Дело № 2-154/2025

УИД 45RS0012-01-2025-000197-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при помощнике судьи Радионовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 19 августа 2025 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № на сумму 121952 руб. под 19,9% годовых на срок 60 месяцев. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. По условиям договора за несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячного платежа предусмотрена неустойка. 

ПАО Сбербанк стало известно, что ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ умер. После его смерти погашение платежей по кредиту прекратилось. На счете, принадлежащем ФИО5, открытом в ПАО Сбербанк имеются денежные средства в сумме 10 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 48 440 руб. 47 коп., из них: задолженность по основному долгу – 42 414 руб. 91 коп., задолженность по процентам – 6025 руб. 56 коп. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк, с лиц, принявших наследство после смерти ФИО5 в переделах принятого наследства, задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48440 руб. 47 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

В ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, соответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», в качестве третьих лиц – ФИО6, ФИО7

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», третьи лица ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив, представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статьях 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № на сумму 121 952 руб., на срок 60 месяцев, под 19, 9% годовых. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитентными платежами 17 числа месяца в размере 3 224 руб. 20 коп. 

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика (п. 8 Индивидуальных условий).

С индивидуальными условиями потребительского кредита Сбербанка России и Общими условиями заемщик был ознакомлен, согласился с ними, обязался их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий).

ПАО Сбербанк, принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, выдав заемщику денежные средства, в предусмотренных договором размерах, что подтверждается выпиской по счету ФИО5

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 по указанному выше кредитному договору составила 48 440 руб. 47 коп., из них: задолженность по кредиту – 42 414 руб. 91 коп., задолженность по процентам – 6 025 руб. 56 коп. 

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 3.2.1. проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения кредита. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий).

В судебном заседании установлено, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, после чего исполнение обязательств по договору прекратилось.

Последнее списание денежных средств произведено ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. ст. 1142, 1152 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника-заёмщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

После смерти ФИО5 нотариусом Мишкинского нотариального округа Курганской области было заведено наследственное дело.

Наследниками после его смерти являются: супруга ФИО1; дети: ФИО6, ФИО7 в наследство не вступали.

Судом установлено, что ФИО5 и ФИО4 зарегистрировали брак ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно наследственному делу нотариусом Мишкинского нотариального округа Курганской области ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1 на следующее имущество в 1/2 доли на каждое: охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье 

<

данные изъяты>, №, охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье «

<

данные изъяты> №, охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье 

<

данные изъяты> №.

Согласно отчету № ООО «Агентство независимой экспертизы» по определению рыночной стоимости оружия их стоимость составила: охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье 

<

данные изъяты> № – 28000 рублей, охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье 

<

данные изъяты> № - 7000 рублей, охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье 

<

данные изъяты> № – 9000 рублей. С указанной стоимостью истец согласился, представив об этом заявление. 

В судебном заседании установлено, что в период брака ФИО5 и ФИО1 приобретено недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: Курганская область, Мишкинский муниципальный округ, 

<

адрес>, земельный участок и здание, расположенные по адресу: Курганская область, Мишкинский муниципальный округ, 

<

адрес>.

Брак между ФИО5 и ФИО1 на момент его смерти был зарегистрирован, поэтому в силу пункта 1 статьи 34 Семейного кодекса РФ указанное недвижимое имущество является совместно нажитым имуществом, то есть 1/2 доли вышеназванной недвижимости является наследственным имуществом после смерти ФИО5

Рыночная стоимость объектов недвижимости на дату смерти ФИО5 составила: квартиры, расположенной по адресу: Курганская область, Мишкинский муниципальный округ, 

<

адрес> - 389000 рублей; земельного участка и здания, расположенных по адресу: Курганская область, Мишкинский муниципальный округ, 

<

адрес> – 884000 рубля.

Иной стоимости сторонами не представлено.

Кроме того, на дату смерти ФИО5 на счетах в ПАО Сбербанк у него имелись денежные средства в размере 10 руб.; у ФИО1 в ПАО Сбербанк – 591,91 руб., в АО «Почта Банк» - 197,40 руб.

Иного имущества, имеющегося на дату смерти ФИО5, судом не установлено, сторонами не представлено. 

Всего стоимость наследственного имущества ФИО5 с учетом его доли составила 658 899 руб. 65 коп. 

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 48 440 руб. 47 коп., из них: задолженность по основному долгу – 42 414 руб. 91 коп., задолженность по процентам – 6025 руб. 56 коп. 

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд находит его верными. Иного расчета ответчиками не представлено.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО5 (застрахованное лицо) присоединился к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. 

По информации ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ заявленное событие не является страховым случаем, так как на момент подписания заявления ФИО5 был установлен диагноз «стенокардия», в связи с чем у ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем. 

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пп. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений абз.2 п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой риск должен носить случайный, то есть, не зависящий от воли участников страхового правоотношения характер. 

В соответствии с п. 7.1 договора страхования, заключенным между ФИО5 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банку по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники. 

Согласно пункту 1 заявления, договор страхования заключается на условиях расширенного, базового, специального страхового покрытия.

По расширенному страховому покрытию страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания.

Базовое страховое покрытие устанавливается для лиц, указанных в п. 2.1 заявления по страховому риску «Смерть от несчастного случая».

При этом в соответствии с пунктом 2.1 заявления на страхование к категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия указаны лица, возраст которых на дату подписания заявления на страхование составляет менее 18 лет или более 65 лет, а также лица, имеющие следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Таким образом, учитывая условия договора страхования, наличие у ФИО5 заболевания сердца на момент заключения договора, страховое покрытие может быть произведено только в случае смерти заемщика от несчастного случая. 

В связи с изложенным, надлежащим ответчиком по делу является ФИО1, требования к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» удовлетворению не подлежат. 

Судом установлено, что задолженность ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает стоимость его наследственного имущества, следовательно, требования истца к ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом удовлетворённых судом требований, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) в размере 48 440 (Сорок восемь тысяч четыреста сорок) рублей 47 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Судья Е.М. Куликовских