Дело № 2-21/2023

УИД 22RS0039-01-2022-000408-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2023 года с. Петропавловское

Петропавловский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Шкурупий Е.А.,

при секретаре Горшковой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «НБК» обратился в Петропавловский районный суд Алтайского края с исковым заявлением (с учетом принятых судом уточнений) к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору №_

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2, за период с 15.12.2018 по 15.12.2020 в размере 111 908 рублей 18 копеек, из которых: 16 258 рублей 06 копеек-проценты за пользование кредитом; 51 919 рублей 06 копеек-неустойка за просрочку уплаты основного долга; 43 731 рубль 06 копеек-неустойка за просрочку уплаты процентов, кроме того, истец просил взыскать с ответчика, начиная с 16.12.2020: проценты за пользование кредитом в размере 36,87 % годовых по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга-21 987 рублей 58 копеек; неустойку за просрочку уплаты основного долга по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленную на остаток основного долга-21 987 рублей 58 копеек, в размере 10% ежемесячно; неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 10% ежемесячно с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, а также взыскании государственной пошлины в размере 3 438 рублей 00 копеек и расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей 00 копеек. 

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО "Русфинанс Банк" и ФИО2 заключили кредитный договор №_

<

данные изъяты>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 53 874 рубля 93 копейки. В соответствии с условиями кредитного договора размер процентной ставки установлен - 36,87 % годовых (п. 2.2.1 Общих условий), размер неустойки - 10% от суммы ежемесячного платежа (п. 6.1 Общих условий), погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с гашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен датой полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу, проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга, неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга, а неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. В настоящий момент кредитный договор является действующим, обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут. ООО "Русфинанс Банк" на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ передало ООО «НБК» свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в связи с чем, право требования по кредитному договору №_

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме перешло к истцу. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Петропавловского района Алтайского края выдан судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с должника ФИО2, 27.09.2022 судебный приказ отменен по заявлению должника. В настоящее время ФИО2 умерла, наследником заемщика является супруг ФИО1 В силу действующего законодательства, обязательства, возникшие из кредитного договора, не прекратились смертью должника, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя, при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно представленному расчету, задолженность ответчика составляет 111 908 рублей 18 копеек, из которых: проценты за пользование кредитом-16 258 рублей 06 копеек; неустойка за просрочку уплаты основного долга-51 919 рублей 06 копеек; неустойка за просрочку уплаты процентов-43 731 рубль 06 копеек. Поскольку ответчик длительное время не исполняет своих обязательств по кредитному договору, никаких доказательств, объективно мешающих исполнить кредитное обязательство, не представлено, с ФИО1 подлежит взысканию указанная сумма задолженности по кредитному договору. Кроме того, в случае вынесения судом решения о взыскании задолженности по настоящему иску, с ответчика будет взыскана твердая денежная сумма, а при неисполнении надлежащим образом рушения суда, ответчик будет уклоняться от уплаты чужих денежных средств, присужденных истцу, в связи с чем, в соответствии 395 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами за период с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения. При обращении в суд с настоящим исковым заявлением, истец понес судебные расходы на оплату госпошлины в размере 3 438 рублей 00 копеек, а также на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей 00 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме в виду пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. Кроме того, дополнительно указал, что с 1978 года состоял в зарегистрированном браке с ФИО2, которая умерла 18.10.2015. После смерти супруги в установленный законом срок он обратится к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в 2016 году ему было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельную долю площадью 13 га, расположенную в СПК «Луч» Петропавловского района Алтайского края. ФИО3 и ФИО4, приходящиеся ему и ФИО2 детьми, обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от причитающейся им доли в наследстве, оставшейся после смерти матери, в его пользу. Кроме того, в период брака они совместно с супругой приобрели жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>2, а также автомобиль марки «Рено Логан». Указанные объекты недвижимости, а также транспортное средство он до настоящего времени использует по назначению, о том, что в 2013 году ФИО2 заключила кредитный договор с ООО «Русфинанс Банк» ему известно не было.

Представитель истца ООО «НБК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении содержится письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

До судебного заседания от представителя истца поступили письменные возражения на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, согласно которым ООО «НБК» просит удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме, поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям не может быть пропущен, так как условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов и неустойки по дату фактического погашения задолженности, при этом исковые требования заявлены за период трех лет до даты обращения в суд с настоящим иском.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела. 

Исследовав письменные материалы дела, выслушав пояснения ответчика ФИО1, суд в полном объеме отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Русфинанс Банк" и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 53 874 рубля 93 копейки, сроком возврата-18 месяцев, установлена процентная ставка 36,87% годовых (п.2.2.1 Общих условий). 

Задолженность заемщика в соответствии с Общими условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в графике платежей, предоставленном ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно п. 2.2.5. Общих условий. Проценты начисляются на остаток сумму кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита включительно. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не меньше ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и не позднее даты, указанной в данном графике (п.п. 3.1, 3.3, 3.4 Общих условий).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, в случае просрочки заемщиком платежных обязательств, установленных в п. 3.4 настоящий условий, в том числе невнесения и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графики платежей сроки, на срок свыше пяти календарных дней, заёмщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок.

В соответствии с п.5.1 Общих условий, банк в случае нарушения заемщиком обязательства, установленного п. 3.4 Общих условий, ООО «Русфинанс Банк» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Графиком платежей определены ежемесячные платежи в размере 4 245 рублей 34 копейки не позднее 9-го числа каждого месяца, начиная с 09.10.2013, при этом последний платеж в размере 4 316 рублей 66 копеек установлен 09.03.2015, сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Во исполнение условий кредитного договора 09.09.2013 ООО «Русфинанс Банк» осуществил перечисление денежных средств ФИО2 в размере 53 874 рубля 93 копейки, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Как установлено из выписки по счету, ФИО2 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки внесения платежей и их размер, в связи с чем, с 09.10.2014 образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

В связи с неисполнение заемщиком обязательств по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, 26.04.2017 ООО «Русфинанс Банк» в адрес ФИО2 направлена претензия о погашении в срок до 09.05.2017 образовавшейся задолженности в сумме 26 796 рублей 02 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу-21 987 рублей 58 копеек, просроченная задолженность по процентам-2 261 рубль 92 копейки, штрафы на просроченную задолженность-2 546 рублей 52 копейки.

Заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности по кредитному договору №_

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» мировому судье судебного участка Петропавловского района Алтайского края направлено 27.07.2017 посредством почтовой связи. 

Мировым судьей судебного участка Петропавловского района Алтайского края 07.08.2017, а не 07.08.2022 как на это указал истец в своем исковом заявлении, вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО9 в пользу ООО "Русфинанс Банк" задолженности по кредитному договору №_

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 09.10.2014 по 14.06.2017 в общей сумме 24 249 рублей 50 копеек, из которых просроченный кредит-21 987 рублей 58 копеек, просроченные проценты-2 261 рубль 92 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 463 рубля 74 копейки.

Указанный выше судебный приказ до настоящего времени не отменен, как на это было указано ООО «НБК» в исковом заявлении.

На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Русфинанс Банк" передало ООО "ЮСБ" права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по кредитному договору №_

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, при этом, п. 1.2 данного договора установлено, что права и обязанности цедента к заемщикам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, в объем уступаемых цедентом и принимаемых цессионарием прав (требований) по кредитным договорам входят: сумма основного долга, в том числе просроченный основной долг; начисленные, но не уплаченные заемщиками на дату уступки проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные проценты; начисленные, но неуплаченные заемщиками на дату уступки комиссии и неустойка (п. п. 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3 договора уступки прав (требований)).

19.12.2019 ООО "ЮСБ" переименовано в ООО "НБК", изменения зарегистрированы 27.12.2019.

Согласно предоставленному истцом расчету сумма задолженности заемщика перед ООО «НБК» по кредитному договору №_

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.12.2018 по 15.12.2020 составляет 111 908 рублей 18 копеек, из которых: проценты за пользование кредитом-16 258 рублей 06 копеек; неустойка за просрочку уплаты основного долга-51 919 рублей 06 копеек; неустойка за просрочку уплаты процентов-43 731 рубль 06 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ФИО2 уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору №_12064161 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором также требовал в срок по 21.11.2022 оплатить задолженность по указанному договору в размере 111 908 рублей 18 копеек.

Между тем, как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что следует из актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из представленных истцом документов, по кредитному договору №_

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в целях обеспечения исполнения обязательств по нему дала свое согласие ООО «Русфинанс Банк» выступить в качестве застрахованного лица по договору группового страхования жизни, заключенному между Банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», по которому будет застрахована жизни и риск потери трудоспособности заемщика, на условиях согласно Правилам личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденным ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и действующим на дату составления настоящего заявления.

По информации ПАО «Росбанк» (01.03.2021 ООО «Русфинанс Банк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Росбанк») на момент смерти застрахованного лица -ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора страхования по кредитному договору №_

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ истек, поскольку он был заключен на срок действия кредитного договора, то есть на 18 месяцев-по 09.03.2015, в связи с чем, обращений по данному договору в страховую компанию не было.

Из записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен брак, после регистрации брака жене присвоена фамилия "Серова", отметок о расторжении брака актовая запись не содержит. 

Как следует из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 родилась ДД.ММ.ГГГГ, родителями указаны: ФИО1 и ФИО2

Согласно свидетельству о заключении брака, ДД.ММ.ГГГГ заключен брак между ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после регистрации брака жене присвоена фамилия «Паутова».

ФИО3 родился ДД.ММ.ГГГГ, родителями указаны: ФИО1 и ФИО2, что подтверждается свидетельством о рождении.

Согласно справке Администрации Паутовского сельсовета 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 по день смерти - ДД.ММ.ГГГГ проживала по адресу: 

<

адрес>2, совместно с ней проживали: супруг-ФИО1 и сын ФИО3 

Из материалов наследственного дела 19/2016 к имуществу умершей ФИО2 следует, что наследником, принявшим наследство после её смерти, является супруг ФИО1, которому 20.05.2016 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из земельной доли, площадью 13 га, кадастровой оценкой 279 баллогектаров, находящейся в общей долевой собственности 

<

данные изъяты> 

<

адрес> на землях сельскохозяйственного назначения в 

<

адрес>, вблизи 

<

адрес> в границах квартала 

<

данные изъяты> (кадастровая стоимость всего массива по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 247 980 450 рублей). Дети наследодателя ФИО3 и ФИО4 отказались по всем основаниям наследования от причитающейся им доли на наследство, оставшееся после смерти ФИО2, в пользу её мужа ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 имелись действующие счета с остатком денежных средств в ПАО «Росбанк»-349 рублей 41 копейка и ПАО «Совкомбанк»-16 рублей 63 копейки.

Иное движимое и недвижимое имущество на дату смерти-ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 не зарегистрировано и судом не установлено. 

Как следует из выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, супругу заемщика ФИО2- ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежали на праве собственности следующие объекты недвижимости: 279 баллогектаров в праве общей долевой собственности в земельном участке сельскохозяйственного назначения с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, расположенном по адресу: 

<

адрес>, вблизи 

<

адрес> (основание государственной регистрации права - Постановление Администрации Петропавловского района Алтайского края №24 от 02.03.1992 «О средне районной норме бесплатной передаче земли в собственность граждан», дата государственной регистрации права-11.06.2004); 279 баллогектаров в праве общей долевой собственности в земельном участке сельскохозяйственного назначения с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, расположенном по адресу: 

