Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2017 года Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи Руф О.А. 

при секретаре судебного заседания Серебренниковой О.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование исковых требований указал, что между Банк «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита № 05-04-1776 от 19.05.2016г. в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 4 800 000 руб. на срок 72 месяца, предусматривающий уплату процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и представил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0030 от 19.05.2016г. и выпиской по счету. Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользованием кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. 

Однако ответчик начиная с 20.04.2017г. не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету. 

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017г. по делу № 

<

данные изъяты> Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 19.05.2016г в размере 5 126 597 руб. 26 коп. из которых сумма текущей задолженности по основному долгу – 4 000 000 руб., сумма просроченной задолженности по основному долгу 800 000 руб., сумма просроченной задолженности по процентам за период с 16.04.2017г. по 15.08.2017г. в размере 230 049 руб., сумма текущей задолженности по процентам за период с 16.08.2017г. по 29.08.2017г. в размере 24 547 руб. 95 коп., неустойка за период с 01.06.2017г. по 29.08.2017г. в сумме 72 000 000 руб., а так же расходы по государственной пошлине в сумме 33 833 руб. Взыскать с ответчика неустойку за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с 30.08.2017 г. до дня фактического исполнения обязательств, проценты из расчет 16% годовых по день фактической уплаты долга. Расходы по оплате государственной пошлине.

Представитель истца Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 (по доверенности) в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. Суду пояснила, что после предъявления в суде платежного поручения о погашении долга, провели проверку. В компьютерной программе «Гефест» банка 27.04.2017 года в 23:03 ч. отражается приходно-кассовый ордер на сумму 5 100 000 руб., его видно, но движения денежных средств не видно. Полагает, что платеж был произведен за операционными пределами банка в г. Омске. В ночь накануне следующего дня у банка отозвана лицензии. Сейчас проводится сбор документов, проводится проверка, поэтому сумма долга так и осталась по кредитному договору № 

<

данные изъяты>., заключенному с ФИО1 Возможно предоставить только скриншот из программы, документ этот невозможно распечатать из программы. Деньги не прошли не по документам, не по счетам банка. ФИО3 и ФИО4 возможно являются сотрудниками отделения Банка «СИБЭС» в г. Москва. На приходном кассовом ордере стоит печать Банка «СИБЭС». Полагает, что имеются основания для удовлетворения иска.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, направил письменный отзыв в котором исковые требования не признал, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя. Ранее в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что в 2016 г. заключал кредитный договор с Банк «СИБЭС» на сумму 4 800 000. Кредит был погашен 27 апреля 2017 года в сумме 5 100 000 руб. о чем имеется приходный кассовый ордер № 0010 от 27.04.2017г., подтверждающей, что задолженность по кредиту погашена и он банку ничего не должен. 

Представитель ответчика ФИО5 (по доверенности) в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что событие о том, что у Банка «СИБЭС» отозвана лицензия. Из постановлении ЦБ РФ № 318-П из которого следует, что отношения клиента и банка заканчиваются на этапе кассы. Наличные денежные средства принимаются по приходно-кассовым ордерам. Подтверждение в получении денежных средств в погашение кредита ответчика перед Банком «СИБЭС» является приходный кассовый ордер № 0010 от 27.04.2017г., оригинал которого представлен суду. Кредит ответчик брал для приобретения недвижимости. Ответчиком задолженность погашена в полном объеме. Денежные средства вносились ФИО1 по поручению его знакомым Турманидзе наличными в кассу банка «СИБЭС». 

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу указания п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что между Банк «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита № 05-04-1776 от 19.05.2016г. в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 4 800 000 руб. на срок 72 месяца, предусматривающий уплату процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых (л.д. 9-11). 

Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 4 800 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером 

<

данные изъяты>. (л.д. 18).

По условиям кредитного договора сумма кредитования составила 4 800 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16% сроком на 72 месяца.

В соответствии с условиями договора ответчик должен оплачивать основной долг и проценты в соответствии с пунктом 6 договора, процентная ставка по кредиту составила 16% годовых пункт 4 договора, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов рассчитываются по формуле, установленной в пункте 6 кредитного договора. Ответчик обязуется исполнять должным образом все положения договор, общих условий, тарифов и графика платежей, включая своевременную уплату в полном размере ежемесячных платежей в сроки и порядке указанные в договоре. 

Пунктом 12 кредитного договора за просрочку уплаты платежа предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от просроченной суммы, со дня, следующего за датой просроченного платежа по дату полного погашения задолженности.

Сторонами согласован график погашения платежей, являющийся Приложением № 1 к договору потребительского кредита (л.д. 12).

Информация о полной стоимости кредита размещена в разделе 2 графика платежей (л.д. 13). 

