Дело №2-282/2023

УИД № 74RS0049-01-2023-000038-15

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2023 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Таранюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Банк Оранжевый к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Банк Оранжевый (ООО Банк Оранжевый, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано на то, что 05 декабря 2020 года между ФИО1 и ООО Банк Оранжевый заключен кредитный договор № посредством присоединения заемщика к Общим условиям договора потребительского кредита, а также согласования и подписания индивидуальных условий кредитования. Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 565 000 руб. под 19,9% годовых сроком на 84 месяца. В качестве обеспечения надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога автомобиля, в соответствии с условиями которого ФИО1 передал Банку в залог транспортное средство LADA GRANTA 219110, №, 2017 года выпуска, ПТС №. ФИО1 обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем Банком в его адрес направлено требование о досрочном погашении всей суммы кредита. Однако названное требование ответчиком не исполнено. Кроме того, ФИО1 в нарушение условий кредитного договора продал находящийся в залоге автомобиль ФИО2

Истец просит взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 05 декабря 2020 года в размере 543 121,15 руб., из которых: основной долг 471 788,93 руб., просроченные проценты 64 598,23 руб., задолженность по пени за кредит 2 791,80 руб., задолженность по пени по процентам 3 942,19 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 631 руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки средство LADA GRANTA 219110, №, 2017 года выпуска, ПТС № принадлежащий на праве собственности ФИО2 и взыскать с него расходы по уплате госпошлины за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО Банк Оранжевый не участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО4 в судебном заседании не участвовали, о дне и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствие со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Исследовав представленные доказательства по делу, суд решил исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 05 декабря 2020 года между ООО Банк Оранжевый и ФИО1 был заключен кредитный договор №, с предоставлением целевого кредита на покупку транспортного средства, исполнение обязательств по которому было обеспечено залогом приобретенного заемщиком транспортного средства.

Названный кредитный договор оформлен путем подписания сторонами индивидуальных условий предоставления ООО Банк Оранжевый кредита физическим лицам, представляющий собой смешанный договор об условиях предоставления кредита ответчику на покупку транспортного средства, состоящий из кредитного договора и договора залога транспортного средства.

По условиям данного договора, ООО Банк Оранжевый предоставил ФИО1 кредит в сумме 565 000 руб. на срок 84 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых на приобретение транспортного средства - LADA GRANTA 219110, №, 2017 года выпуска, ПТС № (п.п. 1, 2, 3 Индивидуальных условий).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством перевода денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании его заявления в Банке.

Пунктом 6 Индивидуальных условий, количество платежей 84, периодичность платежей: ежемесячно 5 числа. Первый платеж включает только сумму начисленных процентов на дату платежа и составляет 14 291 руб. Размер второго и последующего платежей составляет 12 582,50 руб.

В материалах дела имеется договор купли-продажи автомобиля LADA GRANTA 219110, №, 2017 года выпуска, ПТС № от 05 декабря 2020 года, в соответствии с которым ФИО1 приобрел автомобиль у ООО «Урал ТРЭЙД» за 570000 руб., из которых: 50 000 руб. первоначальный взнос, который уплачивается покупателем в день подписания договора путем передачи наличных или безналичных денежных средств продавцу. Оставшаяся часть цены договора в размере 520 000 руб. уплачивается покупателем денежными средствами, представленными ему кредитной организацией ООО Банк Оранжевый в качестве заемных средств для покупки автомобиля.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передал Банку в залог автомобиль марки LADA GRANTA 219110, №, 2017 года выпуска, ПТС №. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 570 000 руб. (п.10 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств возврата Банку суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик дополнительно уплачивает Банку неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по договору, включая сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, начисленных за период нарушения обязательств, в размере 20% годовых за каждый день нарушения обязательств.

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 05 декабря 2020 года (л.д. 7-10 том 1), графиком платежей по договору потребительского кредита (л.д. 11, 12 том 1), ПТС (л.д. 14 том 1), договором купли-продажи транспортного средства № от 05 декабря 2020 года (л.д. 15, 16 том 1), актом приема-передачи транспортного средства от 05 декабря 2020 года (л.д.16 оборот том 1), спецификацией транспортного средства (л.д.17 том 1).

