Гражданское дело № 2-4332/2023

УИД 54RS0003-01-2023-003285-02

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2023 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Чернодаровой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН __) к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела судом по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО1

В обоснование исковых требований указано, что 19.08.2020 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты __ с лимитом задолженности 10000 руб. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, считается момент зачисления суммы кредита Банком на счет или момент активации кредитной карты. ФИО2 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора путем указания в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик же неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. Так, по состоянию на 28.06.2023 задолженность ФИО2 перед Банком составляет 12877,10 руб. В последующем, Банку стало известно о том, что ФИО2 умер. На дату его смерти обязательства по выплате указанной задолженности не исполнены. 

На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» с ответчика в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность в сумме 12 877,10 руб., а также государственную пошлину в размере 515,08 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассматривать дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представителя для участия в судебном заседании не направила, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявила, письменных возражений относительно заявленных исковых требований не представила, при этом судом приняты меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, к ее надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем неоднократного направления судебных извещений заказной почтой с уведомлением по адресу ее регистрации, подтверждённому адресной справкой УВМ ГУ МВД России по Новосибирской области, которые прибыли в место вручения заблаговременно, однако ответчиком получены не были, в связи с чем, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Заельцовского районного суда г.Новосибирска в соответствии со ст.ст.14,16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Таким образом, проверив материалы дела, учитывая надлежащее извещение ответчика по ее адресу регистрации, суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и с учетом согласия представителя истца на основании ст. 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку оснований для отложения слушания дела не имелось.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с нормой п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 19.08.2020 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты __ при полном использовании лимита задолженности в 30 000 руб. для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 28,959 % годовых. Тарифный план ТП 7.68.

Условия договора согласованы сторонами в заявлении-анкете клиента на оформление кредитной карты, в Условиях комплексного банковского обслуживания и в Тарифах Банка, являющихся составными частями заключенного сторонами договора.

Из Тарифного плана ТП 7.68 кредитной карты с лимитом задолженности по 300 000 руб. усматривается, что процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых; на покупки составляет 29,05 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции составляет 49,9 % годовых. Минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Неустойки при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности составляет 390 руб.

В соответствии с заключенным договором истец выпустил на имя ФИО2 кредитную карту.

19.08.2020 ФИО2 произвел действия, направленные на активацию кредитной карты, те самым, приняв на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, а также в предусмотренный договором срок вернуть кредит Банку. 

Из Условий комплексного банковского обслуживания усматривается, что сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты (п.5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в Счете–выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты (п.5.10). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

Банк также вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению Банка (п. 8.1. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Как следует из свидетельства о смерти III-ЕТ __ выданного __ Специализированным отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области, заемщик ФИО2 умер 01.12.2020 в 00 час.50 мин., о чем 02.12.2020 составлена запись акта о смерти __.

Из Заявления-Анкеты от 14.09.2020 указан, что в случае, если в заявке не указано несогласие с указанной услугой по Программе страховой защиты заемщиков Банка, то Заемщик согласен приобрести такие услуги, подтверждает ознакомлением с условиями их оказания, в том числе с памяткой по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также получает Банку ежемесячно предоставлять ему данные услуги и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Таким образом, договор кредитной карты __ от 19.08.2020 застрахован «ТКС» Банк (ЗАО). Из условий страхования по «программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» следует, что выгодоприобретателями признаются наследники заемщика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Из ответа Специализированного отдела регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области от 15.08.2023 следует, что в ходе проверки по электронной базе ЕГР ЗАГС были обнаружены следующие записи актов гражданского состояния в отношении ФИО2: 

<

данные изъяты>

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям п. 58, 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 __ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по договору займа обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен договор займа, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору займа в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, в силу положений ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди имущества ФИО2 являются: ФИО1 (супруга наследодателя), ФИО3, ФИО4 и ФИО5 (дочери наследодателя).

Сведений о наличии у ФИО2 иных наследников, в том числе и последующих очередей, материалы дела не содержат.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 62 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 __ «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.1 ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В силу п. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

Так, из ответа Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 04.09.2023 следует, что у ФИО2 какого-либо недвижимого имущества не имеется.

Из ответа ГУ МВД России по Новосибирской области от 31.08.2023 следует, что согласно сведениям федеральной информационной системы Государственной инспекции безопасности дорожного движения - модернизированной, по состоянию на 29.08.2023, транспортное средство 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный __ паспорт транспортного средства 

<

данные изъяты>, свидетельство о регистрации транспортного средства __, было зарегистрировано на имя ФИО2 в период с 21.06.2012 по 04.02.2021, регистрация транспортного средства прекращена 04.02.2021 в связи с наличием сведений о смерти ФИО2, являющегося собственниками транспортного средства.