Из представленного истцом расчета задолженности по договору 

<

данные изъяты>. о предоставлении потребительского кредита следует, что по состоянию на 29.08.2017г. задолженность ответчика по указанному выше кредитному договору составляет: сумма текущей задолженности по основному долгу – 4 000 000 руб., сумма просроченной задолженности по основному долгу 800 000 руб., сумма просроченной задолженности по процентам за период с 16.04.2017г. по 15.08.2017г. в размере 230 049 руб., сумма текущей задолженности по процентам за период с 16.08.2017г. по 29.08.2017г. в размере 24 547 руб. 95 коп., неустойка за период с 01.06.2017г. по 29.08.2017г. в сумме 72 000 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из материалов дела решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017г. по делу № А46-6974 Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 31-34).

Согласно приказа Банка России от 28.04.2017г. № ОД-1134, опубликованным в «Вестнике Банка России» от 04.05.2017г. № 43(1877), у Банка «СИБЕС» (АО) с 28.04.2017г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а так же нормативных актов Банка России. 

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций Приказом Банка России от 28.04.2017г. № ОД-1134 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией Банк «СИБЕС» (АО).

Согласно приказа Банка России от 30.06.2017г. № ОД-1822 «О прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «СИБЭС» (АО) (г. Омск) с 03.07.2017г. прекращена деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «СИБЭС» (АО), назначенной приказом Банка России от 28.04.2017г. № ОД-1135 «О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «СИБЭС» (АО) Банк «СИБЭС» (АО) (г. Омск) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций»

В судебном заседании так же установлено, что ответчик ФИО1 27.04.2017г. погасил имеющуюся задолженность перед Банк «СИБЭС» (АО), согласно представленного в материалы дела оригинала приходного кассового ордера № 0010 от 27.04.2017г. 

Данный приходно кассовый ордер № 0010 от 27.04.2017г. подтверждает, что по состоянию на 27.04.2016г. обязательства ответчика ФИО1 перед кредитором по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному с кредитором кредитному договору 

<

данные изъяты>. не имеется.

Копии документов приобщены к материалам дела, оригиналы документов представлены суду на обозрение.

Исследовав представленный оригинал приходного кассового ордера № 0010 в судебном заседании суд установил, что документ содержит все необходимые реквизиты, дату и номер, от кого получены денежные средства – ФИО6, расчетный счет, ИНН, название банка (вносителя, получателя) сумма вносимых денежных средств 5 100 000 -00, шифр 04 и символ документа 14, сумма указано в т.ч. прописью. Стоит подпись вносителя, подпись старшего специалиста УОО с расшифровкой ФИО4, подпись зав. кассой ФИО3 (оттиск), печать СИБЭС для кассовых операций № 107.

Суд считает данные документы допустимыми по делу доказательствами в части погашения задолженности ФИО1 перед Банк «СИБЭС» (АО).

Ордер приходный кассовый это денежный документ, которым оформляется кассовая операция по приему наличных денег предприятиями, организациями, учреждениями.

Кредитные организации осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядком его применения.

В соответствии с положением о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) (ред. от 05.07.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) п. 1.8.6. Документооборот по приходным кассовым операциям должен быть организован так, чтобы выдача клиентам экземпляров приходных кассовых документов и зачисление сумм наличных денежных средств на банковские счета, счета по учету вкладов физических лиц производились только после фактического поступления наличных денег в кассу. При этом документы, подтверждающие внесение наличных денежных средств во вклад, выдаются вкладчику - физическому лицу только после фактического поступления наличных денег в кассу. При приеме наличных денежных средств от работников кредитной организации, физических лиц - клиентов кредитной организации бухгалтерский работник осуществляет проверку и оформление приходного кассового ордера 0402008 (код формы по Общероссийскому классификатору управленческой документации) (далее - приходный кассовый ордер). Количество экземпляров приходного кассового ордера определяется кредитной организацией с учетом требований Положения Банка России N 318-П.

"Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) (ред. от 16.02.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11751) которое принято в целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения в соответствии с требованиями Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации

Выдача приходно-кассового ордера возможна только после приема денежных средств от клиента. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель ФИО5 пояснили, что 27.04.2017г. представив оригинал приходного кассового ордера № 0010 от 27.04.2017г. об исполнении обязательств по договору в полном объеме. 

Доводы представителя истца о том, что данная банковская операция совершена в период с 23-00ч. до 24-00ч. 27.04.2017г.. в то время как в 24-00ч. с 27.04.2017г. на 28.04.2017г. у Банк «СИБЭС» (АО ) была отозвана лицензия суд считает не состоятельными.

Согласно п. 8. Договора исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться заемщиком как в наличном так и в безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, а так же адреса касс приема наличных платежей кредитора, а так же адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении № 2 к настоящему договору.

Факт, того, что ответчик имеет просроченную задолженность на момент рассмотрения дела стороной истца в нарушении ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Учитывая изложенное, факт исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № 

<

данные изъяты> г., суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, а также для взыскании судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца через Октябрьский районный суд г. Омска.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2017г.

Апелляционным определением Омского областного суда от 25.01.2018г. решение ОТМЕНЕНО ПОЛНОСТЬЮ с вынесением НОВОГО РЕШЕНИЯ.