превышает сумму заявленных исковых требований.

ФИО7 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована в квартире по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> округ, 

<

адрес>1, которая в настоящее время находится в собственности ответчика, зарегистрированного с ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства по указанному адресу (л.д. 67-69, 102-103, 107, 140). За ФИО7 отсутствуют зарегистрированные права на объекты недвижимости (л.д. 66).

Согласно данным МО МВД России «Кунгурский» за ФИО7 транспортных средств не зарегистрировано, регистрационных действий не производилось (л.д. 106).

Из сообщения Инспекции государственного технического надзора ФИО7 края от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО7 в информационной системе Гостехнадзор Эксперт Пермского края не зарегистрирована (л.д. 131).

На имя ФИО7 открыты счета в банках, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: остаток средств на счете в ПАО Сбербанк составляет 10 руб., завещательные распоряжения отсутствуют; на счетах в ПАО Совкомбанк – 148,02 руб., открытых счетов, завещательных распоряжений в АО КБ «Пойдем» не имеется (л.д. 63-65, 120-121, 124, 128-129, 138).

Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, как наследник заемщика в соответствии с положениями ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принявший наследство после ее смерти, отвечает по долгам ФИО7 перед истцом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 89624,52 руб. (л.д. 28-30).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям кредитного договора, является правильным.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств в опровержение расчета суммы задолженности.

Принимая во внимание, что размер долга наследодателя перед банком не превышает размер стоимости имущества, перешедшего к наследнику, суд, учитывая требования вышеуказанных норм права, приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с наследника ФИО7 - ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Доводы стороны ответчика о необоснованности взыскания процентов, начисленных с даты смерти заемщика по дату вступления в наследство наследником, суд считает ошибочными в силу следующего.

Согласно абзацу третьему пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Данное разъяснение относится к процентам за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые носят характер законной неустойки и являются мерой гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком, тогда как проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом, являются платой за пользование денежными средствами по договору.

Следовательно, проценты за пользование кредитом продолжают начисляться и после открытия наследства, а неустойка не начисляется за время, необходимое для принятия наследства. При этом в случае недобросовестных действий со стороны кредитора, а именно в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд вправе отказать во взыскании только процентов за пользование чужими денежными средствами, неустоек, то есть штрафных санкций.

Таким образом, сумма основного долга и процентов за пользование кредитом в любом случае подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку, как указано выше, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, при этом обязательства по уплате этих сумм входят в состав наследства и продолжают начисляться и после открытия наследства, а обстоятельства, когда кредитор узнал о смерти заемщика, не влияют на обязанность наследника возвратить основной долг и проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, как пояснил ответчик, о данных кредитных обязательствах умершей супруги ему было известно, однако задолженность до настоящего времени им не погашена. Учитывая изложенное, кредитные проценты подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Неустойка в общем размере 6004,9 руб. (3289,99+314,70+2400,21), исходя из п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", правомерно начислена по истечению времени, установленного для принятия наследства (с ДД.ММ.ГГГГ).

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения размера процентов не имеется.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Доводы ответчика в указанной части суд находит несостоятельными, поскольку проценты, предусмотренные кредитным договором, не носят характер неустойки, а являются платой за пользование займом, и не могут быть снижены судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, аналогичная позиция о невозможности снижения процентов по договору по указанным основаниям содержится в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд в данном случае не усматривает, поскольку указанный размер неустойки (6004,9 руб.) соразмерен последствиям неисполнения обязательства, с учетом определенного ко взысканию размера основного долга (89624,52 руб.).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4000 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.3). Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма должна быть возмещена истцу в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД 

<

адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности в размере 89624,52 руб. (восемьдесят девять тысяч шестьсот двадцать четыре рублей 52 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. (четыре тысячи рублей).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Кунгурский городской суд ФИО7 края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) М.В.Третьякова 

Копия верна.Судья: