УИД:23RS0045-01-2020-002236-98 К делу №2-952/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Славянск-на-Кубани 19 октября 2020 года

Славянский городской суд Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Диденко Д.Ю.,

при секретаре Киселеве В.О.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, согласно которому указало, что 03.03.2018 года, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор (...) о предоставлении кредита на сумму в размере 2994269 рублей 79 копеек, под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога (...), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора (...), возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года, №102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В соответствие п.3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является: Жилой дом, общая площадь 205.7 кв.м., (иные характеристики -), расположенный по адресу: (...), кадастровый (или условный) номер (...), земельный участок, площадь земельного участка 662 кв.м., категория земель - земли населённых пунктов; разрешённое использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: (...), кадастровый номер (...), принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года, №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствие п.7.4.3 договора: «В случае неисполнения заёмщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору». Так же, в соответствие п.8.1 договора залога: залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом, залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 3994000 рублей (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, составляет 3021000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 973000 рублей. Поскольку заключённый между истцом и ответчиком по делу договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заёмными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.05.2020 года и по состоянию на 18.08.2020 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2020 года, и по состоянию на 18.08.2020 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 2073500 рублей 80 копеек. По состоянию на 18.08.2020 года, общая задолженность ответчика перед банком составляет сумму в размере 2177555 рублей 21 копейки, из которой: просроченная ссуда - 2031150 рублей 85 копеек; просроченные проценты - 96899 рублей 31 копейка; проценты по просроченной ссуде - 7301 рубль 08 копеек; неустойка по ссудному договору - 39162 рубля 27 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 2892 рубля 70 копеек; комиссия за смс-информирование - 149 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд: расторгнуть кредитный договор (...), заключённый между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 2177555 рублей 21 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25087 рублей 78 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 19.08.2020 года, по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 19.08.2020 года, по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилой дом, общая площадь 205.7 кв.м., расположенный по адресу: (...), кадастровый (или условный) номер (...); земельный участок, площадью 662 кв.м., категория земель - земли населённых пунктов, разрешённое использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: (...), кадастровый номер (...)., путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3994000 рублей (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, составляет сумму в размере 3021000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет сумму в размере 973000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1. 

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, предоставив суду заявление, согласно которому просит суд, рассмотреть дело в её отсутствие. 

Ответчик ФИО1 о слушании дела уведомлён надлежащим образом, однако, в судебное заседание не явился, предоставив суду заявление из которого следует, что с марта месяца 2020 года, им не оплачивались ежемесячные платежи согласно кредитному договору (...) от 03.03.2018 года, по уважительным причинам. Согласно справке (...) от 13.01.2020 года, ООО «Эконом Люкс», он потерял работу. Им было подано заявление о реструктуризации кредита 19.05.2020 года. Но ответа от ПАО «Совкомбанк» не поступило. 03.06.2020 года, он был госпитализирован МБУ «Славянская ЦРБ», где ему было проведено обследование до 10.06.2020 года. Он пенсионер, вдовец. Считает, что вышеуказанные обстоятельства являются уважительными причинами. 13.08.2020 года, им оплачено, согласно кредитному договору (...) от 03.03.2018 года, сумма в размере 50000 рублей. 01.10.2020 года, получено от ПАО «Совкомбанка» письмо о заключении с ним мирового соглашения по кредитному договору (...) от 03.03.2018 года. В настоящее время единственный его доход - это его пенсия, в размере 9578 рублей 11 копеек. Просит суд, принять к рассмотрению вышеуказанные обстоятельства.

Суд, исследовав материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствие ст.ст.807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 03.03.2018 года, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор (...) о предоставлении кредита на сумму в размере 2994269 рублей 79 копеек, под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Из п.11 кредитного договора следует, что кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 года, №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно п.3.2 кредитного договора, заёмщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором. 

Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. ФИО1 в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 2073500 рублей 80 копеек. 

Истец ПАО «Совкомбанк» ответчику ФИО1 направляло уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени долг ответчиком ФИО1 не погашен.

За ответчиком по делу числится просроченная задолженность по кредиту (сумма просроченной ссуды в размере 2031150 рублей 85 копеек) и процентам. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2020 года и по состоянию на 18.08.2020 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Таким образом, просроченные проценты составляют сумму в размере 96899 рублей 31 копейки.

В соответствие п.8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. 

Согласно п.1.13 кредитного договора, п.п.1: в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Как следует из материалов дела, ответчик по делу свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, следовательно, кредитор имеет право требования взыскания с должника суммы неустойки за нарушение срока уплаты части кредита в заявленном размере в размере 2892 рублей 71 копейки по процентной ставке 0,0205, которая соответствует п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года, №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), и рассчитана истцом исходя из указанных положений.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом по делу исковых требований в части взыскания с ответчика по делу суммы неустойки по ссудному договору в размере 39162 рублей 27 копеек, поскольку условиями заключённого между сторонами по делу кредитного договора не предусмотрена возможность требования с должника уплаты неустойки по «ссудному договору», исходя из остатка основного долга, срок уплаты которого не наступил. 

