Дело № 2-7468/2021

УИД-16RS0042-03-2020-011973-27

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 июля 2021 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Юдиной С.Н., 

при секретаре Абдуллиной М.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «МТС- БАНК» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, пени, штрафа, 

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «МТС-БАНК» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, пени, штрафа, в обоснование указав, что 02.03.2013 между истцом и ОАО «МТС-БАНК» был заключен, без ее согласия, договор страхования жизни, здоровья от несчастного случая, указанный договор являлся мерой надлежащего исполнения ее обязательств по кредитному договору №... от 02.03.2013, заключенному со страховой компанией ОАО СК «АЛЬЯНС». Данный договор был заключен ответчиком автоматически, без ее личного согласия, так как договор имел типовую форму и его изменения были невозможны, в ином случае в выдаче кредита было бы отказано. Стоимость страхования составила 64 400 рублей. При оформления кредита и подписания договора страхования, ей не были предоставлены ее экземпляр договора, а также подлинник страхового полиса, дубликат последнего в последующем ей был выдан. 02.03.2013 между ней и ОАО «МТС -БАНК» был заключен без ее согласия договор страхования жизни, здоровья от несчастного случая, указанный договор являлся мерой надлежащего исполнения ее обязательств по кредитному договору №... от 02.03.2013, заключенному со страховой компанией ОАО СК «АЛЬЯНС». Данный договор был заключен ответчиком автоматически, без ее личного согласия, так как договор имел типовую форму и его изменения были невозможны, в ином случае в выдаче кредита было бы отказано. Стоимость страхования составила 6 852 рубля. При оформления кредита и подписания договора страхования, ей не были предоставлены ее экземпляр договора, а также подлинник страхового полиса, дубликат последнего в последующем ей был выдан. Кроме того, 02.03.2013 между ней и ОАО «МТС-БАНК» был заключен без ее согласия договор страхования жизни, здоровья от несчастного случая, указанный договор являлся мерой надлежащего исполнения ее обязательств по кредитному договору №... от 02.03.2013, заключенному со страховой компанией СОАО ВСК. Данный договор был заключен ответчиком автоматически без ее личного согласия, так как договор имел типовую форму и его изменения были невозможны, в ином случае в выдаче кредита было бы отказано. Стоимость страхования составила 14 400 рублей. При оформления кредита и подписания договора страхования, ей не были предоставлены ее экземпляр договора, а также подлинник страхового полиса, дубликат последнего в последующем ей был выдан.

Истец неоднократно обращалась к ответчику с заявлениями об отказе от навязанных ей услуг страхования, направляла претензии. Однако, ее требования были оставлены Банком без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 64 400 рублей, пени в размере 1 % от суммы 64 400 рублей по день фактического исполнения обязательств, начиная с 02.03.2013; денежные средства в размере 14 400 рублей, пени в размере 1 % от суммы 14 400 рублей по день фактического исполнения обязательств, начиная с 02.03.2013; денежные средства в размере 64 400 рублей, пени в размере 1 % от суммы 6 852 рубля по день фактического исполнения обязательств, начиная с 02.03.2014; в порядке компенсации морального вреда 5 000 рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворении требований потребителя в размере 50 % от сумм присужденных судом. 

От истца поступило заявление об уточнении исковых требований, просит взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в размере 64 400 рублей, неустойку в размере 3 % от суммы 64 400 рублей по день фактического исполнения обязательств, начиная с 03.04.2013; денежные средства в размере 14 400 рублей, неустойку в размере 3 % от суммы 14 400 рублей по день фактического исполнения обязательств, начиная с 03.04.2013; денежные средства в размере 6 852 рубля, неустойку в размере 3 % от суммы 6 852 рубля по день фактического исполнения обязательств, начиная с 03.04.2013; в качестве компенсации морального вреда 5 000 рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворении требований потребителя в размере 50 % от сумм присужденных судом.

Истец, ответчик, третьи лица СОАО «ВСК», ОАО СК «Альянс» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, истец представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика, третьих лиц на основании представленных в дело доказательствах.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По кредитному договору, согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно частям 2, 3 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 статьи 10 указанного Закона предусмотрена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с частью 5 статьи 8 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 настоящего Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг, в том числе в электронной форме, и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

В соответствии с частью 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 7 указанного Федерального закона, при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Из материалов дела усматривается, 02.03.2013 между ФИО1 и ОАО «МТС-Банк» заключен договор потребительского кредита №..., согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 164 400 рублей с условием погашения кредита по 02 марта 2018 года и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 34,4% годовых (л.д.16-19).

