Гражданское дело № 2-4036/2023

УИД 68RS0001-01-2023-005147-89

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 05 декабря 2023 года

Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе: судьи Заболотниковой О. А.

при секретаре Лончаковой И. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «ХКФ Банк» о признании недействительным договора, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ООО «ХКФ Банк» о признании недействительным договора от 05.04.2007г. № об использовании карты с кредитным лимитом 30 000 рублей и открытием текущего счета №, возложении обязанности обратиться в Бюро кредитных историй с отзывом заявления по договору 05.04.2007г. №, принести официальное извинение.

В обоснование иска указано, что он от банка ВТБ и Сбербанка узнал, что в БКИ (бюро кредитных историй) имеется сведения о его задолженности перед банком ООО "ХКФ БАНК" (далее-банк) в размере 41905,23 руб.

Он обратился в банк с выяснением вопроса образования задолженности в размере 41905,23 руб. В банке ему пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ он якобы заключил с ними договор № об использовании карты с кредитным лимитом 30 000 рублей и ему открыт текущий счет №, однако он не заключал договор № об использовании карты с кредитным лимитом 30000 рублей и не просил открыть текущий счет №.

09.12.2021г он обратился в банк с заявлением (досудебной претензией) о предоставлении кредитных договоров. Спорный договор предоставден не был.

28.03.2022г он повторно обратился в банк с заявлением (досудебной претензией) о предоставлении кредитного договора. Договор предоставлен не был

Согласно справки из банка между ним и банком якобы заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ № об использование карты с кредитным лимитом 30 000 руб. и открыт счет №, однако договора так и не были представлены банком ни на один из запросов. 

Из-за незаконных действий банка в частности заключения с ним надуманного банком кредитного договора испорченена его кредитная история.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования по вышеуказанным основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом, причина неявки неизвестна.

Суд, в силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско- правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 Постановления Пленума N 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (пункт 2).

В статье 10 этого же Закона предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В пункте 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры и услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Согласно справки ООО «ХКФ Банк» от 15.02.2022г. между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ № об использовании карты с кредитным лимитом 30000 рублей и открыт счет №.

09.10.2023г. в ООО «ХКФ Банк» был направлен судебный запрос о предоставлении копии договора от ДД.ММ.ГГГГ № об использовании карты с кредитным лимитом 30000 рублей со всеми документами, являющимися приложением к нему, однако ответ на запрос не поступил.

В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Ответчиком спорный кредитный договор не представлен. Кроме того, в деле отсутствует документальное подтверждение доведения до истца достоверной информации по всем условиям договора.

Объективных доказательств, подтверждающих ознакомление истца и принятие им всех условий кредитного договора, в материалы дела ответчиком не представлены.

Исходя из смысла правовых норм, статей 12, 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не предоставление потребителю необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах) не влечет недействительность заключенного договора, а является основанием для признания его незаключенным.

При совокупности установленных обстоятельств суд приходит к выводу о признании оспариваемого кредитного договора незаключенным, при этом суд исходит из того, что доведение банком до заемщика достоверной и полной информации по всем существенным условиям объективными доказательствами не подтверждается. 

Поскольку судом признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств, в таком случае, в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях" от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ источники формирования должны направить соответствующие файлы на удаление информации из кредитной истории. 

В удовлетворении исковых требований о возложении обязанности на банк принести официальное извинение следует отказать, поскольку такой способ защиты не предусмотрен законом в рассматриваемых правоотношениях.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО2 к ООО «ХКФ Банк» удовлетворить частично.

Признать незаключенным договор между ФИО2 и ООО «ХКФ Банк» от 05.04.2007г. № 2710691616 об использовании карты с кредитным лимитом 30 000 рублей и открытием текущего счета № 40817810050750006919.

Обязать ООО «ХКФ Банк» в течение месяца с момента вступления решения в законную силу обратиться в Бюро кредитных историй с отзывом заявления по договору 05.04.2007г. № 2710691616.

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «ХКФ Банк» о принесении официальных извинений отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2023г.

Судья Заболотникова О.А.