<

адрес>, вблизи 

<

адрес> (основание государственной регистрации права-свидетельство о праве на наследство по закону от 09.09.2005, дата государственной регистрации права-07.10.2005); земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, площадью 3 600 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>2 (основание государственной регистрации права-выписка из похозяйственней книги о наличии у гражданина прав на земельный участок № от ДД.ММ.ГГГГ, выданная Администрацией Паутовского сельсовета Петропавловского района Алтайского края, дата государственной регистрации права-13.01.2014); жилое помещение с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, площадью 48,9 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>2 (основание государственной регистрации права-решение Петропавловского районного суда Алтайского края от 02.04.2014, дата государственной регистрации права-13.05.2014).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании договора купли-продажи с ООО «Автово» от ДД.ММ.ГГГГ принадлежал автомобиль марки «Рено Логан», государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

На момент заключения между сторонами кредитного договора действовали положения ГК РФ в редакции от 23.07.2013.

Федеральным законом от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ внесены изменения в части первую и вторую ГК РФ и отдельные законодательные акты Российской Федерации, в том числе, изложены в новой редакции статьи 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ. 

Между тем, в соответствии с ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ его положения применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то есть после 01.06.2018. 

В силу ст. 819 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения рассматриваемого кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.ч 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с ч. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ч. 4 ст. 809 ГК РФ). 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ.)

Статьей 811 ГК РФ в соответствующей редакции было установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

Со смертью ФИО2 вступили в действие нормы наследственного права, которыми определяется объем ответственности наследников заемщика. 

В соответствии с ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

В силу ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

По смыслу положений приведенных правовых норм и разъяснений по их применению, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

ФИО1 в ходе разбирательства дела не оспаривал, что после смерти супруги ФИО2 кредит не погашал. 

Оценивая заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском, суд исходит из следующего. 

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Таким образом, ч. 3 ст. 1175 ГК РФ определено право кредиторов предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, право кредитора нарушается непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему частичного платежа. 

Поскольку, в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 стороны согласовали сроки внесения плановой суммы, включающей сумму в счет возврата кредита и плату за пользование кредитом (проценты), то срок давности по просроченным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу. 

Сам по себе переход обязательств по кредитному договору в порядке наследования не изменяет течение срока исковой давности и не изменяет порядок исполнения кредитного обязательства, при ненадлежащем исполнении которого срок исковой давности подлежит исчислению от каждого просроченного повременного платежа. Не изменят правила исчисления срока исковой давности и перехода прав по договору цессии.

В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (ч. 1 ст. 204 ГК РФ).

В рассматриваемом случае правовых оснований для применения положений ст. 204 ГК РФ суд не усматривает, поскольку обстоятельств, свидетельствующих о прерывании срока исковой давности по заявленным истцом требований, по делу не установлено. 

По смыслу приведенных выше положений гражданского законодательства и разъяснений Верховного Суда РФ по их применению, факт обращения за судебной защитой, вынесение судебного приказа и его отмена предоставляют возможность исключить течение срока исковой давности в период судебной защиты с даты обращения за вынесением судебного приказа до даты его отмены. Шестимесячный срок предоставляет кредитору, разумно и добросовестно принимающему меры по контролю за исполнительным производством, своевременно обратиться в суд с исковым заявлением, в случае же пропуска указанного срока - течение исковой давности после прекращения судебной защиты продолжается в общем порядке.

Материалами дела подтверждается, что согласно графику платежей, согласованному между сторонами кредитного договора, последний платеж по кредиту должен был осуществлен заемщиком 09.03.2015. Последний платеж по кредиту ФИО2 произвела 22.08.2014. Очередной платеж со сроком уплаты 09.10.2014 (согласно согласованному сторонами кредитного договора графику) заемщиком не внесен. Действия по возврату кредита заемщиком не производились после 22.08.2014. Истцом в качестве периода образования задолженности, согласно представленным расчетам задолженности, указан: с 15.12.2018 по 15.12.2020; основной долг подлежал возврату по 09.03.2015; проценты и штрафные санкции начислены по 15.12.2020.

Как следует из материалов дела, заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности направлено ООО «Русфинанс Банк» посредством почты в адрес мирового судьи судебного участка Петропавловского района Алтайского края 27.07.2017. 

