ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года 

<

адрес>

Усольский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Ф.И.О5., при секретаре судебного заседания Ф.И.О3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело с (данные изъяты) по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Байкальского Банка ПАО Сбербанк к Ф.И.О2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк обратился в Усольский городской суд 

<

адрес> к ответчику Ф.И.О2 о расторжении кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 976734,61 рубля, обращении взыскания на залог. 

ПАО Сбербанк на основании кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Ф.И.О2 в сумме 800 000 рублей на срок 180 месяцев под 19.00 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (данные изъяты); земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (данные изъяты).

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 913465,30 рублей, в том числе: просроченные проценты – 84699,60 рублей; просроченный основной долг – 788469,46 рублей; неустойка за неисполнение договора – 36712,43 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 311,59 рублей; неустойка за просроченные проценты – 3272,22 рублей 

Просит расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Ф.И.О2 задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 913465,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 63269,31 рублей; всего взыскать 976734,61 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Площадь: (данные изъяты) кв. м. Кадастровый (данные изъяты), установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, равную залоговой (80%) – 729600,00 рублей; земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Площадь (данные изъяты). Кадастровый (данные изъяты), установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, равную залоговой (80%) – 148800,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Ф.И.О2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы по гражданскому делу, и оценив их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГПК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ф.И.О2 заключен кредитный договор (данные изъяты), на основании которого банк выдал Ф.И.О2 кредит в сумме 800 000 рублей на срок 180 месяцев под 19,0 % годовых. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Кадастровый (данные изъяты); земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Кадастровый (данные изъяты).

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 913 465,30 рубля, в том числе:

- просроченные проценты – 84 699,60 рублей; 

- просроченный основной долг – 788 649,46 рублей; 

- неустойка за неисполнение условий договора – 36 712,43 рублей;

- неустойка за просроченный основной долг – 311,59 рублей; 

- неустойка за просроченные проценты – 3 272,22 рублей. 

Размер просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойки ответчик не оспорил. 

В соответствии со статьями 56-57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами. 

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме либо в большем размере, чем указано в исковом заявлении, ответчиками суду не представлено, что с учетом представленных документов свидетельствует о наличии правовых оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме на основании статьи 450 Гражданского кодекса РФ в связи с существенным нарушением заемщиком условий договора в части возврата основного долга и уплаты процентов. 

В соответствии со статьёй 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обеспечением по договору стал залог имущества жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Кадастровый (данные изъяты); земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Кадастровый (данные изъяты).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. 

Исходя из положений норм ст. 334 ГК РФ и ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в силу залога залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом изложенного, поскольку судом установлено неисполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства по заключенному им с истцом кредитному договору, и это нарушение является значительным, так как составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, кредитор вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества и обратить на него взыскание. 

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 56 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке», Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Суду представлено заключение о стоимости имущества (данные изъяты) об оценке рыночной стоимости и ликвидационной стоимости недвижимого имущества, где указана стоимость рыночная 1 098 000 руб. (жилой дом – 912 000 рублей, земельный участок – 186 000 рублей) при этом истец просит установить начальную стоимость заложенного имущества жилого дома в размере 729 600 рублей, земельного участка в размере 148 800 рублей.

Согласно кредитному договору залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Таким образом, вышеуказанные нормы права содержат определенные предписания относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества. Устанавливая начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд принимает во внимание требование истца, в котором указано установление начальной стоимости при реализации установить равную 80% жилого дома в размере 729 600 рублей, земельного участка в размере 148 800 рублей, суд соглашается с данными требованиями, поскольку не ухудшает положения ответчика.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Поскольку ответчик допустил нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ. 

Разрешая дело, суд, исследовав представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, исходит из того, что в ходе рассмотрения спора нашло подтверждение надлежащее исполнение истцом ПАО Сбербанк обязательств по предоставлению ответчику Ф.И.О2 кредита в соответствии с кредитным договором (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, неоднократное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем приходит к выводу о наличии правовых и фактических оснований для расторжения кредитного договора в связи с допущенным заемщиком существенным нарушением условий данного договора, досрочного взыскания на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ с ответчика в пользу банка образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 913 465,30 рублей, об удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на залоговое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Площадь: (данные изъяты) кв. м. Кадастровый (данные изъяты), установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, равную залоговой (80%) – 729 600,00 рублей; земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Площадь (данные изъяты) Кадастровый (данные изъяты), установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, равную залоговой (80%) – 148 800,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 63 269,31 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Ф.И.О2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Ф.И.О2 (паспорт серия (данные изъяты) (данные изъяты)) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 913 465,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 63 269,31 рублей, всего взыскать 976 734 (девятьсот семьдесят шесть рублей семьсот тридцать четыре) рубля 61 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 

- жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, площадь: (данные изъяты) кв. м., кадастровый (данные изъяты), установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, равную залоговой (80%) – 729 600,00 рублей; 

- земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, площадь (данные изъяты), кадастровый (данные изъяты), установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, равную залоговой (80%) – 148 800,00 рублей.

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд 

<

адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ф.И.О7Ф.И.О6