Дело № 2-663/2024

УИД - 05RS0022-01-2024-001108-74

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кизилюрт 25 сентября 2024 года

Кизилюртовский городской суд Республики Дагестан в составе: председательствующего – судьи Шамиловой Д.М., при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества (далее ПАО) Сбербанк в лице Дагестанского отделения №8590 ПАО Сбербанк к ФИО6 и ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращения взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л :

В Кизилюртовский городской суд поступило исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО6, ФИО7 в котором просят: 

Расторгнуть кредитный договор №1971 03 от 10.03.2021 г..

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО6, ФИО7 задолженность по кредитному договору №197103 от 10.03.2021 за период с 12.09.2022 по 21.04.2023 (включительно) в размере 5 289 495.87 рублей, в том числе: просроченные проценты- 251 869.69 рублей; просроченный основной долг - 5 037 626.18 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 647.48 рублей; расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 5 000.00 рублей

Bсего взыскать: 5 335 143 рубля 35 копеек

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога:

Жилой дом площадью 300 кв. м с кадастровым номером: 05:45:000024:288, расположенного по адресу: 

<

адрес>, г. Kизилюрт, 

<

адрес>. 36/1:

Земельный участок общей площадью 340 +/- 6 кв. м с кадастровым номером 05:45:000027:407. расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 4 297 600 рубля.

Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В обосновании своих требований истец указал, публичное акционерное общество «Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора N«197103 (далее по тексту - кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4, ФИО5 (далее - Ответчики. Заемщики) в сумме 5 198 000.00 рублей на срок 240 мес. под 9.5% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно:

• Жилой дом. площадью 300 кв.м с кадастровым номером: 05:45:000024:288. расположенного но адресу: 

<

адрес> ап. 

<

адрес>. 36/ I:

• Земельным участок общей площадью 340 +/- 6 кв. м с кадастровым номером 05:45:000027:407. расположенный по адресу: 

<

адрес> юрт. 

<

адрес>. 36.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п.7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии графиком платежей.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась проченная задолженность в размере 5 289 495,87 рублей. в том числе: просроченные проценты - 25 I 869.09 рублей; просроченный основной долг- 5 0 37 626.18 рублей

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). согласно которому данное требование доставлено и адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochla.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" МЧ02-ФЗ. а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно и. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенной имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке (Приложение: Отчет об оценке №-О417-214609), рыночная стоимость заложенного имущества составляет 5 372 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 4 297 600 рублей

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества Истцом была проведена оценка, в связи, чем расходы Истца составили 5 000.00 рублей (Приложение: Подтверждение оплаты_ 1-230417 214609_на_1л)

Согласно cт. 309 ГK РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с и. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 81 1 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещён надлежащим образом, в ходатайстве просил рассмотреть дело в их отсутствии.

Ответчики ФИО2, ФИО4, в судебное заседание не явились, несмотря, на то, что надлежащим образом были извещены о времени, дате и месте рассмотрения дела и о причинах своей неявки не сообщили. Ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступило.

Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. В связи с чем, в соответствие со ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Судом определено в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст.421 ГК РФстороны свободны в заключении договора. В соответствии со ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом ПАО «Сбербанк Россиии» и ФИО4, ФИО2 кредитный договор № согласно которому заемщику предоставлен ипотечный заем в размере 5 198 000.00 рублей на срок 240 мес. под 9.5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно:

Жилой дом. площадью 300 кв.м с кадастровым номером: 05:45:000024:288. расположенного но адрес) : 

<

адрес> ап. 

<

адрес>. 36/ I:

Земельным участок общей площадью 340 +/- 6 кв. м с кадастровым номером 05:45:000027:407. расположенный по адресу: 

<

адрес> юрт. 

<

адрес>. 36

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Одновременно с государственной регистрацией права собственности на недвижимость в обеспечение обязательств заемщикомподоговорузайма регистрирующим органом была зарегистрирована ипотека (залог) права собственности на недвижимость в силу закона. Право залогодержателяподоговорузайма, обеспеченному ипотекой, удостоверено закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии по первоначальному залогодержателю. Права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ момента выдачи кредита обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в нарушение договора займа, ответчиком исполнялась ненадлежащим образом. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась проченная задолженность в размере 5 289 495,87 рублей. в том числе: просроченные проценты - 251 869.69 рублей; просроченный основной долг- 5 037 626.18 рублей Платежи в счет погашениязадолженностиответчиком в соответствии с условиями кредитного договора не производились.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно 

<

адрес> договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии графиком платежей.

Согласно п. 9 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер- 20.00% годовых.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом предъявлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по возврату денежных средств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. В соответствии с условиями кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммызадолженностипокредитуиобращениявзысканияна предмет ипотеки. Кредитный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст.ст.160,432,434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФпокредитномудоговорубанк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.29Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют подписи. Тем самым, Заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.

В соответствии с ч. 2 ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, ккредитномудоговоруприменяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса. В пункте 2 ст.811 ГК РФопределены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком. Однако заемщик не исполняет свои обязательства.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась проченная задолженность в размере 5 289 495,87 рублей, в том числе: просроченные проценты - 25I 869.69 рублей; просроченный основной долг- 5 037 626.18 рублей

На основании договора купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ, законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО «Сбербанк России" которому перешли права требованияпокредитномудоговоруот 10.03.2021г.. В соответствии с условиями п. 4.4.1, 4.4.2 кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата суммызадолженностипокредитуиобращениявзысканияна предмет ипотеки, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора предъявлено уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако данные требования ответчиком исполнены не были. Судом проверен представленный истцом расчет суммызадолженностии признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями кредитного договора. Расчет ответчиком не оспорен.

Процентыподоговорузайма не являются неустойкой и правила ст.333 ГК РФна проценты на сумму займа (ст.809 ГК РФ) не распространяются, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определен договором. Уменьшению в порядке ст.333 ГК РФможет подлежать лишь размер неустойки (пени). ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО4 и ФИО3 уведомление о досрочном возвратезадолженностипокредитномудоговору, однако задолженность не погашена. В силу требований ст.56 ГПК РФответчиком не представлено допустимых доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости и достаточности, свидетельствующих о выполнении им условий заключенного кредитного договора либо об ином размерезадолженности. Представленные истцом доказательства убедительно свидетельствуют о нарушении ответчиком условий кредитного договора.

Из материалов дела следует, что кредитный договор предусматривает условия об уплате процентов за пользование кредитом, а также ответственность заемщика за нарушение сроков внесения денежных средств. Доказательств, свидетельствующих об изменении условий договора, суду не представлено.

Учитывая, что факт заключения кредитного договораиобразованиезадолженностиФИО4 и ФИО3 не оспорены, до настоящего момента задолженностьподоговорув полном объеме не погашена, суд приходит к выводу о наличии у Банка праванавзысканиезадолженностис ответчиков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.50Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенноеподоговоруоб ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из того, что ответчиком обязательствапопогашениюзадолженностинадлежащим образом не исполняются, согласно условиям кредитного договора истцу предоставлено право обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с чем суд полагает, что в силу ст.348 ГК РФ, ст.ст.3,50,54.1Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования истца об обращениивзысканияна заложенное имущество – Жилой дом. площадью 300 кв. м с кадастровым номером: 05:45:000024:288. расположенного по адресу: 

<

адрес>, г. Kизилюрт, 

<

адрес>. 36/1: путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 5372 000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке №-О417-214609 об определении рыночной стоимости недвижимого имущества.

В соответствии с п.4 ч.1 ст.54Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из положений ст.54Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена следующим образом: рублей 5372 000 х 80 % = 4297 600 рублей

Из Подтверждение оплаты №, для определения рыночной стоимости заложенного имущества Истцом была проведена оценка, в связи чем, расходы Истца составили 5000.00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 40647, 48 рублей, а так же расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 5000.00 рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-198,233-237 ГПК РФ, суд

решил Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО6 и ФИО7, удовлетворить. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк солидарно с ФИО6, ФИО7 задолженность по кредитному договору №197103 от 10.03.2021 за период с 12.09.2022 по 21.04.2023 (включительно) в размере 5 289495 (пять миллионов двести восемьдесят девять тысяч четыреста девяносто пять) рублей 87 копеек, в том числе: просроченные проценты - 251869 (двести пятьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят девять) рублей 69 копеек; просроченный основной долг - 5 037626 (пять миллионов тридцать семь тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 18 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40647 (сорок тысяч шестьсот сорок семь) рублей 48 копеек; расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 5000 (пять тысяч) рублей.

Bсего взыскать: 5 335 143 (пять миллионов триста тридцать пять тысяч сто сорок три) рублей 35 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога:

Жилой дом, площадью 300 кв. м с кадастровым номером: №. расположенного по адресу: 

<

адрес>:

Земельный участок общей площадью 340 +/- 6 кв. м с кадастровым номером №. расположенный по адресу: 

<

адрес>

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 4 297 600 рублей.

Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий