Дело № 2-563/2018 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кузнецк Пензенской области 02 июля 2018 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Афанасьевой Н.В.,

при секретаре Ярославцевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, то есть, в дату погашения по договору, наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. 

По состоянию на 20.04.2018 задолженность по договору за период с 12.03.2015 по 20.04.2018 составляет 269543,08 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 94648,51 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 141391,56 руб.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 33503,01 руб.

Ссылаясь на положения ст.ст. 15, 309-310, 329-330, 408, 809-811, 819 ГК РФ просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 269543,08 руб., в том числе: 94648,51 руб. задолженность по основному долгу, 141391,56 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 33503,01 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5895,43 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 ФИО2, действующая по доверенности, иск ПАО КБ «Восточный» не признала, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ ее супруг ФИО1 оформил в филиале ПАО КБ «Восточный», расположенном в г. Пензе кредитную карту на 

<

данные изъяты> рублей, при этом в банке была акция для пенсионеров с последовательным снижением процентной ставки по кредиту. Сначала они погашали кредит, внося ежемесячные платежи, но после в связи с трудным материальным положением, погашать кредит перестали, последний платеж был внесен в марте 2015 года.

После получения иска они с супругом ездили в филиал банка в г. Нижний Новгород, где им менеджер, фамилию и имя которого она назвать не может, пояснил, что между банком и ее супругом возможно заключение мирового соглашения, но только после вынесения решения судом и с условием, что они погасят в счет уплаты задолженности по кредиту единовременно 35000 рублей. Они согласны уплатить единовременно данную сумму, но не уверены в словах данного сотрудника банка.

Она предлагала истцу условия мирового соглашения с уплатой ими задолженности по основному долгу в размере 94648,51 руб. и процентам 73687,30 руб. с рассрочкой на 12 месяцев, с уплатой первого взноса в размере 35000 рублей, но истец не согласился, с чем она категорически не согласна. Считает, что суд должен обязать истца заключить с ответчиком мировое соглашение на указанных условиях.

Также менеджер им пояснил, что процент за пользование кредитом в размере 47,5% годовых завышен, применять его нельзя при расчете задолженности, просроченные проценты по договору не должны начисляться, размер неустойки по договору завышен. Она согласна с мнением данного менеджера, так как процентная ставка по кредиту 47,5% годовых должна быть снижена в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите».

На момент заключения кредитного договора было условие о страховании, поэтому комиссии за страхование по договору являются убытками для ответчика ФИО1, а не для банка. ФИО1 после заключения договора кредитования заявил о прекращении страхования по договору.

В ноябре 2016 года мировой судья на основании их заявления отменил судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредиту.

В январе 2017 года они обращались в банк с заявлением о реструктуризации долга и снижении процентной ставки по кредиту, но ответа не получили.

Так как последний платеж по договору был внесен ответчиком в марте 2015 года, никаких извещений о задолженности ответчику от банка не поступали, по делу подлежит применению срок исковой давности, который исчисляется с 11.03.2015, а банк обратился в суд с иском только 08.05.2018, то есть по истечении указанного срока.

Просила в иске ПАО КБ «Восточный» отказать в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846).

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

Согласно ст. 2, п. 2 ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014, законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») анкету, указав в ней свои персональные данные и согласился на их обработку банком, параметры кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей со сроком возврата 36 месяцев, подтвердил, что оформляет кредит на себя без оказания давления на него со стороны третьих лиц или по чьей-либо просьбе, осознает ответственность по погашению кредита перед банком и обязуется производить оплату согласно предоставленному ему графику гашения кредита.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано в ПАОКБ «Восточный» заявление о заключении договоракредитования№, в котором он заявил о своем предложении (оферте) банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементыкредитногодоговора и договора банковского счета, наусловиях, изложенных в Общих условиях потребительскогокредитаи банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, и просил установить ему следующие условия кредитования для кредита индивидуальный (индивидуальные условия): сумма кредита - 

<

данные изъяты> рублей (п. 1); договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, срок возврат кредита - 36 месяцев, окончательная дата погашения - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка - 47,5% годовых (п. 4); размер ежемесячного взноса 5261 руб. (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к Программе страхования и иные, дата платежа - 11 числа каждого месяца. Схема погашения кредита – аннуитет (п. 6); погашение кредита осуществляется путем перечисления с банковского специального счета заемщика (п. 8); цель потребительского кредита – на неотложные нужды (п. 11); штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитнойзадолженности при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб. – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более (п. 12); подписывая настоящее заявление он подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банк, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просил признать их неотъемлемой частью настоящего заявления. Общие условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в иных местах оказания услуг банка (п. 14); просил открыть ему банковский специальный счет №, зачислить сумму кредита на открытый ему счет (п. 17).

