РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 г. г. Дербент 

Дербентский районный суд Республики Дагестан в составе: председательствующего - судьи Ашурова К. В., 

при секретаре Агаевой З. М., 

с участием представителя ответчика по ордеру от 28.05.2019г. за № 202 и по доверенности от 15.05.2019г. за № 05АА2368051 – адвоката Рамазанова Гаджиусмана Зубаиловича, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "Экспресс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору на сумму 338897, 35 руб. 

В заявлении указало, что приказом Банка России от 21 января 2013 года № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 г. по делу № А 15-235/2013 ОАО Банк признан банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенное по адресу: 

<

адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3

В соответствии с п. п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В соответствии с п. п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства выявилось, что перед отзывом лицензии банк передал по договорам уступки права требования (цессии) от 17.12.2012г. около 6500 кредитных договоров четырём организациям: ООО «Легион», ООО «Кристалл», ООО «Империал», ООО «Техстрой».

Конкурсный управляющий ГК «Агенство по страхованию вкладов» обратился в Арбитражный суд Республики Дагестан в рамках дела о Банкротстве ОАО «Экспресс» № А15-235/2013 о признании недействительными указанных договоров и применении последствий их недействительности. 

Определением Арбитражного суда Республики Дагестан, договора цессии были признаны недействительными, и суд обязал указанные организации возвратить документы ОАО АКБ «Экспресс». Определение Арбитражного суда Республики Дагестан по настоящее время не исполнено и кредитные договора заёмщиков, конкурсному управляющему дынными организациями не возвращены.

На основании указанных определений Арбитражного суда Республики Дагестан, конкурсный управляющий ОАО АКБ «Экспресс» восстановил на балансе банка ранее списанную ссудную задолженность по кредитам, права требований по которым были предметом уступки по договорам цессии.

В связи с не возвратом Банку цессионариями кредитных досье, в настоящее время у истца отсутствует кредитный договор № от 28.06.2011г. Вместе с тем, согласно имеющейся в Банке первично-учётной документации, истцом был выдан кредит ответчику, о чём свидетельствует представленная выписка по лицевому счёту №, в которой отражён факт предоставления заёмных (кредитных) денежных средств ответчику. В выписке по счетам ответчика отражены также операции по погашению ответчиком ссудной задолженности, которые ранее совершались Банком по поручениям ответчика. Указанное является доказательством наличия у ответчика ссудной задолженности перед Банком по кредитному договору № от 28.06.2011г. 

Выписка по лицевому счету отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того, содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на 01.12.2018г. на сумму 338897,35 рублей, в том числе: основной долг - 235692,91 рублей; проценты за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013г. по 01.12.2018 г. – 103204,44 рублей. 

Представитель истца ОАО АКБ «Экспресс» ФИО4, извещенный надлежащим образом, в суд не явилась. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствии. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Поэтому дело рассмотрено по существу без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил в суд своего представителя и возражения, из которых следует следующее: считает исковое заявление не обоснованным и подлежащим отказу в удовлетворении.

Бремя доказывания наличия кредитных отношении между сторонами, получения ответчиком в рамках кредитных отношении денежных средств, лежит на кредиторе.

В обосновании факта выдачи ему спорной суммы кредита истцом суду нечего не представлено, тогда как в силу ст. 819 ГК РФ, истец, требуя возврата денежных средств, обязан документально подтвердить факт исполнения обязательств по представлению должнику кредита, а из приложенных документов к иску это не вытекает.

На момент заключения якобы кредитного договора, в силу ст. 819, ст. 807 ГК РФ - кредитные договоры относились к реальным договорам, т.е считались заключенными с момента передачи денег кредитором заемщику.

Предоставления банком денежных средств клиенту-заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указывается номер и дата договора, суммы предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок погашения. Указанное распоряжение на представление денежных средств передается в бухгалтерию банка для помещения в документы дня. Однако этого нет.

Также доказательством, подтверждающим факт получения им денег, могла быть выписка из журнала регистрации приходных и расходных кассовой книги.

Так, согласно Постановления Государственного комитета РФ по статистике от 18.08.1998 №88 утверждены унифицированные формы первичной учетной документации по учету кассовых операции и по учету результатов инвентаризации, а так же требование к их оформлению, где п.п. 1.1.- первичными документами по учету кассовых операций, подтверждающими расходование денег и на цели кредитования, является журнал регистрации и кассовая книга. Это тоже не предоставлено в суд.

