Дело № 2-635/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06.02.2020г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Кузьменко И.А., при секретаре Слободчиковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ» о расторжении кредитных договоров, 

У С Т А Н О В И Л:

в обоснование иска истец ссылается на то, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от 06.08.2018г. и договор по кредитной карте №. После подписания кредитных договоров у него ухудшилось материальное положение в связи со снижением ежемесячного дохода. Эти обстоятельства являются существенными изменениями в его жизни, которые он не мог предусмотреть. В адрес ответчика им была направлена претензия о расторжении кредитных договоров, которая оставлена без ответа. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 06.08.2018г. и договор о кредитной карте №, по основаниям предусмотренным ч. 1 ст. 451 ГК РФ.

Истец ФИО1 и его представитель ООО «Группа Компаний «Финансы и Право» в суд не явились. Истец предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика в суд не явился, в направленном заявлении выразил просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «ВТБ». В письменных возражениях на иск просил в удовлетворении иска отказать по тем основаниям, что при заключении договора истец мог предвидеть изменении материального положения. Обстоятельства, указанные истцом, не являются существенными для расторжения кредитного договора. 

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В суде установлено, что 06.08.2018г. между сторонами был заключен кредитный договор № и договор кредитной карты №.

В соответствии с условиями кредитного договора № Банк предоставил ответчику кредит в сумме 722 000 руб. на срок по 06.08.2025г., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 15.5% годовых. Размер ежемесячного платежа составил 14135,57 руб. С условиями кредитного договора истец ознакомлен, что подтверждается его подписью. 

Свои обязательства по кредитным договорам Банк исполнил в полном объеме.

Обращаясь с настоящим иском, ФИО1 в качестве основания для расторжения кредитного договора ссылается на существенные изменения обстоятельств, а именно на ухудшение его материального положения, в связи с чем, он не может исполнять принятые на себя обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.1).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут либо изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2).

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В данном случае судом не установлено предусмотренных вышеуказанными положениями закона оснований для расторжения кредитного договора.

Граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Как следует из анализа законодательства о защите прав потребителей, потребитель имеет право в течение некоторого (как правило, незначительного) периода времени с момента заключения договора с продавцом (исполнителем) отказаться от исполнения договора без каких-либо негативных для себя последствий (статьи 25 и 32 Закона о защите прав потребителей). Несмотря на то, что применительно к банковскому кредитованию граждан специальное регулирование последствий отказа потребителя от получения кредита отсутствует, потребитель не может быть понужден ни к принятию суммы кредита, ни к уплате штрафа за отказ от его получения. Кроме того, ГК РФ в качестве общего правила устанавливает, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до определенного договором срока его предоставления (пункт 2 статьи 821 Кодекса).

Поскольку, истец воспользовался денежными средствами Банка, и у него возникли обязательства, по исполнению условий кредитного договора, в соответствии со ст. ст. 308, 309 ГК РФ

Учитывая, что заключение кредитных договоров, совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров. Исполнение обязанностей по кредитным договорам не поставлено в зависимость от доходов истца, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли его финансовое положение, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства, возможно, предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются 

существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитных договоров.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд считает требования истца необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «ВТБ» о расторжении кредитного договора № от 06.08.2018г. и договора о кредитной карте № – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Шахтинский городской суд Ростовской области.

Резолютивная часть решения отпечатана в совещательной комнате.

Судья (подпись) И.А. Кузьменко

Решение в окончательной форме изготовлено 11.02.2020г.