Согласно графику гашения кредита к заявлению о заключении договора кредитования № платежи по договору должны производиться ежемесячно, начиная с 12.01.2015 по 5961 рублей, последний платеж 11.12.2017 в сумме 5925,28 руб. Сумма гашения основного долга 

<

данные изъяты> рублей, процентов 89360,28 руб., платы за присоединение к Программе страхования – 25200 рублей. Указанная в графике гашения кредита сумма платежа включает ежемесячный взнос, указанный в индивидуальных условиях кредитования, плату за присоединение к Программе страхования, не включает плату за прием наличных/за зачисление безналичных средств в погашение кредита.

Также ФИО1 поданы заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физический лиц ПАО КБ «Восточный» и заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиком кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» согласно которому ФИО1 просил банк присоединить его к данной Программе страхования на условиях изложенных в заявлении, обязался производить банку оплату за услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор обработку и техническую передачу информации о застрахованном, связанную с организацией распространения на него условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,70% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составляет 700 рублей, в том числе компенсационные расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового тарифа 0,40% или 400 рублей за каждый год страхования. Страховой организацией является ЗАО «Д2 Страхование», срок страхования 36 месяцев с момента подписания настоящего заявления. Он уведомлен, что присоединение в Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный» договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС (банковский специальный счет) в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п. 2.2).

Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 настоящих Общих условий (п. 2.3).

При заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса, зачисления банком суммы кредита, зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка, безналичная оплата стоимости товара (услуг) с использованием безналичного расчета, безналичное перечисление денежных средств на другой счет, снятие наличных денежных средств в банкоматах (п. 3.1).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.п. 4.2, 4.2.1).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). 

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью (п. 4.4.4).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка (п. 4.6).

Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности: в первую очередь - требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии); во вторую очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии); в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита); в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита); в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита); в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса (п. 4.9).

Клиент обязуется: вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитования порядке (п. 5.4.1); уплачивать установленные договором кредитования и Тарифами банка платы за совершение соответствующих операций (п. 5.4.5); уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п. 5.4.9).

Настоящие Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета и Тарифы банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования (п. 6.8).

Указанные выше анкета, заявления о заключении договора кредитования и график платежей, о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания, на присоединение к Программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ подписаны ФИО1, он ознакомлен с условиями договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласился с ними и обязался исполнять, что не отрицалось представителем ответчика в судебном заседании.

Согласно выписке из лицевого счета № ФИО1 по состоянию на 20.04.2018 заемные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ перечислены истцом на открытый на имя ответчика ФИО1 счет.

Таким образом, ОАО КБ «Восточный» (ныне ПАО КБ «Восточный») полностью исполнил свои обязательства перед заемщиком ФИО1 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному договору кредитования, нарушая сроки, установленные для уплаты аннуитетных платежей и возврата кредита, что подтверждается выпиской по счету, последнее зачисление средств на счет произведено заемщиком 29.05.2015, что свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика, в связи с чем, образовалась задолженность.

Размер задолженности по договору определен истцом согласно представленному расчету в размере 269543,08 руб., в том числе просроченный основной долг 94648,51 руб. по состоянию на 20.05.2015; начисленные проценты - 141391,56 руб., из которых 73687,30 руб. - проценты за пользование кредитом, начисленные по 11.12.2017, 5600 рублей - неоплаченные проценты (плата за страхование), начисленные по 11.12.2015 и 62104,26 руб. - просроченные проценты, начисленные по 20.04.2018; неустойка за просрочку возврата основного долга - 33503,01 руб., начисленная по 11.12.2017, за период с 12.03.2015 по 20.04.2018.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности в части определения просроченного основного долга в размере 94648,51 руб., поскольку он соответствует согласованным сторонами условиям договора кредитования, не противоречит выписке по счету, является подробным.

Представитель ответчика в судебном заседании указала на то, что договор кредитования был заключен ответчиком из-за проведения в банке акции для пенсионеров о последовательном снижении процентной ставки по кредиту. При этом, банк исчислил задолженность по кредиту исходя из процентной ставки, предусмотренной условиями договора в размере 47,5% годовых.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Указанное утверждение представителя ответчика не нашло своего подтверждения в ходе судебного разбирательства по делу, условия о последовательном снижении процентной ставки по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между сторонами по делу, данный договор не содержит, доказательств достижения между сторонами такого условия стороной ответчика суду не представлено и материалы дела не содержат.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Из приведенного выше заявления ФИО1 о заключении договора кредитования следует, что при заключении договора до ответчика была доведена информация о процентной ставке по кредиту, полной стоимости кредита, графике гашения кредита. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с Общими Условиями, а также Тарифами и Правилами банка, обязался их соблюдать.

Таким образом, заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, он ознакомлен со всеми условиями договора, включая размер обязательного ежемесячного минимального платежа, условия и порядок начисления процентов, ответчик был проинформирован о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение условий договора.

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8 ст. 6).

На момент заключения между сторонами по делу договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита для кредитных организаций с лимитом кредитования от 100 тыс. руб. до 300 тыс. рублей составляло 23,648% согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России 14.11.2014. Соответственно, предельное значение полной стоимости кредита не могло превышать 31,53%.

При расчете полной стоимости кредита истцом были нарушены требования, предусмотренные ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, действующего с 01.07.2014.

Указанием Банка России от 18.12.2014 № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» вступившим в силу с 01.01.2015 установлено, что в период с 1 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).

Поскольку договор кредитования №, заключен между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ данное указание Банка России к договору не применимо.

Учитывая изложенное, максимально возможный размер процентов по договору составлял 84854,28 руб., исходя из следующего расчета, приведенного в таблицах:

- по процентам за пользование кредитом за период с 12.12.2014 по 11.12.2017 (период заявленный истцом):

