Дело №2-1479/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2019 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Карабатовой Е.В.

при секретаре Лавриненко А.П.,

помощник судьи Родионова Е.В.,

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, как наследнику заемщика Б., отвечающей по обязательствам заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, о взыскании задолженности по договору кредитования, 

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитования №** в сумме 250 517,96 руб., в том числе 169 402,40 руб. – задолженность по основному долгу, 81115,56 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5705,18 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 23.03.2018 между истцом и Б. был заключен договор кредитования № **, согласно которому последнему предоставлены денежные средства в размере 169 403 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив заемщику кредит, однако заемщик не исполнял свои обязательства. **.**.**** Б. умер. Наследником Б. является ФИО1 В настоящее время задолженность составляет 250 517,96 руб., из которых 169 402,40 руб. - задолженность по основному долгу, 81 115,56 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

В судебное заседание истец ПАО КБ «Восточный», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела не явился, о причинах неявки суд не уведомил. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № ** от 12.10.2018, сроком до 31.12.2020 (включительно), не согласившись с возражениями ответчика на исковые заявление, представила в суд отзыв на возражения ответчика, из которых следует, что злоупотребление правом со стороны истца не имеется, поскольку Банк вправе реализовать свое право на обращение в суд по своему усмотрению. Действия Банка по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующего законодательства, поскольку неисполнение обязательств по кредитному договору было вызвано смертью заемщика, что повлекло необходимость установления Банком наследников заемщика, а так же то, что иск заявлен Банком в пределах срока исковой давности. При этом ответчик не лишена была возможности при получении свидетельства о праве на наследство добровольно погасить имеющуюся задолженность, предотвратив тем самым увеличение ее размера. Несвоевременное оформление документов по рассмотрению страхового события, не освобождает наследника от уплаты оставшейся части долга по обязательствам наследодателя. До обращения в суд взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем проведения с должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений. Факт оплаты заемщиком 6617,00 руб. подтвержден выпиской по счету, приложенной ранее к исковому заявлению. В связи с чем просит в удовлетворении возражений ответчика ФИО1 об отказе в заявленных исковых требованиях, отказать полностью.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, представила возражения на иск, из которых следует, что она не согласна с предъявленными к ней исковыми требованиями в части взыскания процентов и даты исчисления. Указала, что долг по договору кредитования № ** от 23.03.2018 образовался у неё в связи со смертью её отца Б., который **.**.**** скоропостижно скончался. В июне 2018 года её мать В. уведомила сотрудников ПАО КБ «Восточный» о смерти бывшего мужа, передала им копию свидетельства о смерти. Считает, что сотрудники ПАО КБ «Восточный», будучи уведомленными о смерти должника, специально затягивали с обращением в суд, извлекая выгоду из её несчастья. Зная о кредитных обязательствах отца Б., она вступила в наследство. Она уведомила сотрудников ПАО КБ «Восточный», что является наследником Б., оставила свои контактные данные. 16.07.2018 она написала заявление за исх. №** о наступлении страхового случая, однако 10.08.2019 ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило её о том, что смерть её отца не обладает признаками страхового случая. Считает, что сумма процентов и неустойки не соразмерна. Просила уменьшить ее в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Она имеет низкий доход, работает, получая невысокую зарплату. Установленный в договоре займа размер неустойки - 32,30 % в день (117,89 % годовых) при действующей на тот момент ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации 9 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Также указала, что её отец получил кредит будучи глубоко больным человеком: он являлся инвалидом ** группы (бессрочно), состоял на учёте у **. Согласно условий страхования ООО СК «ВТБ Страхование сотрудники ПАО КБ «Восточный» обязаны удостоверится в том, что заёмщик не имеет хронических заболеваний и не состоит на учёте, однако ПАО КБ «Восточный» не представил ни одного документа, что её отец перед заключением кредитного договора проверялся по состоянию здоровья. В связи с чем, считает, что ПАО КБ «Восточный» не заинтересован в проверке данных, указанных в договоре Страхования, действуя формально, полагаясь лишь на внешний вид человека. Данный кредитный договор фактически является договором перекредитования, и просила его считать ничтожным, а поведение ПАО КБ «Восточный» недопустимым, так как его сотрудники специально затягивали решение вопроса и не обратились в суд сразу после её вступления в наследство. Считает, что фактическая задолженность составляет 162 485,40 руб., сумма неустойки исчисляется с даты последнего платежа, то есть с 18.04.2018, а расчет производится с 19.04.2018 по 10.09.2019 и составляет 24860,27 руб. В связи с чем просила уменьшить размер процентов с 81 172,58 руб. до 24 860,27 руб., а также уменьшить размер расходов на государственную пошлину с учетом перерасчета суммы процентов. 

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 23.03.2018 между ПАО КБ «Восточный» и Б. был заключен договор кредитования № **, по условиям которого истец обязался открыть Б. текущий банковский счет № **, выдать кредитную карту ПАО КБ «Восточный» с денежными средствами в сумме лимита кредитования 169403 руб., сроком действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, сроком возврата кредита – до востребования, под 23,80 % годовых за проведение безналичных операций, под 32,30 % годовых за проведение наличных операций, с размером минимального платежа 6617 руб., а Б. обязался исполнять свои обязанности на условиях, указанных в Индивидуальных условиях для кредита «Легкий Платеж 3.0: плюс», Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточныый» и Тарифах Банка, которые являются неотъемлемой частью договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. 

Кроме того, 23.03.2018 Б. предложил ПАО КБ «Восточный» заключить с ним Договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в Банке и Тарифами Банка, а также открыть ему текущий банковский счет на следующих условиях: Тарифный план – Тарифный план «Суперзащита» Пакет №7, валюта счета – рубли, номер счета – **.

Б. в указанном заявлении также просил Банк, в случае акцепта оферты, выпустить ему к счету банковскую карту Visa Instant Issue без материального носителя, выпуск и обслуживание карты производится в соответствии с Тарифами Банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный». В вышеуказанном заявлении от 23.03.2018 содержатся сведения о том, что Б. понимает, что выпуск Карты подтверждается предоставлением им реквизитов карты, необходимых для совершения операций. Плата за выпуск карты составляет 31 000 руб. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 5 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 6516,80 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 4932,80 руб.

Также из указанного заявления следует, что Б. просил выпустить дополнительную банковскую карту Visa Rewards Classic, с тарифным планом «Суперзащита» Пакет № 7, которую привязать к счету **. Срок действия карты и пакета услуг составляет 36 месяцев в момента заключения договора. Дата закрытия счета – 23.03.2021. 

В подтверждение доводов представителя истца о том, что Б. обращался 23.03.2018 в ПАО КБ «Восточный» с целью получения кредита в безналичной форме по кредитной карте Visa представителем истца представлены: анкета - заявление Б. о заключении договора потребительского займа, фотоснимок Б. от 23.03.2018 с банковской картой, договора кредитования № ** от 23.03.2018, заявление Б. в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета от 23.03.2018, согласие Б. на дополнительные услуги. 

Указанные доказательства с достоверностью подтверждают обращение Б. с целью получения кредита и заключение 23.03.2018 между ПАО КБ «Восточный» и Б. договора кредитования № **.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора кредитования №** от 23.03.2018 заемщик 23.03.2018 дал банку распоряжение осуществить: 1) полное досрочное погашение кредита по договору кредитования № ** от 04.09.2017 на сумму 108508,49 руб. с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования путем перевода суммы кредита по договору кредитования в размере 108508,49 руб., находящийся на текущем банковском счете № **; 2) полное досрочное погашение кредита по договору кредитования № ** от 04.09.2017 на сумму 30893,91 руб. с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования путем перевода суммы кредита по договору кредитования в размере 30893,91 руб., находящийся на текущем банковском счете № **.

Истец исполнил свои обязательства, открыл текущий банковский счет № ** и выпустил на имя Б. кредитную карту с лимитом задолженности 169 403 руб. под 23,80 %, под 23,80 % годовых за проведение без наличных операций, под 32,30 % годовых за проведение наличных операций, с размером минимального платежа 6617 руб., сроком возврата кредита- до востребования. По распоряжению Б. с текущего банковского счета № ** были осуществлены переводы денежных средств в размере 108508,49 руб. в счет полного досрочного погашения кредита по договору кредитования № ** от 04.09.2017 с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования; в размере 30893,91 руб. в счет полного досрочного погашения кредита по договору кредитования № ** от 04.09.2017 с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования. Кроме того, по распоряжению Б. произведен безналичный перевод денежных средств в размере 30000 руб. на счет № **. 

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с 15.12.2011 по 16.09.2019 по счету № **.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по открытию счету, выпуску и выдаче Б. кредитной карты с лимитом кредитования, в связи с чем у Б. возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, определенных Индивидуальными условиями для кредита «Легкий Платеж 3.0: плюс», Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. 

Суд также приходит к выводу, что указанный договор кредитования № ** от 23.03.2018 заключен в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, поскольку между Б. и истцом, в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, никем из сторон сделки не оспорен, в связи с чем не может быть признан судом ничтожным, пороки воли со стороны Б. в судебном заседании не установлено, таких доказательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. 

Также судом установлено, что Б., **.**.**** года рождения, умер **.**.****, что подтверждается копией свидетельства о смерти ** № **, выданного **.**.****.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из договора о кредитной карте, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. 

Кроме того, в силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

По правилам ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статьей 1153 ГК РФ определены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1). 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2). 

Согласно пунктам 34, 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследником должника о взыскании задолженности по договору кредитования являются принятие наследником наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору кредитования.

Кроме того, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 16.09.2019 долг по договору кредитования № ** от 23.03.2018 перед ПАО КБ «Восточный» составил 250517,96 руб., в том числе: 169402,40 руб. – основной долг, 81172,58 руб. – проценты за период с 24.03.2018 по 16.09.2019.

Таким образом, исходя из того, что доказательств в подтверждение исполнения обязательства по настоящему договору в материалы дела суду не представлено, суд считает установленным, что обязательства по возврату долга по договору кредитования № ** от 23.03.2018 не исполнены. 

Настоящее исковое заявление предъявлено ПАО КБ «Восточный» к ответчику ФИО1 (дочери Б.) как к наследнику по закону первой очереди.

Из представленного нотариусом нотариального округа г. Северска Томской области ФИО3 наследственного дела № ** (начато 20.08.2018 и окончено 19.12.2018) к имуществу Б., умершего **.**.****, состоящего из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по [адрес], общей площадью 46,7 кв.м, кадастровой стоимостью квартиры - 732317,64 руб., следует, что наследниками Б. являются ФИО1 (дочь) и Т. (дочь). 

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону ** от 19.12.2018, выданному нотариусом нотариального округа г. Северска Томской области ФИО3, зарегистрированного в реестре № ** следует, что наследницей имущества Б., является дочь ФИО1, в том числе в виду отказа от наследства в её пользу Т., в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по [адрес]. 

При таких обстоятельствах, на ФИО1, как наследника заемщика Б., подлежит возложению обязанность по выплате за счет стоимости наследственного имущества задолженности заемщика Б.

Как указано выше, исходя из требований п. 1 ст. 1175 ГК РФ ПАО КБ «Восточный» вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитования наследодателя Б. к наследнику ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела ответчиком представлены возражения на исковое заявление, в которых она, в том числе не согласилась с представленным истцом расчетом. Судом указанный расчет задолженности проверен и признан неверным, по следующим основаниям. 

Как установлено в судебном заседании, истцом Б. был предоставлен кредит в размере 169403 руб.

Из п. 6 Индивидуальных условий для кредита Легкий Платеж 3:0: Плюс договора кредитования следует, банк предоставил Б. льготный период продолжительностью 5 месяцев, в течение которого минимальный обязательный платеж (далее - МОП) составляет 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 1684 руб.

Также в судебном заседании установлено и следует из заявления Б. в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета, что Б. за выпуск банковской карты с Тарифным планом – Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 7 вносит плату в размере 31000 руб., в рассрочку, а именно ежемесячно в течение 5 месяцев вносит ежемесячный платеж в размере 6516,80 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 4932,80 руб.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Б. в течение первых пяти месяцев после получения кредита имел возможность погашать кредит в размере МОП 100 руб., и должен был вносить плату за выпуск банковской карты в размере 6516,80 руб.

Как следует из выписки по счету, на счет ** внесено 6617 руб., из которых 100 руб. – внесено в счет погашения кредита по договору, 6468 руб. – в счет уплаты комиссии за выпуск дебетовой карты, 49 руб. – в сет оплаты ежемесячной комиссии за услуг смс-банк. 

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу составляет 169402,40 руб. 

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, содержащимся в пункте 61 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). 

Таким, в период с **.**.**** (дата смерти заемщика) по 19.12.2018 (дата выдачи свидетельства о праве на наследство) проценты за пользование денежными средствами не начисляются.

Учитывая, что задолженность по указанному договору кредитования до настоящего времени не погашена, то с 19.12.2018 за неисполнение денежного обязательства наследником начисляются проценты согласно условиям договора кредитования.

В связи с чем судом произведен расчет задолженности по процентам за период с 24.03.2018 по 16.09.2019, исключая период с **.**.**** по 19.12.2018, что составляет 49491,38 руб. из следующего расчета.

Период начисления процентов

Сумма остатка основного долга по графику гашения

формула расчета начисления процентов

Начислено процентов

24.03.2018

31.03.2018

169 402,40

(169402,4 х 32.3% х 8)/365

1 199,28

01.04.2018

30.04.2018

169402,40

(169402,4 х 32.3% х 30)/365

4 497,28

01.05.2018

22.05.2018

169402,40

(169402,4 х 32.3% х 22)/365

3298,01

19.12.2018

31.12.2018

169 402,40

(169402,4 х 32.3% х 13)/365

1948,82

01.01.2019

31.01.2019

169 402,40

(169402,4 х 32.3% х 31)/365

4 647,20

01.02.2019

28.02.2019

169 402,40

(169402,4 х 32.3% х 28)/365

4 197,47

01.03.2019

31.03.2019

169402,40

(169402,4 х 32.3% х31)/365

4 647,19

01.04.2019

30.04.2019

169402,40

(169402,4 х 32.3% х 30)/365

4 497,29

01.05.2019

31.05.2019

169 402,40

(169402,4 х 32.3% х 31)/365

4 647,19

01.06.2019

30.06.2019

169402,40

(169402,4 х 32.3% х 30)/365

4 497,29

01.07.2019

31.07.2019

169 402,40

(169402,4 х 32.3%х31)/365

4647,19

01.08.2019

07.08.2019

169402,40

(169402,4 х 32.3% х 7)/365

1 049,37

08.08.2019

31.08.2019

167 537,34

(167537,34 х 32.3% х 24)/365

3558,22

01.09.2019

09.09.2019

167537,34

(167537,34 х 32.3% х9)/365

1 334,33

10.09.2019

16.09.2019

165 541,12

(165541,12 х 32.3% х7)/365

1 025,45

Итого, проценты за пользование кредитом за период с 24.03.2018 по 22.05.2018, с 19.12.2018 по 16.09.2019 составляют 49691,58 руб. С учетом того, что в счет погашения задолженности внесено 200,20 руб., то задолженность по процентам за указанный период составляет 49691,58 руб. 

Доводы, ответчика, что процентная ставка по кредиту в размере 32,3% годовых подлежит снижению, поскольку является неустойкой, несоразмерной последствиям нарушения обязательств по договору кредитования, суд признает несоответствующими действующими законодательству. Плата за коммерческий кредит в соответствии со ст. 823 ГК РФ не является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, в связи с чем к требованиям о взыскании процентов за пользование коммерческим кредитом не могут применяться положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом, указанная ставка в размере 32,30 % не является неустойкой за нарушение сроков исполнения договора кредитования, а является договорными процентами за пользование кредитом, не подлежащими снижению. Указанная ставка по кредиту была согласована сторонами при заключении договора кредитования, не оспорена. 

Анализируя изложенное, с учетом указанных доказательств и установленных обстоятельств по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1, как наследника, отвечающего по обязательствам заемщика Б. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению частично, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № ** от 23.03.2018 в размере 218893,78 руб., из которых 169402,40 руб. - основной долг, 49491,38 руб. – проценты за пользование кредитом с 24.03.2018 по 22.05.2018, с 19.12.2018 по 16.09.2019. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд (цена иска 250517,96 руб.) была уплачена государственная пошлина в размере 5705,18 руб., что подтверждается платежным поручением № ** от 23.09.2019 (л.д.2).

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению частично на сумму 218893,78 руб., то суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ПАО КБ «Восточный» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (87,38 %), а именно в размере 4985,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, как наследнику заемщика Б., отвечающей по обязательствам заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, как наследника заемщика Б., отвечающей по обязательствам заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность договору кредитования № ** от 23.03.2018 в сумме 218893,78 руб., в том числе 169402,40 руб. - основной долг, 49691,58 руб. – проценты с 24.03.2018 по 22.05.2018, с 19.12.2018 по 16.09.2019.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1, как наследника заемщика Б., отвечающей по обязательствам заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 985,19 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Карабатова

УИД: 70RS0009-01-2019-003122-97