Дело № 2-387/2024

42RS0001-01-2024-000025-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

16 мая 2024 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (до вступлении в брак – Плыгач) о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 

<

дата> банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 

<

дата> (решение № от 

<

дата>) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 

<

дата> №). 

<

дата> фирменное и сокращенное наименования банка изменены на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк» соответственно, о чем внесена запись в ЕГРН.

Условия Кредитного договора изложены в следующих документах:

- Заявлении о предоставлении персональной ссуды;

- Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»;

- Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. 

В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. 

На 

<

дата> размер задолженности за период с 

<

дата> по 

<

дата> составил 129 785,85 рублей, в том числе 17 818,14 рублей - задолженность по процентам, 101 161,76 рублей - задолженность по основному долгу, 1 045,83 рублей - задолженность по неустойкам, 9760,12 рублей - задолженность по комиссиям. 

Истец просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 

<

дата> № в размере 129 785,85 рублей, в том числе 17 818,14 рублей - задолженность по процентам, 101 161,76 рублей - задолженность по основному долгу, 1 045,83 рублей - задолженность по неустойкам, 9760,12 рублей - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3795,72 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании иск не признала, просила применить срок исковой давности, в связи с чем, просила в удовлетворении исковых требований истцу отказать в полном объеме. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 

<

дата> истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.22-23) и выразил согласие на заключение с ответчиком договора (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») о предоставлении кредита в сумме 75000 рублей, со сроком возврата – 

<

дата>, процентной ставкой по кредиту – 24,9 % годовых (л.д.13-15).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами 

<

дата> был заключен кредитный договор, которому присвоен №.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Согласно представленному графику (л.д.36-37) ответчик должен был производить ежемесячные платежи в размере 3078 рублей не позднее 27 числа каждого месяца, последний платеж в размере 2512,23 рублей – 

<

дата>. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из выписки по счету (л.д.42-46) за период с 

<

дата> по 

<

дата> последний платеж произведен ответчиком 

<

дата> на сумму1100 рублей.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, являются обоснованными. 

В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> (л.д.38-41). 

Сумма долга по кредитному договору, заключенному банком с ответчиком, составляет 129 785,85 рублей, в том числе 17 818,14 рублей - задолженность по процентам, 101 161,76 рублей - задолженность по основному долгу, 1 045,83 рублей - задолженность по неустойкам, 9760,12 рублей - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3795,72 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный. 

Суд также устанавливает, что в отношении ответчика мировым судьей судебного участка №3 Анжеро-Судженского городского судебного района Кемеровской области выносился судебный приказ от 

<

дата> о взыскании с должника кредитной задолженности в общей сумме 118 979,90 рублей, который определением мирового судьи от 

<

дата> отменен на основании поступивших возражений (л.д.7).

Таким образом, из предоставленных суду документов, в том числе из выписки по счету, следует, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнила, чем нарушила условия договора.

Ответчик, возражая против удовлетворения заявленных требований ссылается на пропуск истцом срока исковой давности. 

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из того, что правоотношения сторон по кредитному договору связаны со взысканием периодических платежей, срок исковой давности подлежит применению только к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

При этом, как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Вместе с тем, согласно пункту 6.4 раздела 6 Условий предоставления потребительских кредитов (л.д. 26-34) банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просрочки задолженности свыше 60 календарных дней.

Согласно пункту 6.4.2 Условий если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за датой исполнения заключительного требования, при этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, АО «Почта Банк» ранее обращалось к мировому судье за выдачей судебного приказа в отношении должника ФИО2, который был отменен на основании определения мирового судьи от 

<

дата>.

Таким образом, суд устанавливает, что банк, обратившись к мировому судье за взысканием образовавшейся задолженности, воспользовался своим правом и потребовал погашения суммы задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга и процентов следует исчислять с даты вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа, то есть с 

<

дата>, который закончился для истца 

<

дата>.

С исковыми требованиями истец обратился в суд 

<

дата>, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

О восстановлении срока исковой давности истец ходатайств не заявил, доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности не предоставил.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика кредитной задолженности по договору от 

<

дата> № в размере 129 785,85 рублей, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований отказывает в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Анжеро-Судженский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.05.2024.

Председательствующий: