Решение

 по делу № 2-24/2019

Именем Российской Федерации 

21 января 2019 года г. Бокситогорск

Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:

судьи Пименовой А.Г.,

при секретаре Телешман И.В., 

с участием: 

ответчиков ФИО1 и ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении Соглашения о кредитовании 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам ФИО3 и ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении Соглашения о кредитовании. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в отношении ФИО3 прекращено, поскольку ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», ранее - открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 было заключено соглашение № на основании Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику кредит: в сумме 450000,00 рублей (п.1 р.1 Соглашения); под 16.5% годовых (п. 4 р.1 Соглашения); на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 р. 1 Соглашения); а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения.

Согласно п.п. 4.1 - 4.2. Правил погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению. Согласно п. 6 Правил и п. 12 Соглашения, Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Соглашением соответствующей датой платежа. Согласно пп. 12.1.1. Соглашения, размер неустойки составляет 20% годовых.

Исполнение Банком своих обязанностей по Соглашению согласно п. 3.4 Правил подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Соглашению в силу п. 4.7. Правил у Банка возникло право потребовать досрочного возврата задолженности. Заемщику было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, которое было оставлено без внимания и удовлетворения.

Задолженность по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 263230 руб. 19 коп., в том числе: основной долг - 226346 руб. 22 коп.; проценты за пользование кредитом - 27956 руб. 11 коп; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 7233 руб. 54 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1694 руб. 32 коп.

Выполнение Заемщиком обязательств по Соглашению обеспечено поручительством ФИО1 в соответствии с договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.1 Договора поручительства Поручитель обязался солидарно с Заемщиком (п. 3.1 Договора поручительства) отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Соглашению, в том числе по возврату кредита, уплате процентов, комиссий, неустоек и расходов Банка по взысканию задолженности Заемщика (п. 1.2 Договора поручительства). Поручитель был ознакомлен с условиями Соглашения (п. 2.6.2 Договора поручительства).

В связи с невыполнением Заемщиком обязательств по Соглашению Банк направил в адрес Поручителя требование № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении кредитной задолженности, которое оставлено без ответа и удовлетворения. При этом в силу п. 3.3 Договора поручительства Банк не обязан извещать Поручителя о фактах неисполнения Заемщиком обязанностей по Соглашению.

В связи с вышеизложенным, ссылаясь на статьи 309-310, 450, 810-811, 819 ГК РФ, с учетом уточнения исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ, истец просит суд:

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228230 руб. 19 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11832 руб. 30 коп., в том числе: за взыскание задолженности по кредитному договору - 5832 руб. 30 коп; за расторжение кредитного договора - 6000 руб.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ФИО3 и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с даты вынесения решения суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии, иск удовлетворить. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, просили в удовлетворении иска отказать. Показали суду, что после смерти ФИО3 они продолжили оплачивать кредит, за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ими было оплачено 244010 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО3, предоставленной банком, а потому полагают, что с учетом стоимости перешедшей к наследникам наследственной массы образовалась переплата банку с их стороны в сумме 87287 рублей 78 коп. 

Исследовав материалы дела, выслушав доводы участников процесса, суд приходит к следующему: 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», ранее - открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 было заключено соглашение № на основании Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». В соответствии с условиями Соглашения Банк предоставил Заемщику кредит: в сумме 450000,00 рублей (п.1 р.1 Соглашения); под 16.5% годовых (п. 4 р.1 Соглашения); на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 р. 1 Соглашения); а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения.

Согласно п.п. 4.1 - 4.2. Правил погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению. Согласно п. 6 Правил и п. 12 Соглашения, Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Соглашением соответствующей датой платежа. Согласно пп. 12.1.1. Соглашения, размер неустойки составляет 20% годовых.

Исполнение Банком своих обязанностей по Соглашению согласно п. 3.4 Правил подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выполнение Заемщиком обязательств по Соглашению обеспечено поручительством ФИО2 в соответствии с договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.1 Договора поручительства Поручитель обязался солидарно с Заемщиком (п. 3.1 Договора поручительства) отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Соглашению, в том числе по возврату кредита, уплате процентов, комиссий, неустоек и расходов Банка по взысканию задолженности Заемщика (п. 1.2 Договора поручительства). Поручитель был ознакомлен с условиями Соглашения (п. 2.6.2 Договора поручительства).

