Дело № 2-46/2024

УИД 22RS0013-01-2023-002073-28

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2024 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Веселовой Е.Г.,

при секретаре Аксеновой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском к наследникам заемщика ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 04.06.2020 по состоянию на 15.03.2023 в размере 174 542,37 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4690,85 руб.

В обоснование исковых требований истец указал на то, что 04.06.2020 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО2 заключили Кредитное соглашение № 

<

данные изъяты> в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 192405, 06 руб., с процентной ставкой 19,3% процента годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 5171,00 руб. и указывается в Графике погашения кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора. Дата ежемесячного платежа по кредиту - по 04 число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита -04.09.2025.

Согласно п. 12 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 88016,33 руб.

На сегодняшний день по Договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждается Выпиской по счету Заемщика.

По состоянию на 15.03.2023 задолженность Заемщика перед Банком не погашена и составляет 257387,70 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 146 633,60 руб.; задолженность по уплате процентов по Договору – 22737,77 руб.; неустойка -88016,33 руб.

Используя предусмотренное Договором право, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 5171,00 руб.

25.05.2022 Заемщик скончался. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с данным исковым заявлением.

В судебном заседании 13.06.2023 к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО3 как наследник к имуществу заемщика ФИО2

Представитель истца в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещались надлежащим образом, сведений о причинах неявки не представила.

Представители третьих лиц САО «ВСК», Межрегиональное Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай в судебное заседание не явились, о месте и времени извещались надлежащим образом.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу.

Поскольку ФИО3 самостоятельно распорядилась принадлежащими ей правом на получение судебной корреспонденции, суд находит ее извещение надлежащим, а потому судебное разбирательство возможно в отсутствие указанного ответчика.

В силу ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд с согласия истца, изложенного в исковом заявлении, рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает, а также смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 416, п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

То есть обязательство должника по кредитному договору смертью последнего не прекращается, так как данное обязательство неразрывно с личностью должника не связано, и наследник в силу закона отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии же или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО2 заключили Кредитное соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 192405, 06 руб., с процентной ставкой 19,3% процента годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), со своей стороны, исполнил обязательства по кредитному договору, предоставил кредит заемщику в размерах и на условиях, оговоренных договором. 

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией актовой записи о смерти.

Согласно информации, представленной на сайте 

<

адрес>вой нотариальной палаты, сведения о наличии наследственного дела к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ в реестре наследственных дел отсутствуют (л.д.110). 

Из материалов гражданского дела усматривается, что наследство состоит из:

- автомобиля ГАЗ 302, гос. номер №, цвет белый, год выпуска 2007, который согласно сведениям МУ МВД России «Бийское» находился в собственности ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью собственника (л.д.123);

- денежных средств, размещенных на счетах, открытых на имя ФИО2 в ПАО «Сбербанк», в том числе на счете №, остаток на котором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти заемщика) составляет 19,93 руб. На иных счетах, открытых на имя заемщика в указанном банке суммы остатка на за запрашиваемую дату составили 0,00 руб.(л.д.49);

- денежных средств, размещенных на счетах, открытых на имя ФИО2 в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) № (текущий банковский счет в рамках кредитного договора, RUR), дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, счет действующий, остаток по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 65,25 руб.; № (карточный счет, RUR), дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, счет действующий, остаток по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 0,00 рублей.

Согласно сведениям, предоставленным филиалом ППК «Роскадастр по Алтайскому краю» по состоянию на 25.005.2022 в ЕГРН отсутствуют сведения об объектах недвижимости, расположенных в Российской Федерации, принадлежащих ФИО2 (л.д.43).

В ответ на запрос суда истец Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) сообщил, об отсутствии сведений о местонахождении наследственного имущества должника ФИО2 (л.д.82).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ с целях определения действительной рыночной стоимости автомобиля ГАЗ 302, гос. номер №, цвет белый, год выпуска 2007 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти наследодателя) по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено специалистам ООО «Бюро оценки и консалтинга».

Согласно заключения эксперта № действительная рыночная стоимость автомобиля ГАЗ 302, гос. номер №, цвет белый, год выпуска 2007 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти наследодателя) составляет 350 000 руб. (л.д.196).

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Как усматривается из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 257387,70 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 146 633,60 руб.; задолженность по уплате процентов по Договору – 22737,77 руб.; неустойка -88016,33 руб.

Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 5171,00 руб.

Согласно предоставленным истцом сведений, в рамках кредитного договора № между банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ имело место заключение договора страхование жизни и здоровья заемщика. Выгодоприобретателем (получателем страховой выплаты) по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д.95)

САО «ВСК» в ответ на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ в рамках рассматриваемого дела сообщило, что договор страхования № 

<

данные изъяты> заключен со страхователем ФИО2 на условиях Правил № страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции ДД.ММ.ГГГГ. Обращений в связи с наступлением страхового случая в рамках договора страхования № 

<

данные изъяты> не поступало, выплата страхового возмещения не производилась (л.д.65).

Как установлено в ходе рассмотрения гражданского дела с ДД.ММ.ГГГГ и на дату смерти, ФИО2 состоял в зарегистрированном браке с ответчиком ФИО3, что подтверждается копией актовой записи о заключении брака (л.д.44, оборот). 

ФИО2 до момента смерти был зарегистрирован совместно с супругой ФИО3 по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается адресной справкой (л.д.47), выпиской из домовой книги по указанному адресу (л.д.81).

Из материалов гражданского дела следует, что ответчик ФИО3 в квартире по адресу: 

<

адрес> осталась проживать и после смерти заемщика ФИО2, более того 12.04.2023 ответчик ФИО3 обратилась в Бийский городской суд Алтайского края суд с исковым заявлением к Администрации г.Бийска Алтайского края о признании права собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> порядке приватизации. При этом в обоснование заявленных требований указывала, что в спорную квартиру она была вселена в качестве члена семьи прежнего нанимателя – ФИО2, с которым ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был заключен брак и проживает до настоящего времени.

В силу требований ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества.

В силу требований ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В данном случае, ответчик ФИО3 фактически вступила в права наследства после смерти ФИО2, оставшись проживать в квартире по адресу: 

<

адрес> оформив право собственности на данное жилое помещение в порядке приватизации после смерти заемщика ФИО2

Таким образом, к ответчику ФИО3 переходят все права и обязанности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, принятого наследником. Сведения о иных наследниках к имуществу ФИО2 материалы гражданского дела не содержат.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены и являются арифметически верными, со стороны ответчика не оспорены и контррасчет не был предоставлен. 

Таким образом, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика ФИО4 задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 по состоянию на 15.03.2023 в размере 174 542,37 руб., из которых: основной долг 146 633,60 руб.; проценты 22 737,77 руб.; неустойка 5 171,00 руб., поскольку стоимость наследственного имущества заемщика превышает сумму заявленных истцом требований.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 690,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (СНИЛС 

<

данные изъяты>) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному соглашению № 

<

данные изъяты> от 04.06.2020, заключенному с ФИО2 ФИО10 по состоянию на 15.03.2023 в размере 174 542,37 руб., из которых: основной долг 146 633,60 руб.; проценты 22 737,77 руб.; неустойка 5 171,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 690,85 руб., всего 179 233,22 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Г. Веселова

Мотивированное решение изготовлено 20.02.2024 года.