50RS0№-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 06 декабря 2023года

Домодедовский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Поповой С.Н., 

при помощнике судьи ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истец, с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратился к ответчику с требованиями о признании незаконными действиями банка: по начислению и взысканию комиссий balanse transfer на общую сумму 

<

данные изъяты>.;

по одностороннему увеличению банком размера «выданного» кредита для погашения комиссий balanse transfer - (в пределах лимита карты) на 

<

данные изъяты> руб. и начислению сверх лимита «несанкционированного перерасхода» на сумму 10 493,74 руб.

по списанию 12 евро (эквивалент 1011.08 руб.) ДД.ММ.ГГГГ с дебетового мультивалютного счета - на погашение «несанкционированного перерасхода»;

по уклонению от зачисления внесенных в банк 15.05.2023г. средств, в сумме 

<

данные изъяты> руб. на погашение основного долга и списанию их на погашение «несанкционированного перерасхода»;

по начислению всех процентов за пользование кредитом, неустоек и штрафов за несвоевременное погашение им основного долга и процентов по кредиту;

об обязании банк отменить (сторнировать) все произведенные банком начисления и списания комиссий, процентов, неустоек и штрафов, связанных с использованием кредитной карты №** 

<

данные изъяты>банковский счет№*******6175);

возвратить на его банковский счет все деньги, удержанные (списанные) банком сверх суммы полученного в банке кредита, в том числе: 

<

данные изъяты> руб. и 

<

данные изъяты> руб. списанные ДД.ММ.ГГГГ со счета кредитной карты (счет №******

<

данные изъяты> списанные - ДД.ММ.ГГГГ с дебетового счета 40818***9227, а также 

<

данные изъяты>.), списанные ДД.ММ.ГГГГ с мультивалютного банковского счета, принадлежащему ему (ххх9227); 

провести зачисления всех внесенных им на счет кредитной карты №**** 7585 (банковский счет №*******6175) денежных средств полностью на погашение основного долга по полученному по карте кредиту в банке;

признать отсутствующей указанную банком «просроченную задолженность» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>., в том числе - сумма просроченного основного долга: 

<

данные изъяты> сумма просроченных процентов: 

<

данные изъяты>., сумма штрафов: 3 

<

данные изъяты>

- обязать ПАО «Альфа-Банк» исключить из информации в бюро кредитных историй сведения об имеющейся у него просроченной задолженности по кредиту; взыскать с банка денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. - повторно списанные банком ДД.ММ.ГГГГ; денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. - повторно списанные банком ДД.ММ.ГГГГ; проценты исходя из учетной ставки ЦБ РФ в соответствие со ст.ст. 816, 395 ГК РФ за неправомерное удержание денежных средств в сумме 

<

данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по 30.11.2023г., в размере 

<

данные изъяты>. (согласно прилагаемому расчету); компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей, штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

В обосновании своих требований указал, что между сторонами был заключен кредитный договор, предусматривающий выдачу кредитной карты. В соответствии с условиями договора был предоставлен лимит кредитования в размере 

<

данные изъяты> рублей. Согласно условиям предоставления кредитной карты банка для платежей произведенных по карте в пределах 30-дней установлен беспроцентный «грейс-период» 365 дней ( в данном случае погашение платежей в срок до ДД.ММ.ГГГГ ), а также беспроцентный период 100 дней для погашения задолженности по переводу средств на погашение карт сторонних банков (погашение соответствующих платежей в срок до 15.05.2023г. включительно). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ им реально было использовано денежных средств с кредитной карты на покупки и погашение карт сторонних банков 

<

данные изъяты> руб., а непосредственно для погашения основного долга на счет по карте внесено 

<

данные изъяты> руб., при этом ДД.ММ.ГГГГ на счет кредитной карты было внесено 

<

данные изъяты>. - таким образом, общая сумма средств, внесенная для погашения основного долга превышала сумму, необходимую для погашения задолженности по платежам с «грейс-периодом» 100 дней. Не погашенными оставались лишь 

<

данные изъяты> руб. беспроцентный грейс-период для которых составляет 365 дней (заканчивается ДД.ММ.ГГГГ). Однако в результате недобросовестных действий банка было неправомерно произведено одностороннее начисление и списание 13 и 14 мая комиссий «balanse transfer» - на общую сумму 

<

данные изъяты>. при этом, банк в одностороннем порядке произвел запись на счете по карте об увеличении его основного долга, т.е. безосновательно увеличил размер «выданного» ему кредита (в пределах лимита карты) на 

<

данные изъяты> руб. и еще сверх лимита начислил «несанкционированный перерасход» на сумму 

<

данные изъяты>. 

15.05.2023г. банк направил на погашение основного долга только 

<

данные изъяты> непосредственно зачисленных им на счет по карте №*****6175, а 

<

данные изъяты> руб. списал в счет погашения «несанкционированного перерасхода», и в то же время «заморозил» до ДД.ММ.ГГГГ (не использовал для расчетов) перечисленные им ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет 

<

данные изъяты> руб. - чтобы создать видимость просрочки платежей и начислить проценты за эту «просрочку». Указанные действия привели к искажению реальных сведений о своевременном и полном погашении им ДД.ММ.ГГГГ всей суммы основного долга, предусмотренного к выплате в пределах 100 дневного беспроцентного «грейс-периода», вместо этого основной долг был искусственно увеличен, и кроме того 16.05.2023г. были необоснованно начислены проценты за пользование кредитом и неустойка в счет погашения, которых (вместо погашения основного долга по кредиту) банк списал с него денежные средства, а именно: -12 евро (эквивалент 1011.08 руб.) с его дебетового мультивалютного счета - ДД.ММ.ГГГГ- 

<

данные изъяты> руб. и 

<

данные изъяты>. со счета кредитной карты (счет№*******6175) - ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>. с дебетового счета 40818***9227- ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты>. с дебетового счета 

<

данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты> руб. с дебетового счета 40818***9227- ДД.ММ.ГГГГ. Причем списание двух сумм - 

<

данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ и 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ - было произведено банком повторно после сообщения финансовому уполномоченному о возврате ему суммы ранее списанной комиссии и процентов - то есть «возврат» этих сумм по сути был фиктивным - просто были осуществлены «бумажные» операции, нарисованы банковские проводки по счетам, а деньги вновь списаны в этот же день со счета кредитной карты (счет №*******6175). 

В результате этих недобросовестных действий с незаконными начислениями комиссий, процентов и неустойки банк безосновательно заявил о наличии у него просроченной задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 624.38 руб., а на ДД.ММ.ГГГГ - 55 285,13 руб., в том числе - сумма просроченного основного долга: 

<

данные изъяты>., сумма просроченных процентов: 

<

данные изъяты>., сумма штрафов: 

<

данные изъяты> руб., которую он требует ее уплатить. 

В последующем, несмотря на вынесенное финансовым уполномоченным решение, в котором установлено, что банком совершены недобросовестные действия, с него неправомерно были взысканы комиссии balanse transfer (16 252,49 руб.), а также проценты. Банк не устранил последствия незаконного начисления комиссий balanse transfer, не отменил незаконное начисление процентов за пользование кредитом и штрафов за «просрочку», не зачислил денежные средства по назначению - на погашение основного долга, а повторно взыскал ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты неправомерно начисленных банком процентов и неустоек 

<

данные изъяты> руб. (сумму якобы возвращенных ему комиссий), а также повторно взыскал ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты процентов 3 527,33 руб. (которые предписал вернуть финансовый уполномоченный). Решением финансового уполномоченного факт удержание банком комиссии, учет несанкционированного перерасхода средств признан неправомерным. Решением Домодедовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отмене решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных, ломбардов организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов отказано. С учетом указанного, требования просит удовлетворить.

В судебном заседании ФИО1 уточненные требования поддержал по доводам указанном в исковом заявлении и пояснениях к иску и просил удовлетворить (л.д. 125-128, 169-173).

Представитель ответчика в судебное заседание не явился извещен надлежащим образом, представил возражения по делу, в которых просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме (л.д.86-93, 132-139, 182-183)

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом. (л.д.164)

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела суд приходит к следующим выводам. 

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ч.1,3 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами с использованием простой электронной подписи заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты (с открытием и кредитованием счета кредитной карты №PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ). По условиям кредитного договора истцу предоставлен лимит кредитования в размере 

<

данные изъяты> рублей. Кредит действует бессрочно. Погашение кредита осуществляется минимальными платежами в течение платежных периодов. В рамках кредитного договора на имя истца открыт счет кредитной карты 408хххххх175, к которому выпущена кредитная карта №хххх7385. В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредиту на проведение операций оплаты товаров, услуг, а также на проведение операция снятия наличных и приравненных к ним составляет 29,49% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору, согласно условиям которого процентная ставка по кредиту составляет 29,49% годовых на проведение операций оплаты товаров, услуг; на проведение операций перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка -59,99% годовых. 

В силу пункта 4.2 Дополнительного соглашения срок беспроцентного периода пользования кредитом (далее - беспроцентный период) для Операций оплаты, совершенных в течение 30 календарных дней с даты подписания Дополнительного соглашения (далее - Период) составляет 365 календарных дней (далее - льготный период). Данный беспроцентный период применяется с даты, следующей за датой совершения первой Операции оплаты в течение Периода и может быть возобновлен только в течение Периода при полном погашении задолженности и совершении новой Операции оплаты в течение периода.

Пунктом 4.3 Дополнительного соглашения установлено, что срок беспроцентного периода для Операций оплаты, совершенных после периода составляет 100 календарных дней (далее - Льготный период). Беспроцентный период применяется согласно общим условиям.

Согласно пункту 4.4 Дополнительного соглашения, срок беспроцентного периода для Операций перевода составляет 100 календарных дней. Беспроцентный период применяется согласно Общим условиям.

В соответствии с пунктом 4.5 названного соглашения, беспроцентный период для Операций снятия наличных (кроме операций перевода) - не предоставляется. Проценты за пользование кредитом, предоставленным на Операции снятия наличных (кроме Операций перевода подлежат погашению Заявителем в составе каждого минимального платежа (до полного погашения задолженности).

Как следует из раздела «Заявления заемщика» Индивидуальных условий истец выразил согласие с условиями договора о комплексном банков обслуживании физических лиц в Финансовой организации (далее ДКБО), а также и тарифами банка. (л.д.36-37)

В соответствии с пунктом 3.5 условий ДКБО «операции по переводу денежных средств со счета осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента….

Пунктом 3.11.1 Условий предусмотрено, что клиент предоставляет банку право без дополнительных распоряжений списывать со счета клиента, в том числе с основного счета в банке. 

Согласно Условиям ДКБО «Перевод с карты на карту» - услуга по обслуживанию банковских карт физических лиц, поручение на оказание которой подано клиентом в банк на основании отдельного договора между банком и клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец посредством услуги «Альфа-Мобайл» с помощью сервиса «перевод с карты на карту» осуществил переводы с карты на карты сторонних банков на сумму 

<

данные изъяты> руб. По условиям указанного сервиса перевод был осуществлен без взимания комиссии. При этом для не взимания комиссии истцу необходимо было в течение 100 календарных дней со дня совершения перевода подтвердить факт расторжения договора потребительского кредита, заключенного им с банком-эмитентом карты, по которой была погашена задолженность за счет денежных средств, переведенных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом по названному счету совершены расходные операции на общую сумму 3587,90 руб. за счет лимита кредитования, в связи с этим с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору начался беспроцентный период пользования кредитом 365 дней со сроком окончания ДД.ММ.ГГГГ. 