Также суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания с ФИО1 процентов по просроченной ссуде в размере 7301 рубля 08 копеек, поскольку начисление данных процентов истцом не обоснованно, ссылок на пункт договора, позволяющий начислять эти проценты, исковое заявление в этой части не содержит. 

Таким образом, задолженность ФИО1 по кредитному договору (...) от 03.03.2018 года, составляет сумму денежных средств в размере 2131091 рубля 87 копеек, из которой: сумма просроченной ссуды в размере 2031150 рублей 85 копеек; сумма просроченных процентов в размере 96899 рублей 31 копейки; сумма неустойки на просроченную ссуду в размере 2892 рублей 71 копейки; сумма комиссия за смс - информирование в размере 149 рублей.

По смыслу положений статей 330, 809 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

В соответствие п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствие разъяснениям, содержащимся в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года, №7 «Оприменении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом, день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта процентов.

Расчёт процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом -исполнителем, а в случаях, установленных законом - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года, по 31 июля 2016 года, включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, исходя из ключевой ставки банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе, по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

В соответствие п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года, №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчёт суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом - иными органами, организациями, в том числе, органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе, по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом, день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта неустойки.

Пунктом 13 кредитного договора, предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов и неустойки по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат вышеприведённым правовым нормам права и разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации. 

В связи с изложенным, требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом с 19.08.2020 года, по день вступления решения суда в законную силу в размере 20,4% годовых на сумму основного долга в размере 2031150 рублей 85 копеек, а также неустойки с 19.08.2020 года, по день вступления решения суда в законную силу в размере ключевой ставки банка России от суммы остатка задолженности по основному долгу подлежат удовлетворению.

Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах допущенные ФИО1 нарушения условий кредитного договора являются существенным основанием для расторжения кредитного договора. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, 03.03.2018 года, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён договор залога (ипотеки) (...)

В соответствие п.3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 205.7 кв.м., (иные характеристики), расположенный по адресу: (...), кадастровый (или условный) номер (...) земельный участок, площадью 662 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: (...), кадастровый номер (...), принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года, №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствие п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Часть 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 года, №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствие п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.79 Федерального закона от 2 октября 2007 года, №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствие ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст.78 (пункты 1 и 2) ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно как в случае, когда такое имущество заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заём (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закреплённых в ст.ст.17 (ч.3), 35 и 46 (ч.1) Конституции Российской Федерации.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст. 348 ГК РФ, суд не установил.

С учётом того, что у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору (...) от 03.03.2018 года, в размере 2131091 рубля 87 копеек, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 205.7 кв.м., расположенный по адресу: (...), кадастровый (или условный) номер (...), и земельный участок, площадью 662 кв.м., категория земель - земли населённых пунктов; разрешённое использование - для индивидуальной жилой застройки, кадастровый номер (...), расположенный по адресу: (...). 

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствие ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствие п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет сумму в размере 3994000 рублей (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, составляет сумму в размере 3021000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет сумму в размере 973000 рублей.

Таким образом, суд считает, что начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть определена исходя из п.3.1 договора залога. 

В соответствие ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы и суд считает необходимым взыскать сФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворённым исковым требованиям, то есть сумму в размере 18855 рублей 46 копеек.

При таких обстоятельствах, заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Кредитный договор (...) от 03.03.2018 года, заключённый между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору (...) от 03.03.2018 года, в размере 2131091 рубля 87 копеек, из которой: сумма просроченной ссуды в размере 2031150 рублей 85 копеек; сумма просроченных процентов в размере 96899 рублей 31 копейки; сумма неустойки на просроченную ссуду в размере 2892 рублей 71 копейки; сумма комиссия за смс - информирование в размере 149 рублей, а так же возврат суммы уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 18855 рублей 46 копеек, всего взыскать сумму денежных средств в размере 2149947 рублей 33 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 2031150 рублей 85 копеек, с 19.08.2020 года, по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму основного долга в размере 2031150 рублей 85 копеек, за каждый календарный день просрочки с 19.08.2020 года, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенные в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (...) от 03.03.2018 года, объекты недвижимости:

- жилой дом, общей площадью 205.7 кв.м., расположенный по адресу: (...), кадастровый (или условный) номер (...); 

- земельный участок, площадью 662 кв.м., категория земель - земли населённых пунктов, разрешённое использование - для индивидуальной жилой застройки, кадастровый номер (...), расположенный по адресу: (...). 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3994000 рублей.

Установить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна:

Согласовано: судья Диденко Д.Ю.