РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2017 года 

<

адрес>

Ленинский районный суд в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Назаренко И.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ 24» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ 24» о защите прав потребителей, указав, что она ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась в отпуске по беременности и родам, с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – находится в отпуске по уходу за ребенком до трех лет, что подтверждается с места работы № от ДД.ММ.ГГГГ Денежные средства по беременности и родам, в том числе пособие по уходу за ребенком до 

<

данные изъяты> лет и пособие по уходу до трех лет работодателем перечислялись в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет №, открытый в ПАО ВТБ 24 на девичью фамилию истца –ФИО3. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет истцу от работодателя поступали денежные средства по беременности, родам и уходу за ребенком в сумме 

<

данные изъяты> руб. и 

<

данные изъяты> руб. ежемесячно, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ справкой с места работы № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. Банком в безакцептном порядке списывались за указанный период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности с указанного лицевого счета денежные средства в общем размере 

<

данные изъяты> руб.

У истца перед банком имеются кредитные обязательства по кредитной карте №, условиями заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ. не предусмотрено право банка, а также не имеется согласие истца, на без акцептное списание банком денежных средств с других счетов, открытых на имя истца, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, денежных средств счет погашения образовавшейся задолженности. Ответчиком необоснованно списывались денежные средства со счета № в счет погашения задолженности по кредитной карте.

Банк незаконно лишал истца денежных средств, направленных работодателем на ее содержание, находящейся в отпуске по беременности и родам, а также пособия, выплачиваемого работодателем по уходу за новорожденным ребенком, о чем истица уведомляла банк в письменных претензиях. Претензии Банк оставил без ответа, продолжал незаконно списывать денежные средства. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит взыскать с ответчика денежные средства незаконно списанные банком в размере 

<

данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ штраф в размере 50% за отказ от добровольного удовлетворения заявленных потребителем требований.

В судебное заседание истец не явилась, была извещена.

Представитель ответчика О.А., действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения заявленных требований, по основаниям изложенным в отзыве. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 оформила «Анкету-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) для физических лиц - сотрудников предприятий - участников «зарплатных проектов», на основании которого ДД.ММ.ГГГГ ею была получена расчетная банковская карта типа 

<

данные изъяты>, №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ., с установлением с лимита овердрафта - 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается «Распиской в получении банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО)».

Подписав Заявление, истец подтвердила, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора №, который состоит в совокупности из Заявления, Правил обслуживания и пользования банковскими картами Банка ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ 24 (ПАО) и Расписки (пункты 1 и 3 раздела 7 Заявления).

Подписав Расписку, истица повторно подтвердила, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора, состоящего из Правил, Тарифов, Заявления и расписки. Экземпляр Правил ею получен.

ДД.ММ.ГГГГ. истицей было оформлено Заявление о прекращении действия Карты №.

Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 была получена кредитная банковская карта типа 

<

данные изъяты>, №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ., с установлением с лимита овердрафта 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается «Распиской в получении банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО)».

Подписав Расписку, истица подтвердила, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора №, который состоит в совокупности из Заявления, Правил обслуживания и пользования банковскими картами Банка ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ 24 (ПАО) и Расписки-2. Экземпляр Правил ею получен.

ДД.ММ.ГГГГ. Карта была перевыпущена на новый срок - до ДД.ММ.ГГГГ

Правила определяют условия открытия и ведения Счета клиента в Банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и Банком (п.2.1. Правил.).

Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки (пункт 2.2. Правил).

На основании Договора, в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковских Карт Клиенту Банком открывается банковский счет (п.42 Приложение 1 к Правилам).

Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием Карты со взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам, действующим на дату взимания платы (п.2.5. Правил).

Банк зачисляет на Счет денежные средства, вносимые как Держателем, так и третьими лицами в наличной и безналичной формах, с выполнением требований законодательства РФ (п.3.9.1. Правил).

Согласно п.3.8. Правил (ст.809 ГК РФ), на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дня в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно Тарифам процентная ставка по кредиту составляет 19 процентов годовых.

Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора Клиент обязуется погасить всю сумму Задолженности (п.5.5. Правил). Датой погашения Задолженности считается дата фактического списания средств со Счета (п.5.6. Правил).

Судом установлено, что если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения Задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (п.5.7. Правил).

При заключении Договора Клиент дал согласие (заранее данный акцепт) на списание задолженности по Договору со счетов, открытых в Банке, в соответствии с Положением о правилах осуществления перевода денежных средств Банка России №383-П.