Пунктом 2.1 Условий «Перевод с карты на карту» установлено, что договор в соответствии со ст. 428 ГК РФ является договором присоединения, текст которого размещен на интернет-сайте банка в сети интернет. 

На основании п.4.4.1, 4.10.2 Условий «Перевод с карты на карту» подтверждением факта расторжения договора потребительского кредита является наличие в кредитной истории держателя кредитной карты отправителя(клиента) информации о расторжении такого договора потребительского кредита с лимитом кредитования большим или равным сумме осуществленного перевода по кредитной карте отправителя и о прекращении действия карты стороннего российского банка-эмитентом карты получателя, с подтверждением перечисленных выше сведений.

В связи с тем, что от истца в адрес ответчика не было представлено подтверждения закрытия договоров потребительского кредита в установленный срок, ответчиком были начислены комиссии за совершение операций (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ). Указанные комиссии были удержаны ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ-

<

данные изъяты> руб. Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что сведения о закрытии счетов в указанных банках были отражены в Бюро кредитных историй. ДД.ММ.ГГГГ банком был осуществлен запрос кредитной истории и на дату начисления комиссий истцу банк обладал сведениями о закрытых кредитных договорах. (л.д. 203).

При этом, поскольку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете карты было недостаточно денежных средств для уплаты комиссий сумма денежных средств 

<

данные изъяты> была учтена ответчиком как несанкционированный перерасход.

ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили денежные средства в размере 

<

данные изъяты>., которые удержаны ответчиком в счет погашения несанкционированного перерасхода.ДД.ММ.ГГГГ истцом на счет внесены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, из которых 05 

<

данные изъяты> удержаны ответчиком в счет погашения процентов по несанкционированному перерасходу; 

<

данные изъяты> копеек в счет погашения задолженности по несанкционированному перерасходу; 

<

данные изъяты> рублей 14 копеек - в счет погашения основного долга по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ответчика направил досудебную претензию, содержащую требования отменить все необоснованные односторонние начисления (списания) комиссии, а также провести расчеты (зачисления)денежных средств в счет полного погашения задолженности по кредитному договору.

Ответчиком в удовлетворении предъявленных истцом требований было отказано, по причине того, что льготный период по карте по операциям (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) действовал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и на момент его окончания сумма долга по данным операциям составляла 

<

данные изъяты> руб. В связи с тем, что задолженность по названным операциям погашена не была начислены проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ на счет истца зачислены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, которые удержаны ответчиком в счет погашения начисленных процентов по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обращался к ответчику с требованиями об отмене произведенных начислений и возврате всех начислений и удержаний.

Данное обращение ответчиком оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее-финансовый уполномоченный).

В рамках рассмотрения данного обращения было установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору истцом не погашена в полном объеме и составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Ответчиком в целях урегулирования ситуации было принято решение о возврате заявителю комиссии удержанных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик на счет истца №…….9227 зачислил денежные средства в указанном размере.

По результатам данного обращения финансовый уполномоченный пришел к выводу о соблюдении истцом условий Тарифов, указанных в разделе «предоставление услуги «Перевод с карты на карту», об информированности об этом банка до удержания ими со счета комиссий на сумму 

<

данные изъяты> руб. В связи с чем списание названных сумм являлось неправомерным.

Также финансовым уполномоченным при рассмотрении указанного обращения истца было установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца по кредитном договору составляла 

<

данные изъяты> рублей, из которых 

<

данные изъяты> руб.- задолженность по операциям перевода с льготным перио

<

адрес> дней, 2937,28 руб.- задолженность по операциям перевода с льготным перио

<

адрес> дней. Денежных средств, внесенных заявителем ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> было достаточно для погашения задолженности по кредитному договору по операциям перевода с льготным перио

<

адрес> дней. Начисление ответчиком процентов на операции перевода в связи с несоблюдением истцом условий предоставления льготного периода посчитал неправомерным. Также указал, что ответчик не проинформировал в доступной для непосредственного восприятия форме истца о реальных условиях использования льготного периода 100 дней, в том числе о его фактическом отсутствии при использовании карты после истечения периода. Действия ответчика по начислению на операции перевода в связи с несоблюдением заявителем условий предоставления льготного периода также признал неправомерными, а также удержание комиссии (в размере 11800 руб.), учет ответчиком несанкционированного перерасхода средств, удержание денежных средств в счет погашения процентов по несанкционированному перерасходу. Требования истца финансовым уполномоченным удовлетворены частично. С ответчика в пользу истца взысканы денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. 

С решением финансового уполномоченного ответчик не согласился и обратился в суд с требованиями о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>. Решением Домодедовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ответчика о признании незаконным и отмене названного решения финансового уполномоченного отказано. Решение не обжаловано и вступило в законную силу. Данным решением суда было установлено, что банку было известно о расторжении кредитных договоров между ФИО1 и сторонними банками (ООО «ХКФ», ПАО «Совкомбанк», КБ «Ренессанс-Кредит») а также то, что до ФИО1 не была доведена информация о том, что использование льготного периода 365 дней при совершении операций в льготном периоде 100 дней становится фактически невозможным и вся задолженность должна быть погашена до истечения льготного периода 100 дней. Судом также установлено, что неинформирование истца, как потребителя, являющегося экономически слабой стороной, о достоверном льготном периоде, на которой он рассчитывал при заключении кредитного договора ведут к нарушению его прав, поскольку общие условия, тарифы банка, хоть и содержат все условия, однако их толкование является двояким, вводящим потребителя в заблуждение. Внесенной ДД.ММ.ГГГГ истцом суммы в размере 

<

данные изъяты> было достаточно для погашения задолженности по названному кредитному договору по операциям перевода с льготным перио

<

адрес> дней, в связи с чем начисление банком комиссий являлось незаконным (л.д.107-110, 165).

В силу ч.2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом. 

Материалами дела подтверждается, что взысканная на основании решения финансового уполномоченного сумма в размере 

<

данные изъяты> рублей истцу была возмещена ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на счет заявителя 40817810********9227, а также как указывалось выше по претензии истцу были возвращены на этот же счет ДД.ММ.ГГГГ денежные средства денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей 49 копеек ( удержанные комиссии) (л.д.131,181 оборот). Однако, в эти же дни (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ) обратно списаны со счета заявителя и зачислены на кредитный счет по погашению задолженности по кредитному договору №PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу правовой позиции, изложенной в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4). Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ). 

Оценивая поведение ответчика, учитывая обстоятельства дела, а также то, что до истечения срока действия беспроцентного периода пользования кредитом продолжительностью 100 дней задолженность по кредиту (основной долг), на который был предоставлен беспроцентный период 100 дней истцом был полностью погашен суд находит, исковые требования о признании незаконными действия АО «Альфа-Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, а именно: по начислению и взысканию комиссий на общую сумму 

<

данные изъяты> руб.; по одностороннему увеличению банком размера «выданного» ФИО1 кредита для погашения комиссий - (в пределах лимита карты) на 

<

данные изъяты> руб. и начислению сверх лимита «несанкционированного перерасхода» на сумму 

<

данные изъяты> руб.; по списанию 

<

данные изъяты> руб. (12 евро) ДД.ММ.ГГГГ с дебетового мультивалютного счета (40818****9227) ФИО1 - на погашение «несанкционированного перерасхода»; по уклонению от зачисления внесенных в банк истцом 15.05.2023г. средств в сумме 

<

данные изъяты> руб. на погашение основного долга и списанию их на погашение «несанкционированного перерасхода»; по начислению всех процентов за пользование кредитом, неустоек и штрафов за несвоевременное погашение ФИО1 основного долга и процентов по кредиту; об обязании банк произвести перерасчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № с учетом отсутствия просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, взыскании денежных средств, списанных банком ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., процентов списанных ДД.ММ.ГГГГ, подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 856 Гражданского кодекса РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснено п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Поскольку действия банка по начислению истцу комиссий в размере 

<

данные изъяты> рублей, как указано выше являются неправомерными, то с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 

<

данные изъяты> руб. 

С расчетом представленным истцом суд согласиться не может, поскольку комиссия за перевод за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была удержана за счет средств, находящихся на кредитном счете. 

Принимая во внимание, что факт виновного нарушения банком прав истца установлен, суд в соответствии с положениями ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей. Указанный размер компенсации морального вреда, по мнению суда, соответствует фактическим обстоятельствам дела, при которых истцу были причинены физические и нравственные страдания, отвечает требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя действиями ответчика в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение, в пользу истца подлежит взысканию штраф в порядке ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в размере 

<

данные изъяты>., составляющем 50% от присужденных истцу сумм 

<

данные изъяты>).

Согласно подпункту "е" пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" ( с изм. и доп.) в бюро кредитных историй должна предоставляться информация в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, то есть на дату последних изменений суммы задолженности по кредитному договору.

В силу п. 3.1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 7 Федерального закона "О кредитных историях" бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): на основании решения суда, вступившего в силу; ) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории; на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1.1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом; на основании обращения источника формирования кредитной истории в случаях, установленных частью 7 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу статьи 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися займодавцами (кредиторами).

Учитывая, что при рассмотрении настоящего дела судом установлены обстоятельства, свидетельствующие о нарушении прав и интересов истца в результате действий ответчика, и содержащиеся в кредитной истории истца сведения о наличии непогашенной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № № (л.д.194-205) не соответствуют фактическому состоянию исполнения истцом обязательств по кредитному договору, в связи с чем, на банк как источник формирования кредитной истории законом возложена обязанность ее исправления путем направления соответствующих сведений в бюро кредитных историй.

В связи с указанным, требования истца об обязании ответчика направить в Бюро кредитных историй сведения об отсутствии у истца просроченной задолженности по названному кредитному договору суд находит подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать незаконными действия ПАО «Альфа-Банк» № по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, а именно:

по начислению и взысканию комиссий на общую сумму № руб.;

по одностороннему увеличению банком размера «выданного» ФИО1 кредита для погашения комиссий - (в пределах лимита карты) на 

<

данные изъяты>. и начислению сверх лимита «несанкционированного перерасхода» на сумму 

<

данные изъяты>.

по списанию №) ДД.ММ.ГГГГ с дебетового мультивалютного счета 

<

данные изъяты> ФИО1 - на погашение «несанкционированного перерасхода»;

по уклонению от зачисления внесенных в банк ФИО1 15.05.2023г. средств в сумме 

<

данные изъяты> руб. на погашение основного долга и списанию их на погашение «несанкционированного перерасхода»;

по начислению всех процентов за пользование кредитом, неустоек и штрафов за несвоевременное погашение ФИО1 основного долга и процентов по кредиту;

обязать ПАО «Альфа-Банк» 

<

данные изъяты>) произвести перерасчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № PE№ с учетом отсутствия просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ;

обязать ПАО «Альфа-Банк» направить в Бюро кредитных историй сведения об отсутствии у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № PE№ (кредитной карты);

взыскать с ПАО «Альфа-Банк» № в пользу ФИО1 

<

данные изъяты>) денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. - списанные банком ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты>. - списанные ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование чужими денежными средствами ( 

<

данные изъяты>.) за период с ДД.ММ.ГГГГ., в размере 

<

данные изъяты>.; компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>., штраф в размере 50 % от присужденной суммы в размере 14889,91 рублей. 

В остальной части требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца через Домодедовский городской суд.

Председательствующий