Дело № 2-2788/2023

36RS0021-01-2023-000262-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2023 года г.Воронеж

Железнодорожный районный суд города Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Селищевой А.А..,

при секретаре судебного заседания Поповой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, мотивируя свои требования тем, что 29.06.2022 ФИО1 и ООО МФК «Займиго» заключил договор потребительского кредита (займа) № 

<

***>. При заключении договора займа должник и ООО МФК «Займиго» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Займиго», общими условиями предоставления договора потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Займиго».

В соответствии с договором потребительского кредита (займа) должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был представлен кредит в размере 30000 руб. путем зачисления денежных средств способом, указанным в п.21 Индивидуальных условий. 

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 21.01.202 размер его задолженности составил 77700 руб.

20.01.2023 межу ООО МФК «Займиго» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав (требования) №20/01/23 от 20.01.2023.

В соответствии с договором цессии ООО МФК «Займиго» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении №1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 20.01.2023, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1 по кредитному договору № 

<

***>.

Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ФИО1 на момент переуступки прав требования, имеется задолженность в размере 77700 руб., которая образовалась за период с 29.06.2022 по 20.01.2023.

Просит суд, взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № 

<

***> от 29.06.2022 в размере 77700 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2531 руб. (л.д.4-6).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 5).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения гражданского дела суду не представил.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Доказательств уважительности причин неявки ответчика суду не представлено, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, признав его неявку неуважительной. 

Изучив материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займиго» и ФИО3 заключен договор займа № ..... на сумму 30000 руб., со сроком возврата займа – в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления (л.д. 22-29). 

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymigo.com.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подала заявку через сайт займодавца (www.zaymigo.com) c указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: avuaron@yandex.ru, а также номер телефона:№ ....., и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (л.д. 30-31). 

При подаче заявки на получение займа заемщик также подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор №

<

***> от 29,06.2022 г. подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода.

АСП представленный в виде одноразового пароля – известного только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или символов, набранных в определенной последовательности), позволяющего однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 29.06.2022 года пароль (423906) был отправлен на номер мобильного телефона заемщика (9529566916) (л.д. 20).

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

АО «Банк Русский Стандарт» обоснованно ссылается на то, что факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. 

Согласно п. 1.1 Правил предоставления займов заемщик, ранее завершивший процедуру регистрации на официальном сайте, осуществляет авторизацию в личном кабинете (л.д. 42). 

ФИО1 получил доступ в личный кабинет, в котором указал способ получения денежных средств. Согласно п. 23 Индивидуальных условий договора займа заемщик выбрал способом получения суммы займа – перечисление суммы займа на банковскую карту 427650******1963 в АО «Тинькофф Банк». Подписывая настоящие Индивидуальные условия заемщик подтверждает, что указанные реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно (л.д.22-29).

Рассмотрев заявку, займодавец принял решение о заключении договора займа в сумме 30 000,00 руб. сроком возврата - в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления, процентная ставка по договору – 365 процентов годовых.

ООО МФК «Займиго» надлежащим образом исполнило условия договора займа, перечислив денежные средства на карту ФИО1 29.06.2022 года (л.д. 40). 

ФИО1 взятые на себя обязательства по возвращению денежных средств и уплате процентов не исполнил, образовалась задолженность. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 383 ГК РФ не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

В силу ч. 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

20.1.2023 межу ООО МФК «Займиго» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав (требования) №20/01/23 от 20.01.2023 (л.д. 56-61).

В соответствии с договором цессии ООО МФК «Займиго» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении №1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 20.01.2023, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1 по кредитному договору № 

<

***>.

Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ФИО1 на момент переуступки прав требования, имеется задолженность в размере 77700 руб., которая образовалась за период с 29.06.2022 по 20.01.2023 (л.д. 63).

В силу п.п.1.2 ст. 388 ГК Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора установлено условие об уступке займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору. ФИО1 при подписании индивидуальных условий разрешил займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями документы и информацию третьему лицу, кликнув в соответствующую графу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора займа (л.д. 26). 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что уступка требования кредитором ООО МФК «Займиго» осуществлена в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора.

03.05.2023 определением мирового судьи судебного участка №3 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ №2-1148/2023 от 31.03.2022, вынесенный по заявлению АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины (л.д.65).

Согласно расчету АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору займа №

<

***> составляет 77700 руб., в том числе 30000, 00 руб. – задолженность по основному долгу, 43126,03 руб. – задолженность по процентам, 1873,97 руб. – неустойка, 2700 руб. – доп. услуги (л.д. 13).

Частью 2.1. ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч.1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Полная стоимость займа по договору, заключенному сторонами, не превышала среднерыночные значения, права заемщика не нарушались, сумма начисленных процентов подлежит взысканию. 

Проверив расчет истца, суд признает его арифметически верным, согласующимся с имеющимися в деле доказательствами.

В нарушение требования ст.56 ГПК РФ, ФИО1 не оспорил расчет АО «Банк Русский Стандарт», не представил суду контрасчет взыскиваемых с него сумм, иные документы, которыми бы могли быть опровергнуты доводы займодавца.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты государственной пошлины АО «Банк Русский Стандарт» в размере 2531 руб. подтвержден платежным поручением № 287186 от 16.06.2023 г., №152362 от 15.03.2023 (л.д. 10,11). 

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2531 руб., уплаченная при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору №

<

***> от 29.06.2022 в размере 77700 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2531 руб., а всего 80231 (восемьдесят тысяч двести тридцать один) рубль.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А.Селищева

В окончательной форме решение принято 05.12.2023 года