Заключенный со ФИО1 договор содержит все условия, определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентная ставка по кредиту, срок кредитования, размер штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.). 

Условия кредитного договора ФИО1 были известны, приняты, что подтверждается его подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст. ст. 807, 808, 820 ГК РФ, не признан недействительным.

Банк исполнил обязательства со своей стороны, перечислив на счет заемщика ФИО1 денежные средства в размере 565 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-31 том 1).

Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж был произведен ФИО1 11 мая 2022 года. 

Согласно расчету истца на 26 декабря 2022 года задолженность ФИО1 составляет 543 121,15 руб., из них: просроченный основной долг – 471 788,93 руб., просроченные проценты – 64 598,23 руб., задолженность по пени за кредит 2 791,80 руб., задолженность по пени по процентам 3 942,19 руб. (л.д.5, 6 том 1).

Арифметический расчет основного долга, процентов, неустойки судом проверен, является правильным.

На основании ст.810 ГК РФ, указанная сумма задолженности подлежит взысканию со ФИО1 в пользу Банка.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Из анализа вышеприведенной нормы права следует, что залогодержатель может обосновывать свое право залога, момент его возникновения и старшинство перед другими залогами, только ссылаясь на регистрацию залога в реестре.

При этом согласно пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало или не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Данное основание прекращения залога является исключением из общего правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество (п. 1 ст. 353 ГК РФ).

Обосновывая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, ООО Банк Оранжевый ссылалось на неисполнение ФИО1 условий договора, связанных с возвратом денежных средств по кредитному договору, обеспеченного залогом приобретенного с использованием предоставленных денежных средств транспортного средства LADA GRANTA 219110, №, 2017 года выпуска, ПТС №.

Из материалов дела следует, что приобретенное ФИО1 транспортное средство было отчуждено, в настоящее время собственником спорного автомобиля, переданного в залог, является ФИО2, которым транспортное средство приобретено 21 июня 2021 года, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д.42 том 1).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 07 декабря 2020 года ООО Банк Оранжевый осуществлена регистрация уведомления о залоге спорного транспортного средства, что подтверждается сведениями из реестра уведомлений о залоге движимого имущества № № (л.д.18 том 1). 

Таким образом, на момент заключения договора купли-продажи транспортного средства от 21 июня 2021 года сведения о залоге спорного транспортного средства были опубликованы на портале Реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства и исходя из приведенных выше положений закона, суд принимает во внимание, что при должной осмотрительности и осторожности ФИО2 имел возможность проверить нахождение спорного автомобиля в залоге у Банка, учитывая, что в соответствии с положениями п. 4 ст. 339.1 ГК РФ информация об обременении предмета спора - нахождении в залоге у ООО Банк Оранжевый до заключения ответчиком договора купли-продажи, была размещена в реестре уведомлений о залоге, находящемся в открытом доступе для всех граждан и приходит к выводу о том, что ФИО2 не является добросовестным приобретателем спорного автомобиля.

ФИО2 не представлено надлежащих доказательств, что он является добросовестным приобретателем, им не были приняты меры к установлению сведений об обременении на автомобиль.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в течение длительного периода установлен, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль LADA GRANTA 219110, №, 2017 года выпуска, ПТС №.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8 631 руб., с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, вопреки данной норме от сторон не поступило каких-либо других доводов и возражений по иску и доказательств в их обоснование.

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

На основании ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает заявление в рамках заявленных требований. Другие требования стороны не заявляли.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Банк Оранжевый к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Банк Оранжевый №) задолженность по кредитному договору № от 05 декабря 2020 года по состоянию на 26 декабря 2022 года в сумме 543 121,15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 471 788,93 руб., просроченные проценты – 64 598,23 руб., задолженность по пени за кредит – 2 791,80 руб., задолженность по пени по процентам – 3 942,19 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8 631 руб. 

Обратить взыскание взысканных сумм на залоговое имущество - автомобиль LADA GRANTA 219110, №, 2017 года выпуска, ПТС №, принадлежащий на праве собственности ФИО2 (

<

данные изъяты>) путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 (

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Банк Оранжевый» (№) расходы по уплате госпошлины в сумме 6 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: