Дело №г. 

Решение

 

Именем Российской Федерации

<

адрес> 25 июля 2019г.

Магасский районный суд Республики Ингушетия в составе:

председательствующего федерального судьи Батхиева М.К.

при секретаре Саговой Х.Т.,

с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» ФИО1, и ответчиков ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала к ФИО3, ФИО4, ФИО5, Наурбиевой Асе А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала и ФИО3 (заемщик 1) и ФИО4 (далее-заемщик 2) заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор). По условиям Кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 300 000 руб., а ответчик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5 годовых, ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филиала выполнило свои обязательства, представив заемщикам указанный кредит. В нарушение условий Кредитного договора ответчики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства. Так ответчиками своевременно не были произведены погашение основного долга и погашения процентов. В обеспечение исполнения обяательств по Кредитному договору между АО "Россельхозбанк" ФИО5 и ФИО8 заключены договора о поручительстве от ДД.ММ.ГГГГ № и 1042021/1081-7/2. Просит суд взыскать солидарно с ответчиковв пользу ОАО "Россельхозбанк" в лице Ингушского регионального филила 644503 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9645 руб. 03 коп. и расторгнуть кредитный договор.

ФИО1 исковые требования поддержал и просил суд их удовлетворить.

ФИО2 возражала против заявленных исковых требований банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в полном объеме, пояснила, что кредитный договор ею доверителями подписан, никаких денежных средств в банке они не получали. Не оспаривает их подписи в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ №, однако с исковыми требованиями банка не согласна. Копию кредитного договора они не получали, текущий счет они не открывали, распоряжение о переводе кредита на текущий счет и выдаче наличных денежных средств со счета не выдавали. О том, что кредитное обязательство было оформлено фактически, ее доверителям стало известно впоследствии, только в ходе судебного разбирательства кредиту. Поскольку денежные средства по кредитному договору они фактически не получали, оспариваем данный договор по безденежности, в связи с чем просим в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела и приложенные к нему истцом письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу. В качестве доказательства получения кредита ответчиками ФИО3 и ФИО4 истцом представлена в суд светокопия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и копия мемориального ордера. 

Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № О судебном решении" Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов".

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ указал, что при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из вышеуказанного общего правила распределения обязанностей по доказыванию, обязанность доказать заключение договора займа, возлагается на истца. Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с инструкцией по кредитованию физических лиц №-И ОАО «Россельхозбанк», этап выдачи кредита предполагает открытие счета заемщику в порядке, изложенном в Правилах совершения в ОАО «Россельхозбанке» операций по текущим счетам физических лиц 174-П, а также формирование расходного кассового ордера, заявления на разовое перечисление денежных средств, платежного поручения и/или прием от заемщика (представителя заемщиков) на бумажном носителе заявления на разовое/периодическое перечисление денежных средств. В соответствии с п. 2.5.5.2 указанной Инструкции, кредит предоставляется заемщику на основании его письменного заявления в безналичном порядке, путем единовременного зачисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика, открываемый в банке до выдачи кредита. Использование средств кредита осуществляется путем выдачи наличных денежных средств или безналичных переводов с банковского счета заемщика, осуществляемых в общеустановленном для таких операций порядке.

В соответствии с п. 2.1.2, 2.2, 2.3 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка путем разового зачисления денежных средств на банковский счет либо выдачи наличных денег заемщику - физическому лицу.

Как следует из Письма Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 05-13-5/1941 «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств», устанавливая вышеизложенный порядок предоставления денежных средств физическим лицам, Банк России руководствовался нормами главы 42 "Заем и кредит" (в том числе ст. 819 "Кредитный договор") ГК РФ.

Данным Письмом банкам разъясняется, что п.2 ст.819 "Кредитный договор" ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ, в частности, п. 1 ст. 807 "Договор займа", в соответствии с которым по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а также п. 3 ст. 812 "Оспаривание договора займа", в соответствии с которой, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. При этом п. 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ обуславливает выдачу кредита обязательным открытием «представителем заемщиков» текущего счета в валюте РФ. Указанный пункт договора предусматривает, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет № представителя заемщиков, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 21. Договора. Выдача кредита производится при обязательном выполнении заемщиком следующих условий: предоставления всех документов, предусмотренных правилами кредитора, а также иных документов, затребованных кредитором; открытия представителем заемщиков текущего счета у кредитора в валюте Российской Федерации; получения кредитором надлежащим образом оформленного обеспечения исполнения обязательств заемщика.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 Правил совершения в ОАО «Россельхозбанке» операций по текущим счетам физических лиц 174-П, счет открывается банком физическим лицам на основании договора для совершения операций, не связанных с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности, заключение которого производится путем подачи в банк заявления на открытие счета, подписанного клиентом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии с нормами статей 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Правоотношения сторон, связанные с выдачей-получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. 

Бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.

Представителю истца неоднократно было предложено представить в суд письменные доказательства, подтверждающие факт получения ответчиком кредита, однако истцом такие доказательства не представлены.

Представители истца, ссылаясь на то обстоятельство, что раннее не принимали участвовали в судебном заседании и не знали о необходимости представления запрашиваемых документов, ходатайствовали об отложении рассмотрения дела, в связи с чем дело неоднократно откладывалось. Однако они так и небыли представлены. Доказательств что ФИО9 кредит с указанного банка вообще получал и подтверждающих факт заключения договора займа с ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 56,195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований. Согласно ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Таким образом, определив и исследовав юридически значимые обстоятельства, оценив представленные сторонами доказательства, суд не находит оснований для признания сложившихся между истцом и ответчиком отношений, как заемные, поскольку истец не доказал заключение договора займа с ответчиками ФИО3 и ФИО4, так как заемные отношения должны подтверждаться заключенным договором займа либо иными письменными доказательствами, подтверждающими факт передачи денег именно ответчику и его обязательства их вернуть. На основании изложенного, при установленных судом обстоятельствах, в удовлетворении требований истца о взыскании денежных средств с ответчика по спорным договорам займа следует отказать. Поскольку основное требование не подлежит удовлетворению, требование о взыскании процентов за нарушение сроков возврата займов также не подлежит удовлетворению. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске Акционерного Общества «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала к ФИО3, ФИО4, ФИО5, Наурбиевой Асе А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Ингушетия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий 

Копия верна. Судья М.К. Батхиев