Из наследственного дела __ представленного Нотариусом нотариального округа г. Новосибирска ФИО6, следует, что 30.03.2021 нотариусу подано заявление ФИО4 (дочерью наследодателя ФИО2) о принятии наследства, а затем 11.05.2021 об отказе от причитающейся ей по закону доли наследства, открывшегося после смерти наследодателя. Иных заявлений о принятии наследства, выдаче свидетельства о праве на наследство, об отказе от принятия наследства в адрес нотариуса не поступало.

Вместе с тем, из наследственного дела __ усматривается, что у ФИО2 на момент смерти в ПАО «Сбербанк» имелись счета __ и __

Из ответа от 12.04.2023, представленного ПАО «Сбербанк» следует, что 01.12.2020 в 09-51 час. (по московскому времени), то есть уже после смерти ФИО2, со счета ФИО2 __ были переведены денежные средства в сумме 25 000 руб. на счет его супруги ФИО1

В рассматриваемом случае не имеет значения то обстоятельство, что ФИО1 не обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, поскольку в течение срока для принятия наследства она совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, а именно вступила во владение денежными средствами ФИО2

Неполучение ФИО1 свидетельства о праве на наследство не освобождает ее как наследника, приобретшего наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя).

В силу п. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство (как это сделала дочь наследодателя ФИО4), однако, если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (как это сделала супруга наследодателя ФИО1), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства, не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Однако, в деле отсутствуют сведения о том, что ФИО1 обращалась к нотариусу либо в суд с заявлением о непринятии наследства.

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, исходя из того, что заемщик ФИО2 умер, а ответчик ФИО1 фактически приняла наследство в виде денежных средств, находившихся на банковском счете наследодателя, распорядившись ими по своему усмотрению, в силу закона она несет ответственность перед банком по долгам ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Суд также принимает во внимание, что материалы дела не содержат доказательств фактического принятия наследства после смерти ФИО2 иными лицами – наследниками первой очереди, а также страховой выплаты по договору кредитования. То обстоятельство, что при заключении договора кредитования ФИО2 стал участником договора страхования, само по себе не освобождает ответчика как наследника заемщика, принявшего наследство, от обязательств по договору кредитования наследодателя. Доказательств обращения в страховую компанию или Банк с полным пакетом документов, необходимых для разрешения вопроса о страховой выплате, ответчиком ФИО1 суду не представлено. Истец же в свою очередь лишен возможности инициировать получение страховой выплаты, поскольку по условиям договора страхования выгодоприобретателем по договору является либо само застрахованное лицо, либо его наследники.

Согласно расчету истца, по состоянию на 28.06.2023 задолженность по указанному кредитному договору перед истцом составляет 12 877,10 руб., из них: 12617,58 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 259,52 руб. – просроченные проценты.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 исполнила обязательства ФИО2 перед истцом, в деле не имеется.

Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом судом проверен, признан арифметически корректным и юридически правильным, ответчиком не оспорен, контррасчёт не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся вп.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 __ «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела усматривается, что в состав наследства вошли денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк в сумме 25 098,91 руб., а также транспортное средство 

<

данные изъяты> зарегистрированное за ФИО2 на дату его смерти.

При отсутствии в деле доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО2 не являлся собственником указанного автомобиля на дату своей смерти (распорядился им любым способом, не прекратив при этом регистрацию в ГИБДД), суд полагает, что автомобиль входит в наследственную массу. Суд учитывает также, что в деле отсутствуют доказательства, что фактически во владение наследственным имуществом в виде автомобиля вступило другое лицо (другой наследник той же очереди, что и ФИО1).

Из открытых общедоступных информационных источников – интернет-порталов drom.ru, auto.ru усматривается, что стоимость автомобиля ЛЕКСУС RX300, 1999 года выпуска, на вторичном рынке варьируется от 450 000 руб. до 860 000 руб., что больше задолженности по кредитному договору.

Сведений об иной рыночной стоимости вышеуказанного наследственного имущества ответчиком ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Учитывая, что размер задолженности не выходит за пределы стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по договору по договору кредитной карты __ по состоянию на 28.06.2023 в размере 12 877 руб. 10 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворённых судом требований в размере 515,08 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты __ по состоянию на 28.06.2023 в размере 12 877 руб. 10 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 515 руб. 08 коп., всего 13 392 (Тринадцать тысяч триста девяносто два) руб. 08 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 09.11.2023.

Судья Т.Б. Кудина