период начисления процентов

сумма остатка основного долга по графику гашения

формула расчета начисления процентов

начислено процентов

уплачено (погашено) процентов

дата

сумма

12.12.2014

31.12.2014

100 000,00

(100000*31,53% *20)/365

1727,67

12.01.2015

4164,38

01.01.2015

12.01.2015

100 000,00

(100000*31,53%* 12)/365

1036,60

11.02.2015

3861,30

13.01.2015

11.02.2015

98 903,38

(98903.38*31,53% * 30)/365

2563,09

11.03.2015

78

12.02.2015

11.03.2015

97 503,68

(97503.68 * 31,53% * 28)/365

2358,36

20.03.2015

3474,87

12.03.2015

13.04.2015

95 795,55

(95795.55 * 31,53% * 33)/365

2730,80

20.05.2015

4052,96

14.04.2015

12.05.2015

94 648,51

(94648.51 * 31,53% * 29)/365

2371,06

29.05.2015

61

13.05.2015

11.06.2015

92 836,35

(92836.35 * 31,53% * 30)/365

2405,86

12.06.2015

13.07.2015

91 322,95

(91322.95 * 31,53% * 32)/365

2524,42

14.07.2015

11.08.2015

89 864,99

(89864.99 * 31,53% * 29)/365

2251,23

12.08.2015

11.09.2015

87 995,47

(87995.47 * 31,53% * 31)/365

2356,42

12.09.2015

12.10.2015

86 284,43

(86284.43 *31,53%* 31/365

2310,60

13.10.2015

11.11.2015

84 504,35

(84504.35 * 31,53% * 30)/365

2189,94

12.11.2015

11.12.2015

82 542,50

(82542.5 *31,53% * 30)/365

2139,09

12.12.2015

31.12.2015

80 504,05

(80504.05 * 31,53% * 20)/365

1390,85

01.01.2016

11.01.2016

80 504,05

(80504.05 *31,53%* 11)/366

762,87

12.01.2016

11.02.2016

78 487,63

(78487.63 * 31,53% * 31)/366

2096,07

12.02.2016

11.03.2016

76 384,36

(76384.36 * 31,53% * 29)/366

1908,29

12.03.2016

11.04.2016

73 998,21

(73998.21 * 31,53% * 31)/366

1976,18

12.04.2016

11.05.2016

71 714,32

(71714.32 * 31,53% * 30)/366

1853,40

12.05.2016

14.06.2016

69 245,48

(69245.48 * 31,53% * 34)/366

2028,21

15.06.2016

11.07.2016

66 950,12

(66950.12 * 31,53% * 27)/366

1557,25

12.07.2016

11.08.2016

64 124,98

(64124.98 * 31,53% * 31 )/366

1712,50

12.08.2016

12.09.2016

61 443,87

(61443.87 * 31,53% * 32)/366

1693,84

13.09.2016

11.10.2016

58 734,64

(58734.64 * 31,53% * 29)/366

1467,35

12.10.2016

11.11.2016

55 684,21

(55684.21 * 31,53% * 31/366

1487,09

12.11.2016

12.12.2016

52 663,52

(52663.52 * 31,53% *31)/366

1406,42

13.12.2016

31.12.2016

49 521,29

(49521.29 * 31,53%* 19)/366

810,57

01.01.2017

11.01.2017

49 521,29

(49521.29 * 31,53%* 11/365

470,56

12.01.2017

13.02.2017

46 190,31

(46190.31 * 31,53% * 33)/365

1316,73

14.02.2017

13.03.2017

42 912,96

(42912.96 * 31,53% * 28)/365

1037,95

14.03.2017

11.04.2017

39 215,64

(39215.64 * 31,53% * 29)/365

982,40

12.04.2017

11.05.2017

35 434,62

(35434.62 * 31,53% * 30)/365

918,29

12.05.2017

13.06.2017

31 557,03

(31557.03 * 31,53% * 33)/365

899,58

14.06.2017

11.07.2017

27 610,19

(27610.19 * 31,53% * 28)/365

667,82

12.07.2017

11.08.2017

23 396,32

(23396.32 * 31,53% * 31)/365

626,53

12.08.2017

11.09.2017

19 079,19

(19079.19 * 31,53% *31)/365

510,92

12.09.2017

11.10.2017

14 587,89

(14587.89 * 31,53% * 30)/365

378,05

12.10.2017

13.11.2017

9 896,42

(9896.42 * 31,53% * 33)/365

282,11

14.11.2017

11.12.2017

5 060,42

(5060.42 * 31,53% * 28)/365

122,40

Итого:

59329,37

15692,51

Задолженность:

43636,86

- по просроченным процентам за период с 12.03.2015 по 20.04.2018 (период заявленный истцом):

период начисления

просроченный к возврату основной долг как сумма для начисления

формула расчета начисления

начислено

уплачено (погашено)

дата

сумма

12.03.2015

20.03.2015

1708,13

(1708.13 * 31,53%* 9)/365

13,28

20.03

2015

20,01

14.04.2015

12.05.2015

1147,04

(1147.04 * 31,53% * 29)/365

28,73

13.05.2015

20.05.2015

2959,2

(2959.2 * 31,53% * 8)/365

20,45

21.05.2015

11.06.2015

1812,16

(1812.16* 31,53% * 22)/365

34,44

12.06.2015

13.07.2015

3325,56

(3325.56 * 31,53% * 32)/365

91,93

14.07.2015

11.08.2015

4783,52

(4783.52 *31,53%* 29)/365

119,83

12.08.2015

11.09.2015

6653,04

(6653.04 * 31,53%* 31/365

178,16

12.09.2015

12.10.2015

8364,08

(8364.08 * 31,53% * 31)/365

223,98

13.10.2015

11.11.2015

10144,16

(10144.16 * 31,53% * 30)/365

262,89

12.11.2015

11.12.2015

12106,01

(12106.01 * 31,53% * 30)/365

313,73

12.12.2015

31.12.2015

14144,46

(14144.46 * 31,53% * 20)/365

244,37

01.01.2016

11.01.2016

14144,46

(14144.46 *31,53%* 11)/366

134,04

12.01.2016

11.02.2016

16160,88

(16160.88 * 31,53% * 31)/366

431,59

12.02.2016

11.03.2016

18264,15

(18264.15 * 31,53% * 29)/366

456,29

12.03.2016

11.04.2016

20650,3

(20650.3 * 31,53% * 31)/366

551,48

12.04.2016

11.05.2016

22934,19

(22934.19 * 31,53% * 30)/366

592,72

12.05.2016

14.06.2016

25403,03

(25403.03 * 31,53% * 34)/366

744,06

15.06.2016

11.07.2016

27698,39

(27698.39 * 31,53% * 27)/366

644,26

12.07.2016

11.08.2016

30523,53

(30523.53 * 31,53% * 31)/366

815,15

12.08.2016

12.09.2016

33204,64

(33204.64 * 31,53% * 32)/366

915,36

13.09.2016

11.10.2016

35913,87

(35913.87 * 31,53% * 29)/366

897,23

12.10.2016

11.11.2016

38964,3

(38964.3 *31,53%* 31)/366

1040,57

12.11.2016

12.12.2016

41984,99

(41984.99 * 31,53% *31)/366

1121,24

13.12.2016

31.12.2016

45127,22

(45127.22 *31,53%* 19)/366

738,64

01.01.2017

11.01.2017

45127,22

(45127.22 *31,53%* 11)/365

428,81

12.01.2017

13.02.2017

48458,2

(48458.2 * 31,53% * 33)/365

1381,38

14.02.2017

13.03.2017

51735,55

(51735.55 * 31,53% * 28)/365

1251,35

14.03.2017

11.04.2017

55432,87

(55432.87 * 31,53% * 29)/365

1388,66

12.04.2017

11.05.2017

59213,89

(59213.89 * 31,53% * 30)/365

1534,53

12.05.2017

13.06.2017

63091,48

(63091.48 * 31,53% * 33)/365

1798,52

14.06.2017

11.07.2017

67038,32

(67038.32 * 31,53% * 28)/365

1621,48

12.07.2017

11.08.2017

71252,19

(71252.19 * 31,53% * 31)/365

1908,05

12.08.2017

11.09.2017

75569,32

(75569.32 * 31,53% * 31/365

2023,66

12.09.2017

11.10.2017

80060,62

(80060.62 * 31,53% * 30)/365

2074,78

12.10.2017

13.11.2017

84752,09

(84752.09 * 31,53% * 33)/365

2415,99

14.11.2017

11.12.2017

89588,09

(89588.09 * 31,53% * 28)/365

2166,90

12.12.2017

31.12.2017

94648,51

(94648.51 * 31,53% * 20)/365

1635,22

01.01.2018

31.01.2018

94648,51

(94648.51 * 31,53% * 31)/365

2534,58

01.02.2018

28.02.2018

94648,51

(94648.51 * 31,53% * 28)/365

2289,30

01.03.2018

31.03.2018

94648,51

(94648.51 * 31,53% * 31)/365

2534,58

01.04.2018

20.04.2018

94648,51

(94648.51 * 31,53% * 20)/365

1635,22

Итого:

41237,43

20,01

Задолженность:

41217,42

Согласно Информации Банка России «Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»», опубликованной на официальном сайте Банка России по состоянию на 25.07.2014, к задолженности по процентам и по основному долгу следует относить просроченную задолженность по процентам/основному долгу (вопрос 1.2).

Учитывая изложенное, довод представителя ответчика о том, что по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, просроченные проценты за пользование кредитными средствами не подлежат начислению, суд считает несостоятельным.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности в части размера неоплаченных процентов – платы за подключение к Программе страхования, рассчитанной истцом за период с 11.12.2014 по 11.12.2015 в размере 5600 рублей, поскольку он соответствует согласованным сторонами условиям договора кредитования, не противоречит выписке по счету, является подробным.

Подписывая заявление о присоединении к Программе страхования, ответчик тем самым выразил согласие на уплату вознаграждения банку за присоединение к программе страхования. При этом ответчик был уведомлен о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита. Банк, присоединяя заемщика к Программе страхования при предоставлении ФИО1 кредитного продукта, действовал по поручению последнего, а поскольку, оказанная банком услуга по страхованию в соответствии с ч. 3 ст. 423 ГК РФ являлась возмездной, вопреки доводам представителя ответчика, взимание платы за подключение к Программе страхования не противоречило требованиям действующего законодательства.