В соответствии с ч. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» суд отказывает в принятии искового заявления, предъявленного к умершему гражданину, со ссылкой на пункт 1 части 1 статьи 134 ГПК РФ, поскольку нести ответственность за нарушение прав и законных интересов гражданина может только лицо, обладающее гражданской и гражданской процессуальной правоспособностью.

В случае, если гражданское дело по такому исковому заявлению было возбуждено, производство по делу подлежит прекращению в силу абзаца седьмого статьи 220 ГПК Российской Федерации с указанием на право истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (ч. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Положения ч.1 ст. 134 и абз. 7 ст. 220 ГПК РФ предусматривают обязанность суда отказать в принятии к рассмотрению заявления или же прекратить производство по делу.

Сами по себе данные законоположения направлены на пресечение рассмотрения дела судом с вынесением судебного постановления, которым решался бы вопрос о правах и об обязанностях умершего лица.

Обращение с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с заемщика, который в силу смерти не мог являться участником процессуально-правовых отношений, нельзя квалифицировать как обращения в суд в установленном порядке. При этом неосведомленность банка, а равно его материального правопреемника, о смерти заемщика не изменят порядок течения срока исковой давности. Сам факт вынесения судебного приказа, который вынесен в отношении умершего лица, по смыслу процессуального закона не порождает предусмотренных процессуально-правовых последствий, ни для взыскателя (кредитора), ни для должника (заемщика). Следовательно, все последующие процессуальные последствия, как то, возбуждение судебного пристава-исполнителя и прекращение судом исполнительного производства, которые являются стадиями гражданского процесса, не изменяют течение срока исковой давности.

Таким образом, в рассматриваемом случае обращение ООО «Русфинанс Банк» за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика ФИО2 не имеет правого значения для определения срока исковой давности, поскольку указанное обстоятельство не может свидетельствовать об осуществлении кредитором/истцом судебной защиты с соблюдением установленного законом порядка. 

На основании изложенного, с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, учитывая, что обязанность заемщика состояла в возврате кредитных средств путем внесения повременных платежей, суд приходит к выводу о том, что период взыскания ограничивается трехлетним сроком до дня предъявления истцом настоящего иска в суд. 

Исходя из того, что кредитным договором №_

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, учитывая срок предоставления кредита и дату последнего платежа по графику платежей-09.03.2015, а также дату направления истцом искового заявления в суд-26.11.2022, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление ООО «НБК» подано за пределами срока исковой давности. 

По убеждению суда, ООО «Русфинанс Банк» не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, а потому имел возможность своевременно предъявить требования о взыскании задолженности к должнику, а затем-к его наследникам. Более того, ООО «Русфинанс Банк» уступило истцу право требования по рассматриваемому кредитному договору за пределами срока исковой давности.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому проценты и пени истцом начислены по 15.12.2020, судом признается необоснованным. 

В соответствии с ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Аналогичная норма содержалась в ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора. 

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно условий кредитного договора, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 стороны определили, что сумма кредита и проценты подлежат уплате не позднее 18 месяцев с даты фактического выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита. 

Таким образом, стороны кредитного договора при его заключении согласовали срок возврата кредита-09.03.2015, а так же срок уплаты процентов за пользование кредитом-по день возврата кредита, которым является 09.03.2015. 

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для взыскания с ответчика в пользу истца начисленных на нее процентов, неустоек, а также процентов за пользование кредитом и неустоек на будущее.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 ч. 2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании изложенного исковые требования ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору №_

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, за период с 15.12.2018 по 15.12.2020 в размере 111 908 рублей 18 копеек, а также о взыскании с ответчика, начиная с 16.12.2020: процентов за пользование кредитом; неустоек за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом не будущее, не подлежат удовлетворению. 

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, на основании ст. 98 ГПК РФ не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 3 438 рублей 00 копеек, а также расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «НБК» 

<

данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты> 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петропавловский районный суд Алтайского края.

Судья Е.А. Шкурупий 

Решение суда в окончательной форме принято 05 мая 2023 года.