Согласно п.5.1. Правил, погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта Клиента (в случае его предоставления Клиентом): со Счета по мере поступления средств, с других банковских счетов Клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств Клиента, находящихся на банковском счете.

В соответствии с п.3.10.1.3.1. Правил, на основании заранее данного акцепта Клиента (в случае его предоставления Клиентом) списывать денежные средства: со Счета в следующих суммах: в сумме погашения Овердрафта, процентов за пользование им в порядке, в размере и сроки, предусмотренные разделом 5 Правил; в сумме вознаграждения и/или комиссий согласно Тарифам и Правилам; в сумме перерасхода денежных средств по Счету (Сумму перерасхода) в случае его возникновения в соответствии с п. 7.1.2 Правил; в сумме погашения задолженности Клиента по другим банковским счетам Клиента, открытым для расчетов с использованием банковских карт; в сумме погашения задолженности Клиента по другим банковским счетам Клиента, открытым в Банке (за исключением банковских счетов, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления Карты); в сумме налогов в соответствии с законодательством Российской Федерации; в сумме денежных средств, излишне/ошибочно зачисленных Банком; в сумме задолженности Клиента по кредитному договору, заключенному с Банком, в размере и сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с п. 6.2.11 Правил, в случае возникновения у Клиента просроченной Задолженности Банк имеет право списать с других банковских счетов Клиента, открытых в Банке (за исключением счетов, открытых в ВТБ24-Онлайн), суммы денежных средств в погашение просроченной Задолженности.

Предоставление заранее данного акцепта в отношении нескольких счетов предусмотрено Положением о правилах осуществления перевода денежных средств Банка России №383-П.

ФИО1 в период действия Договора неоднократно нарушался порядок погашения обязательств в части оплаты минимального платежа, с ДД.ММ.ГГГГ. по Договору образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору № составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых остаток ссудной задолженности - 

<

данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам - 

<

данные изъяты> руб., задолженность по пени - 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается расчетами задолженности.

Последний платеж, поступивший в счет погашения кредитной задолженности по Договору, произведен ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, списание денежных средств со счета Карты осуществлялось Банком в погашение просроченной задолженности по Договору в соответствии с Правилами.

В соответствии с ч.1 ст.9 ФЗ РФ от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон) использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Положением Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлены особенности расчетов с использованием банковских карт. Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

В соответствии со ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Заемщиком в адрес Банка были направлены требования о возврате списанных денежных средств. 

Из ответов ответчика усматривается, что Банк разъяснил на основании чего производится списание денежных средств с карты заемщика, а также предложил обратиться в Банк, с целью досудебного урегулирования спорного вопроса. Однако, заемщик в Банк для решения вопроса, направленного на погашение кредитной задолженности, не обращался.

Таким образом, действия Банка по списанию денежных средств в счет погашения просроченной кредитной задолженности, являются правомерными, основанными на нормах действующего законодательства, а также на условиях Договора.

Согласно ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК.

Однако, получение Банком денежных средств обусловлено условиями Договора не нарушает прав Истца и норм действующего законодательства. Требование Истца о взыскании с Банка денежных средств за пользование чужими денежными средствами является необоснованным, не подлежащим удовлетворению.

Истцом не доказано отсутствие оснований для получения Банком денежных средств в качестве оплаты просроченной задолженности по Договору, заключенному между Банком и Истцом, как и не доказано наличие у Банка неосновательного обогащения.

Кроме того, Истцом необоснованно указан период, за который, по его мнению, должны начисляться проценты в порядке. предусмотренном ст.395 ГК РФ - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

До ДД.ММ.ГГГГ Истец не выражал претензий относительно списания Банком денежных средств в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору, а также относительно каких-либо условий Договора.

Только ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился на сайт Банка с требованием о возврате ему списанных денежных средств. Отсутствуют доказательства того, что до ДД.ММ.ГГГГ. Истец поставил Банк в известность о несогласии с теми или иными условиями договора/действиями Банка.

Так, в соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ начисляются с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Претензия Истца поступила в Банк только ДД.ММ.ГГГГ соответственно Истец не может требовать начисление процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ за период до ДД.ММ.ГГГГ

При наличии совокупности всех обстоятельств, суд считает, что требования истицы удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение месяца.

Решение изготовлено в окончательной форме 14.11.2017г.

Судья Е.А. Борисова