Дело № 2-263/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Лахденпохья Республика Карелия 21 ноября 2017 года

Лахденпохский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Каменева А.Б., при секретаре Аблеевой Т.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Иск предъявлен по тем основаниям, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40000 руб. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «ХКФ Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, было передано ООО «АФК». Должник добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора. Ссылаясь на положения ст.13 «О банках и банковской деятельности», п.2.5 Договора уступки, п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей», истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору в размере 53373,44 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1801,20 руб.

В судебное заседание представитель истца - ООО «АФК» не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. Требования о взыскании штрафа в размере 7000 руб. не признал. Полагал, что размер штрафа сильно завешен. Считает, что по условиям договора, в соответствии с тарифами ООО «ХКБ Банк» по кредитным картам, штраф не может быть более 2,8 % от лимита овердрафта.

Представитель третьего лица - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении иска.

Установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор (договор об использовании карты) № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40000 руб. Согласно выписке/справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. 

Согласно п.п.2,3 договора об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ лимит овердрафта составляет 40000 руб., ставка по кредиту составляет 34,90%. Согласно п.6,7,8,9 договора минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору. Начало расчетного периода 5 число каждого месяца. Начало платежного периода 5 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 5-го числа включительно. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 5 числа +20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникнет просроченная задолженность (л.д.9). 

В соответствии с тарифами ООО «КХФ Банк» по кредитным картам, действующим с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за ведения ссудного счета (процент от задолженности по кредиту на последний день платежного периода) составляет 1,8% годовых, комиссия за обслуживание карты составляет 144 руб., штраф (неустойка) за просрочку уплаты за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком от 15 до 45 дней составляет 1,4% от лимита овердрафта, за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком свыше 45 дней составляет 2,8% от лимита овердрафта (л.д.15).

Согласно условиям вышепоименованного договора Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу (в том числе некредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 46875,44 руб. из которых: сумма основного долга – 37510,86 руб., проценты за пользование кредитом – 6535,60 руб., комиссия – 2326,98 руб. (л.д.5). 

ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, оставленном по форме Приложения № к Договору уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, было передано ООО «АФК».

Изложенные выше обстоятельства, а также факты заключения договора в установленной письменной форме, и передачи заемщику суммы кредита, подтверждаются материалами дела: договором об использовании карты, тарифами по кредитным картам, типовыми условиями договора о предоставлении кредитов, выпиской по счету, договором уступки требования, расчетом задолженности.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Частью 2 ст. 809 ГК РФ определено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично. Суд полагает, что ответчик ФИО1, отказавшись от взятых на себя обязательств по погашению кредита, существенно нарушил условия договора. Расчет, произведенный истцом, проверен судом, является верным, кроме расчета суммы штрафа.

По мнению суда, размер штрафа исчислен неверно. В соответствии с условиями договора (тарифов ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам, пункт 9) штраф (неустойка) за просрочку уплаты составляет 2,8 % от лимита овердрафта (за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком от 15 до 45 дней). Лимит овердрафта составляет 40000 руб. Итого штраф составляет 40000 х 2,8 % = 1120 руб.

При этом суд также учитывает положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, согласно которым, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая размер задолженности, суд полагает размер штрафа в сумме 7000 рублей завышенным.

В связи с изложенным, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца: сумма основного долга – 37510,86 руб., проценты за пользование кредитом – 6535,60 руб., комиссия – 2326,98 руб., штраф – 1120 руб., всего 47493,44 руб. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины в размере 1624,80 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно: 53373,44 / 47493,44 = 1,124 (коэффициент К). 1801,2 / К = 1602,49 руб.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля»: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47493 (сорок семь тысяч четыреста девяносто три) рубля 44 коп., а именно: 37510 (тридцать семь тысяч пятьсот десять) рублей 86 коп. – сумма основного долга, 6535 (шесть тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 60 коп. -проценты за пользование кредитом, 2326 (две тысячи триста двадцать шесть) рублей 98 коп. - комиссия, 1120 (одна тысяча сто двадцать) рублей – штраф; а также судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче искового заявления в сумме 1602 (одна тысяча шестьсот два) рубля 49 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Лахденпохский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: А.Б. Каменев 

Решение в окончательной форме составлено 24 ноября 2017 года.

Председательствующий: А.Б. Каменев