24RS0033-01-2018-001862-53 ������������������

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

21 сентября 2018 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пупковой Е.С.,

при секретаре Шабалиной О.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2052/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк), обратился в суд к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 24 декабря 2010 года в размере 331946 рублей 55 копеек, из них проценты за кредит – 3073 рубля 07 копеек, ссудная задолженность – 328873 рубля 48 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере - 6519 рублей 47 копеек. 

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № от 24 декабря 2010 года ФИО1 кредит в сумме 450000 рублей под 14,5% годовых. Во исполнение положений кредитного договора, стороны заключили Дополнительное соглашение о вкладе «Универсальный Сбербанка России», согласно которому, ответчик поручил Банку ежемесячно перечислять с вклада сумму, в размере, необходимом для погашения всех текущих платежей для погашения кредита. В целях обеспечения исполнения условий Кредитного договора ответчиком было предоставлено поручительство ФИО2, ФИО3. Ответчик в нарушение статей 810, 309 ГК РФ, неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, длительным ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банку был причинен существенный ущерб. В связи с тем, что Ответчик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, Банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов, неустойки и расходов, связанных с взысканием задолженности.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указал, что вносил платежи через кассу в размере, который сообщал ему сотрудник Банка. Не оспаривал, что иногда платежи вносил позже установленной договором даты. Сумму задолженности не оспаривал, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлял, просил не взыскивать сумму задолженности с поручителей. 

Ответчики ФИО2, ФИО3, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, не ходатайствовали об отложении слушания дела.

В соответствии с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что ответчики ФИО2 и ФИО3, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, а также требований статьи 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в их отсутствие.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Наименования Банка (ОАО Сбербанк России») изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

Из материалов дела следует, что между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Управляющего Лесосибирского отделения № Сбербанка России ФИО6 и ФИО1 24 декабря 2010 года заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит на недвижимость, в сумме 450000 рублей, под 14,50 процентов годовых, на срок по 24 декабря 2030 года, с даты его фактического предоставления – даты выдачи кредита наличными деньгами (л.д. 13-16). 

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита (п.4.3). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу или со счета банковской карты (п.4.2).

Пунктом 4.4 Кредитного договора установлено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ОАО «Сбербанк России» свои обязательства выполнены в полном объеме.

Дополнительным соглашением от 10 июня 2015 года к Кредитному договору между Банком и Заемщиком сумма просроченной задолженности в размере 11237 рублей 07 копеек включена в размер срочной задолженности по основному долгу, на которую подлежат начислению срочные проценты в соответствии с условиями Кредитного договора. Общий остаток срочной ссудной задолженности составляет 361862 рубля 07 копеек. Дата окончательного погашения кредита установлена – 24 июня 2031 года. Просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на 10 июня 2015 года, в размере 24610 рублей 31 копейку считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с декабря 2015 года. Размер платежа рассчитывается, исходя из суммы остатка задолженности. Последний платеж, в размере 1935 рублей 33 копейки, производится не позднее 24 июня 2031 года. Погашение процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита. Погашение отложенных процентов производится ежемесячно, в том числе и одновременно с погашением кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере 127 рублей 51 копейки. С указанным дополнительным соглашением ознакомлены поручители ФИО3, ФИО2 (л.д.17). 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, оплата кредита в производилась позже срока, установленного договором, в отдельные периоды производилась не в полном объеме. 

ФИО1 обязательства по кредитному договору выполнены частично в размере 497153 рубля 16 копеек, в том числе, просроченной задолженности по процентам – 114828 рублей 50 копеек, произведена оплата срочных процентов – 255011 рублей 31 копейка, просроченной задолженность по основному долгу – 60443 рубля 25 копеек, срочной задолженности по основному долгу – 60683 рубля 27 копеек; неустойка на сумму задолженности по процентам – 2674 рубля 21 копейка; неустойка на сумму задолженности по основному долгу – 3512 рублей 62 копейки (л.д.7-11). 

В обеспечение исполнения обязательства по данному кредитному договору заключены договоры поручительства между Банком и ФИО2 № от 24 декабря 2010 года (л.д. 22) и между Банком и ФИО3 № от 24 декабря 2010 года (л.д.23), соответственно, согласно которым поручители приняли на себя солидарную с заемщиком ответственность. Согласно разделу 1 Договора поручительства указаны условия Кредитного договора: сумма кредита - 450000 рублей, срок возврата кредита – 24 декабря 2030, процентная ставка – 14,50 процентов годовых, порядок погашения кредита, порядок уплаты процентов, размер неустойки, целевое назначение кредита. Срок действия поручительств установлен по 24 декабря 2033 года. 