В подтверждение довода представителя ответчика о том, что ФИО1 после заключения договора кредитования заявил о прекращении страхования по договору, стороной ответчика доказательств не представлено. Имеющееся в материалах дела заявление ФИО1 от 11.01.2017, адресованное им банку, не содержит требования о прекращении страхования по договору кредитования, сведения о направлении данного письма ответчиком истцу и его получении истцом отсутствуют.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, названный Федеральный закон содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, при этом, порядок расчета неустойки устанавливается законодателем путем применения/ограничения соответствующей процентной ставкой в зависимости от того, начисляются ли в указанный период проценты за пользование кредитом или нет, 20% годовых (0,054% в день) или 0,1% в день, на сумму просроченного платежа, иное также противоречило бы смыслу Федерального закона, а также ст. 330 ГК РФ.

Истцом ПАО КБ «Восточный» к взысканию с ответчика ФИО1 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ кроме просроченного основного долга и процентов, заявлена также неустойка на просроченный к возврату основной долг в сумме 33503,01 рублей. Согласно приведенным выше условиям договора кредитования неустойка определена не в процентном отношении от суммы просроченной задолженности, а в твердой денежной сумме.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 71 и 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из изложенного, учитывая компенсационный характер неустойки, фактические обстоятельства дела, характер допущенных ответчиком нарушений, длительность просрочки обязательства, оценивая степень соразмерности неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга в заявленном размере 33503,01 рублей последствиям нарушения обязательств по договору кредитования в сумме просроченного основного долга в размере 94648,51 руб., суд приходит к выводу о возможности снижения заявленной к взысканию с ответчика ФИО1 суммы неустойки до 5000 рублей.

Из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Кузнецкого района Пензенской области 10.11.2016. 11.11.2016 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. 24.11.2016 от ФИО1 мировому судье поступило заявление об отмене судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кузнецкого района Пензенской области от 25.11.2016 судебный приказ от 11.11.2016 по делу № отменен.

Обязательства заемщиком ФИО1 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

При этом представителем ответчика заявлено о применении последствий пропуска истцом трехлетнего срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском в силу статьи 196 ГК РФ.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200).

Согласно условиям договоракредитования№ от ДД.ММ.ГГГГ договор заключен сроком на 36 месяцев (3 года), то есть по 11.12.2017, что также отражено в договоре.

Исходя из приведенных норм законодательства, условий названного договора следует, что по обязательствам согласно данному договору срок исполнения определен – 11.12.2017 и течение трехгодичного срока исковой давности начинается по окончании данного срока исполнения.

Как указано выше, согласно выписке из лицевого счета последний платеж по договору внесен ответчиком на счет 29.05.2015.

В подтверждение довода представителя ответчика о том, что последний платеж по договору был произведен ответчиком в марте 2015 года доказательств суду не представлено и у суда не имеется.

Названным договором кредитования установлена периодичность платежей путем внесения ежемесячных платежей согласно установленному графику.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку последний платеж по договору внесен ответчиком на счет 29.05.2015, дата внесения ежемесячный платежей по договору определена согласно его условий – 11 число каждого месяца, истец обратился в суд с настоящим иском 03.05.2018 согласно штампу Почты России на почтовом конверте, то срок исковой давности, подлежащий исчислению отдельно по каждому платежу не истек.

На основании изложенного, доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности истцом по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает несостоятельными.

Исходя из положений указанного договора кредитования, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающим заемщиком по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ своих обязательств перед ПАО КБ «Восточный», с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность в сумме 190102,79 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 94648,51 руб., начисленные проценты в размере 90454,28 руб. (проценты за пользование кредитом 43636,86 руб. + просроченные проценты 41217,42 руб. + неоплаченные проценты (плата за страхование) 5600 руб.), неустойка на просроченный к возврату основной долг в размере 5000 рублей.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 подлежат удовлетворению в части.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом частичного удовлетворения исковых требований, расходы истца по государственной пошлине, уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 5386,06 руб. (218605,80 руб. – 200000 руб. * 1% + 5200 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190102 (сто девяносто тысяч сто два) рубля 79 копеек, в том числе: по основному долгу – 94648 (девяносто четыре тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 51 копейку; по процентам – 90454 (девяносто тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 28 копеек; неустойка на просроченный к возврату основной долг – 5000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5386 (пять тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 06 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 06.07.2018.

Судья: подпись