Кроме того, в нарушение требований ст. 71 ГПК РФ, все приложенные к иску документы надлежащем образом не заверены, а представлены только в виде копии, что является ненадлежащими доказательствами. В связи с чем просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности и по ордеру - адвокат Рамазанов Г.З. исковые требования не признал, поддержал доводы, изложенные в возражениях, и пояснил суду, что его доверитель с ОАО АКБ «Экспресс» кредитный договор не заключал и никаких денег не получал. Банковская выписка не может служить доказательством получения и погашения им кредита. Поскольку к ней не приобщены кредитный договор и квитанции о получении и погашении кредита. Считает, что взыскание денежных средств на основании выписки по лицевому счету без представления доказательств фактического получения им денег недопустимо и не соответствует требованиям законодательства. В иске просил отказать в полном объеме.

Выслушав объяснения представителя ответчика, обсудив доводы сторон и исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок, размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 809, часть 1 статьи 819 и пункт 1 статьи 810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

Приказом Банка России от 21.01.2013 № 09-20 у ОАО АКБ «Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 по делу №А15-235/2013 ОАО АКБ «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура банкротства - конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", представителем которого назначен ФИО3

Определением Арбитражного суда РД от 04.04.2019 года срок конкурсного производства в отношении банка продлен на шесть месяцев.

Как следует из искового заявления, 28.06.2011 года ОАО АКБ «Экспресс» предоставило ответчику денежные средства по кредитному договору №, в подтверждение чего истец ссылается на выписку по лицевому счету №. 

В рамках исполнения обязанностей конкурсного управляющего истцом на основании выписки по счету, полученной из электронной базы данных банка, установлено, что банк в виде кредита по кредитному договору предоставил ответчику денежные средства. В выписке со счета содержатся сведения о частичном погашении суммы кредита, начисленные по кредитному договору.

Полагая, что между сторонами заключен кредитный договор, и задолженность ответчика по этому договору по состоянию на 01.12.2018г. составляет 338897,35 рублей, в том числе: основной долг - 235692,91 рублей; проценты за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013 по 01.12.2018 г. – 103204,44 рублей, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в суде иными доказательствами. 

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, требуя взыскания с ответчика задолженности по кредиту и процентов по нему, истец должен доказать, что между сторонами заключен этот договор и кредит фактически выдан ответчику. Данные обстоятельства в силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть подтверждены лишь письменным договором.

Исходя из части 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей. Личная подпись фиксирует волю лица, подписавшего договор.

В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения ответчиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.

В обоснование факта выдачи ответчику спорной суммы кредита истцом представлена лишь выписка по лицевому счету, полученная из электронной базы данных банка.

Выписка со счета, представленная истцом, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении ответчика на получение кредита.

Суд полагает, что при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет следовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.12.2011 №10473/11).

Однако, банком, вопреки требования ст. 56 ГПК РФ, какие-либо доказательства обоснованности заявленных требований (кредитное дело на ответчика, содержащее заявление ответчика (представителя) о предоставлении кредита, о выдаче денежных средств, сам кредитный договор, договор банковского счета, подтверждающий принадлежность счета ответчику, платежные поручения, переписка сторон, заявление на реструктуризацию задолженности, заключение заемщиком с банком дополнительных соглашений, изменяющих условия кредитных договоров, иные документы, свидетельствующие о волеизъявлении заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, возникновении отношений по кредитному договору, реальном предоставлении денежных средств ответчику) суду не представлены.

Кроме того, выписка сама по себе не является достаточным и достоверным доказательством перечисления ответчику денежных средств.

То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению суммы кредита по нему, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в дело не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком и что именно ответчик распоряжался таким образом этими денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения процентов.

При таких обстоятельствах, на основании одной лишь выписки по лицевому счету не может быть сделан вывод как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими ответчиком, в связи с чем, основания для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

Определением Дербентского районного суда РД от 22.04. 2019 года ОАО АКБ «Экспресс» была предоставлена отсрочка оплаты государственной пошлины в сумме 6589 рублей, до рассмотрения дела по существу.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Экспресс» отказано, с истца подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в сумме 6589 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Открытого акционерного общества АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.06.2011г. отказать. 

Взыскать с ОАО АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего -Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>; КПП 770801001) в доход бюджета муниципального района «Дербентский район» государственную пошлину в размере 6589 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан через Дербентский районный суд РД в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: К. В. Ашуров

Решение составлено и отпечатано в совещательной комнате.