Дополнительными соглашениями от 10 июня 2015 года к Договорам поручительства между Банком и поручителями ФИО2, ФИО3 (л.д.18 и л.д.19, соответственно) пункты договора изложены в следующей редакции: общий остаток срочной ссудной задолженности составляет 361862 рубля 07 копеек; дата возврата кредита – 24 июня 2031 года; процентная ставка – 14,50 процентов годовых, порядок погашения кредита, порядок уплаты процентов, размер неустойки, целевое назначение кредита. Срок действия поручительств установлен по 24 декабря 2031 года. Соглашения являются неотъемлемой частью Договора, вступают в силу с момента подписания, и действуют по 24 июня 2034 года, включительно. 

Суд считает, что поручители ФИО2, ФИО3 были ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, с учетом дополнительного соглашения.

Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до ФИО1, ФИО2, ФИО3, была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе процентная ставка по кредиту, размер неустойки, что подтверждается подписью заемщика ФИО1, поручителями ФИО2, ФИО3 в данных документах.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, пунктом 5.2.4 Кредитного договора (л.д.14), в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки.

27 июля 2017 года (исх. №№ в адрес ответчика ФИО1, поручителей ФИО2, ФИО3, соответственно, направлены требования Банка о досрочном возврате суммы кредита в срок не позднее 28 августа 2017 года (л.д. 27-30).

Как усматривается из материалов дела, в установленный в требовании срок ответ от ответчика не поступил, иного ответчиком с учетом требований статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

26 января 2018 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №96 в г. Лесосибирске Красноярского края с ФИО1, ФИО2, ФИО3, в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по указанному кредитному договору, за период с 31 января 2017 года по 12 сентября 2017 года, в сумме 345841 рубль 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3323 рубля 21 копейка, всего 349171 рубль 10 копеек, который определением мирового судьи судебного участка №96 в г. Лесосибирске Красноярского края от 19 апреля 2018 года отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика ФИО1 (л.д. 12).

Задолженность по Кредитному договору № от 24 декабря 2010 года на 16 мая 2018 года (л.д. 6) составляет 331946 рублей 55 копеек, из них просроченная ссудная задолженность – 328873 рубля 48 копеек, исходя из расчета: 450000 рублей (выдано) – 60443 рубля 25 копеек (погашено просроченной задолженности по основному долгу) – 60683 рубля 27 копеек (погашено срочной задолженности по основному долгу).

Начислено процентов с 24 декабря 2010 года по 12 сентября 2017 года в размере 372912 рублей 88 копеек – 114828 рублей 50 копеек (погашено просроченной задолженности по процентам) – 255011 рублей 31 копейка, (погашено задолженности по срочным процентам), задолженность составляет 3073 рубля 07 копеек.

Неустойка погашена в полном объеме. 

Разрешая вопрос о размере, подлежащей взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 суммы, суд находит надлежащим представленный истцом расчет задолженности по Кредитному договору № от 24 декабря 2010 года. В представленном расчете задолженности отражено поступление платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности. Проценты по договору, а также неустойка начислены Банком в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчиков суммы, суд принимает во внимание, что ответчиками представленный истцом расчет не оспорен, ответчик ФИО1 с указанным расчетом согласен, не оспаривал его, своего расчета суду не представил, о назначении судебной экспертизы не ходатайствовал.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Систематическое ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора. 

Учитывая изложенное, с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 331946 рублей 55 копеек, из них просроченная ссудная задолженность – 328873 рубля 48 копейка, просроченные проценты за кредит - 3073 рубля 07 копеек.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, статьи 323 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6519 рублей 47 копеек (3255 рублей 26 копеек + 3264 рубля 21 копейки), исходя из расчета (331946 рублей 55 копеек – 200000 рублей х 1% + 5200 рублей). Данные судебные расходы подтверждены надлежащими платежными поручениями (л.д.4,5). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №48587 от 24 декабря 2010 года в размере 331946 рубля 55 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6519 рублей 47 копеек, а всего 338466 (триста тридцать восемь тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы через Лесосибирский городской суд.

Председательствующий Е.С. Пупкова