При заключении договора потребительского кредита №... ФИО1 выразила согласие на включение ее в список застрахованных лиц по страховому риску страхования от несчастных случае и болезней в рамках заключенного между ОАО «МТС-Банк» и СОАО «ВСК» договора страхования заемщиков от несчастных случаев, болезней и недобровольной потере работы № ... от 25.01.2012 со сроком страхования на срок действия кредитного договора, не более чем до 02.03.2018, единовременная комиссия 14 400 рублей ( л.д. 6). Сведения об уплате комиссии истцом не представлены, судом не добыты.

Доказательства заключения ФИО1 договора страхования с ОАО СК «Альянс» при заключении кредитного договора №...

02.03.2013 ФИО1 и ОАО «МТС-Банк» заключен договор банковского счета, согласно которому клиенту открыт банковский счет № ... ( л.д.11-13,15).

02.03.2013 между истцом и ФИО1 был заключен договор на обслуживание банковской карты № ..., согласно которому ФИО1 предоставлен кредит с использованием банковской карты с разрешенным овердрафтом. В соответствии с распиской в получении банковской карты ответчик ФИО1 получила кредитную карту «MASTERCARD UNEMBOSSED», с установленным на ней кредитным лимитом в размере 40 000 руб. и процентной ставкой за пользование денежными средствами в размере 35% годовых. Также ответчику был отрыт счет № ... ( л.д. 111).

При заключении договора на обслуживание банковских карт № ... ФИО1 выразила согласие на включение ее в список застрахованных лиц по страховому риску страхования от несчастных случаев и болезней, потери работы в рамках заключенного между ОАО «МТС-Банк» и ОАО СК «Альянс» договора страхования заемщиков от несчастных случаев, болезней и на случай потери работы ( л.д. 113). Согласно условиям страхования плата за подключение к программе по страховому риску «Страхование от несчастных случаев и болезней» подлежит взиманию комиссия в размере 0,69% в месяц от фактической суммы задолженности в конец последнего календарного дня расчетного периода, в котором образовалась задолженность. По страховому риску «Потеря работы» страховая плата взимается ежемесячно в размере 0,73% в месяц от фактической суммы задолженности на конец последнего календарного дня расчетного периода, в котором образовалась задолженность. Сведения об уплате комиссии по данному договору истцом не представлены, судом не добыты.

Истцом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств заключения ею с ответчиком кредитного договора № ... от 02.03.2013, доказательств наличия договорных отношений с ОАО СК «Альянс», уплаты комиссии по договору страхования. 

Решением Василеостровского районного суда г. Санкт-Петербурга от 21.08.2016 по гражданскому делу № 2-3542/2016 не установлены обстоятельства заключения договора страхования по вышеуказанным договорам, внесения платы по договорам страхования, другие доказательства суду не представлены ни сторонами, ни третьими лицами.

Истец обратилась в ПАО «МТС-Банк» с претензиями от 04.03.2013 и 04.04.2013 о возврате страховых премий в сумме 64 400 рублей, 14 400 рублей, 6 852 рубля, которые банком оставлены без ответа. 

Анализируя имеющиеся в распоряжении суда доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО1 добровольно выразила свое согласие на получение услуги по добровольному личному страхованию; она была ознакомлена и согласна с условиями предоставления дополнительной услуги, имела возможность отказаться от услуги по обеспечению страхования, и вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, что подтвердила своей подписью в указанных документах- согласиях на получение услуги по добровольному личному страхованию; она была ознакомлена и согласна с условиями предоставления дополнительной услуги, с ее стоимостью, имела возможность отказаться, была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, намерение подтвердила своей подписью.

Учитывая вышеизложенное в совокупности, иск ФИО1 подлежит отклонению в полном объеме предъявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении иска ФИО1 к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о взыскании страховой премии в сумме 64 400 (шестьдесят четыре тысячи четыреста) рублей, неустойки в размере 3 % от суммы 64 400 рублей, начиная с 03.04.2013 по день фактического исполнения обязательств, страховой премии в сумме 14 400 (четырнадцать тысяч четыреста) рублей, неустойки в размере 3 % от суммы 14 400 рублей, начиная с 03.04.2013 по день фактического исполнения обязательств, страховой премии в сумме 6 852 (шесть тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля, неустойки в размере 3 % от суммы 6 852 рубля, начиная с 03.04.2013 по день фактического исполнения обязательств, в порядке компенсации морального вреда 5 000 (пять тысяч) рублей, штрафа, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд.

Судья подпись Юдина С.Н. 

Решение05.08.2021