В силу статей 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно статье 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (пункт 1). Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (пункт 2).

По смыслу указанной статьи поручительство прекращается прекращением обеспечиваемого им обязательства.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ отдела ЗАГС администрации Бокситогорского муниципального района Ленинградской области. 

При этом, из выписки из лицевого счета ФИО3 следует, что ФИО3 добросовестно исполнял принятые на себя обязательства до момента своей смерти. 

Истец в первоначальном исковом заявлении указывал, что задолженность по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 263230 руб. 19 коп., в том числе: основной долг - 226346 руб. 22 коп.; проценты за пользование кредитом - 27956 руб. 11 коп; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 7233 руб. 54 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1694 руб. 32 коп.

В своем уточнении исковых требований истец указывает, что после ДД.ММ.ГГГГ произведен один платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000 рублей, в связи с чем сумма задолженности составляет 258230 рублей 19 коп.. которую истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке. 

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Нотариусом Бокситогорского нотариального округа ФИО4 представлено в суд наследственное дело № после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, из которого следует, что единственным наследником умершего по завещанию является его дочь ФИО2, которой ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на ? долю дома и ? долю земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Иного наследственного имущества не установлено, наследства по закону не имеется. 

Кадастровая стоимость ? доли дома составляет 41072 руб. 22 коп., кадастровая стоимость ? доли земельного участка составляет 115650 рублей, таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 156722 рубля 22 коп. 

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, в связи с чем банк может принять исполнение от любого лица. Кредитный договор обеспечен поручительством, смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению в данном случае наследником должника и поручителем как солидарным с заемщиком должником, принявшим на себя обязательство отвечать за должника также в случае его смерти, являющимися ответственными перед банком в пределах стоимости наследственного имущества.

Как установлено судом, подтверждается выпиской по лицевому счет ФИО3, за период с момента его смерти ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитное обязательство исполнялось наследником должника и поручителем, как солидарным с заемщиком должником, принявшим на себя обязательство отвечать за должника также в случае его смерти. При этом, за указанный период кредитное обязательство оплачено ими в общей сумме 244010 рублей, что на 87287 рублей 78 копеек превышает стоимость наследственного имущества. 

С учетом вышеизложенного, исковые требования истца о взыскании с ФИО1 (поручитель) и ФИО2 (наследник) задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», ранее открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 удовлетворению не подлежат. 

Также истцом заявлены требования о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО3 и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», на основании п.п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, с даты вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит, что отсутствуют основания для удовлетворения требований банка о расторжении соглашения, поскольку на момент обращения банка в суд с настоящим иском заемщик ФИО3 умер (ДД.ММ.ГГГГ), условия, предусмотренные ст. 450, 451 ГК РФ, отсутствуют, в период жизни ФИО3 нарушений договора, в том числе существенного, не допускалось, что следует из выписки, наследник и поручитель также надлежащим образом осуществляли исполнение кредитного обязательства и исполнили его на момент обращения истца в суд в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества, смерть должника в данном случае не является основанием для расторжения договора.

Также истцом заявлено требование к ответчикам о взыскании государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в размере 11832 руб. 30 коп., в том числе: за взыскание задолженности по кредитному договору - 5832 руб. 30 коп; за расторжение кредитного договора - 6000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а с ответчика пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом вышеизложенного, не подлежит взысканию с ответчиков государственная пошлина, оплаченная при подаче иска в связи с выводом суда об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме. 

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ считаю необходимым отменить меры по обеспечению иска, принятые определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, которым был наложен арест на имущество ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере заявленных исковых требований 263230 руб. 19 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

Решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО2 о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», взыскании задолженности и судебных расходов - отказать. 

Отменить меры по обеспечению иска, принятые определением Бокситогорского городского суда Ленинградской области от 02.11.2018. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Бокситогорский городской суд. 

Решение в окончательной форме принято 21 января 2019 года. 

Судья: