Мотивированное 

решение

 изготовлено 04 мая 2019 года

Дело № 2-515/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2019 года г. Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Шаклеиной Н.И., 

при секретаре Лосенковой А.В.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Новоуральский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ответчикам Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее по тексту – СК, ПАО СК «Росгосстрах»), Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее по тексту – Банк) о защите прав потребителя, в котором просил в солидарном порядке взыскать с ответчиков: денежную сумму в размере 69741 рубль; проценты в соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 15.01.2019 по 13.03.2019 в сумме 858 руб. 87 коп., а также за период с 14.03.2019 по день рассмотрения требований, исходя из размера процентов за каждый день в сумме 14 руб. 81 коп.; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; расходы на оплату юридических услуг в размере 3000 рублей; расходы на оплату почтовых услуг в размере 520 руб. 28 коп.; штраф.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и Банком был заключен договор потребительского кредита по программе «Х». В соответствии с п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) на истца была возложена обязанность не позднее даты заключения кредитного договора заключить договор индивидуального страхования, включающий страхование от несчастных случаев (смерти в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни) и медицинское страхование выезжающих за рубеж. Истец был вынужден подписать договор страхования с единой, предложенной Банком, страховой компанией ПАО СК «Росгосстрах». В соответствии с договором страхования (страховым полисом) Х, СК произведено комбинированное страхование по следующим страховым рискам: страхование от несчастных случаев (смерть в результате несчастного случая или болезни, первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая); страхование выезжающих за рубеж (медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации), в том числе помимо медицинского лечения и организации возвращения тела (останков), осуществлено страхование случаев транспортировки и проезда до места жительства после лечения, проживание до отъезда после стационарного лечения, визит третьего лица, возвращение несовершеннолетних детей, предоставление и оплата переводчика в стационаре, получение юридической помощи, организация административной помощи, организация и проведение поисково-спасательных операций. В соответствии с договором страхования были определены страховые премии: по страхованию от несчастных случаев – 3487 рублей, по страхованию выезжающих за рубеж – 66254 рубля, всего 69741 рубль. Сумма страховой премии была списана Банком из суммы выдаваемого кредита, фактически было выдано лишь Х. 14.01.2019 истцом в адрес СК и Банка были заказной корреспонденцией направлены письменные претензии с отказом (расторжением) от договора страхования и возврате страховой премии в сумме 69741 рубль. Данные претензии ответчиками удовлетворены не были. На основании изложенного, просит: в солидарном порядке взыскать с ответчиков: денежную сумму в размере 69741 рубль; проценты в соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 15.01.2019 по 13.03.2019 в сумме 858 руб. 87 коп., а также за период с 14.03.2019 по день рассмотрения требований, исходя из размера процентов за каждый день в сумме 14 руб. 81 коп.; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; расходы на оплату юридических услуг в размере 3000 рублей; расходы на оплату почтовых услуг в размере 520 руб. 28 коп.; штраф.

В судебном заседании истце и его представитель исковые требования поддержали, по доводам, указанным в исковом заявлении, просили их удовлетворить в полном объеме. Представитель истца дополнительно в судебном заседании пояснил, что п. 9 индивидуальных условий кредитного договора предусматривает безусловную обязанность заемщика (истца) заключить договоры страхования. Однако, у истца указанная потребность отсутствовала, что подтверждается написанием 14.01.2019 заявления о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. Указанные претензии ответчиками были оставлены без ответа, при этом СК могла выплатить денежные средства, однако, этого сделано не было.

Представитель СК, в судебное заседание не явился, предоставил письменный отзыв, в котором указал следующее. Между СК и истцом был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхование выезжающих за рубеж Х. В рамках кредитования в ПАО Банк «ФК Открытие» 14.01.2019 истец дал согласие на страхование и в тот же день уплатил СК страховую премию по страхованию выезжающих за рубеж – 66254 руб. 00 коп., премию страхования от несчастных случаев - 3487 руб. 00 коп. 19.02.2019 в СК поступило заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии по договору. По результатам рассмотрения заявления было выяснено, что осуществить возврат страховой премии на основании предоставленных документов нет возможности. Истец не указал способ получения денежных средств, при этом у СК отсутствует касса. На заявление о возврате страховой премии в адрес истца 12.03.2019 СК был направлен ответ о том, что для принятия решения о расторжении договора и возврате страховой премии необходимо предоставить дополнительные документы. Однако, в адрес СК дополнительные документы не поступали. Также, СК вправе отказать в возврате страховой премии по части страхования выезжающих за рубеж. При заключении данного договора до сведения истца была доведена вся необходимая информация. Истец подтвердил, что Правила страхования и Программа страхования им прочитаны, понятны и с ними он согласен, что подтверждается собственноручной подписью истца в договоре страхования. В соответствии с условиями договора страхования СК предоставляет услуги страхования непредвиденных расходов физических лиц, связанных с оказанием медицинской и экстренной помощи за пределами Российской Федерации. Таким образом, указанный договор подпадает под правила, предусмотренные п. 4 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», на которые требования настоящего Указания о возврате страховой премии не распространяются. Также обращают внимание, что из буквального толкования п. 4 Указания № 3854-У условия о не возврате страховой премии распространяются на договор вне зависимости от того имел ли страхователь цель выезда за рубеж, или на то выезжал ли страхователь за рубеж. В данном случае единственным юридически значимым фактом является факт заключения договора страхования. Именно с наступлением этого условия (заключения договора страхования) начинает действовать положения п. 4 Указания, а не с момента выезда за рубеж. Таким образом, истцу при расторжении договора страхования полагается возврат страховой премии в части страхования от несчастных случаев. Также истцом не представлено доказательств причинения ему морального вреда.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, предоставил письменные возражения, в которых указал следующее. Х между Банком и истцом был заключен кредитный договор Х. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил истцу кредит в сумме Х с уплатой процентов за пользование кредитом в размере Х годовых, со сроком действия Х с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет Х, платежи осуществляются Х каждого календарного месяца. В п. 10 п. 14 заявления о предоставлении потребительского кредита истец подтвердил свое желание быть застрахованным за счет кредитных средств по договору страхования НС. Сумма страховой премии, на оплату которой предоставляется кредит, указывается в Индивидуальных условиях. Истец заявляет, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия Договора страхования НС. Подтверждает, что ему предоставлена информация по условиям страхования. Подтверждает, что ознакомлен и согласен с тарифами на страхование. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа). Индивидуальные условия потребительского кредита с Банком по программе «Х» были согласованы с истцом индивидуально до их подписания. При заключении кредитного договора истец был информирован обо всех условиях кредитного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика. При заключении кредитного договора истец не высказывал несогласие с условиями кредитного договора. При согласовании индивидуальных условий заемщику было предложено на выбор два условия предоставления потребительского кредита: под Х годовых при заключении договора индивидуального страхования НС, включающего следующие страховые риски: страхование от несчастных случаев (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни), медицинское страхование выезжающих за рубеж; под Х годовых без заключения договора индивидуального страхования. Истец самостоятельно добровольно выразил желание предоставления ему кредита под Х годовых с обязательным заключением Договора индивидуального страхования. Истец сам добровольно выразил свою волю на заключение Договора страхования, что подтверждается заявлением на страхование Х, поданным истцом в СК. Х на основании данного заявления с истцом был заключен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж Х со страховой компанией. Сумма страховой премии по договору страхования в размере 69741 рубль была перечислена Банком Х в СК по поручению истца на основании заявления физического лица на перевод денежных средств в рублях от Х, то есть в день заключения договора страхования. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п. 9 индивидуальных условий свыше тридцати календарных дней увеличить размер процентной ставки за пользование кредитом до Х годовых. Новая процентная ставка устанавливается с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором истек тридцатидневный период. При подаче страховщику заявления на страхование и получение от СК страхового полиса истец не выразил какого-либо несогласия с условиями договора страхования. Он был уведомлен, что страхование является добровольным, договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующие виды страхования, по усмотрению истца и его наличие не влияет на принятия Банком решения о предоставлении кредита истцу, о чем в заявлении на страхование стоит подпись истца. В заявлении на страхование истец был уведомлен о том, что договор страхования (страховой полис) может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. Досрочное прекращение договора страхования (страхового полиса) производится на основании письменного заявления истца в адрес страховщика с приложением к нему копии договора страхования (страхового полиса). При этом истец понимает и согласен с тем, что при досрочном отказе от договора страхования (страхового полиса) страховая премия не подлежит возврату. За исключением отказа истца от договора страхования (страхового полиса) в части страхования от несчастных случаев и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования (страхового полиса), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При заключении между истцом и СК договора страхования Банк выступал в качестве агента страховщика по агентскому договору Х. Информация о том, что Банк является агентом страховщика, о том, что Истец имеет возможность отказаться от договора страхования в течение 14 рабочих дней (если страховщиком не установлен более длительный срок) со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая была доведена до истца (пп. 10 п. 14 заявления о предоставлении потребительского кредита). Кредитный договор, заключенный между Банком и истцом и договор страхования между истцом и СК не являются взаимосвязанными между собой, являются самостоятельными сделками и на заключение каждой из этих сделок требуется волеизъявление истца. Договор страхования возможно было заключить только с согласия и оп инициативе истца, что и было сделано истцом. Истцу банком было предложено на выбор заключить кредитный договор по ставке Х годовых с заключением договора индивидуального страхования или по ставке Х годовых без заключения договора индивидуального страхования. Истец самостоятельно выбрал кредит с заключением договора индивидуального страхования, самостоятельно подписал заявление на страхование и договор страхования (полис) со СК, по распоряжению истца Банком была перечислена сумма страховой премии в СК. Истцу Банком были разъяснены все условия получения кредита, а также заключения договора страхования (страхового полиса) со СК. Об этом имеются подписи истца на заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении на страхование, договоре страхования (страховом полисе), на заявлении физического лица на перевод денежных средств Российской Федерации. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил истцу кредит, а истец обязан возвратить сумму кредита в соответствии с условиями кредитного договора и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком к кредитному договору. На основании изложенного, просят отказать истцу в удовлетворении исковых требований к Банку в полном объеме. 

Заслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 935, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с ч. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При этом если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик, как потребитель, получив исчерпывающую информацию, добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, чтоХмеждуистцоми Банком заключен кредитный договорХ на сумму Х под Х годовых на срок Х месяцев.

Согласно п. 13.3 условий предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов решение заемщика заключить договор индивидуального страхования НС и (или) договора индивидуального страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы и (или) договор страхования «Медицина без границ», или отказаться от их заключения не влияет на решение Банка заключить кредитный договор, а также на положения, изложенные в кредитном договоре.

Истец Хобратился к СК с заявлением о заключении с ним договора страхования по программе «Х» - договора комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж в соответствии с действующими у страховщика Правилами страхования от несчастных случаевХи Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубежХ. При обращении с указанным заявлениемистецбыл уведомлен и выразил согласие с тем, что при досрочном отказе от договора страхования уплаченная им страховая премия не подлежит возврату, за исключением случая его отказа от договора страхования в части страхования от несчастных случаев и уведомления об этом страховщика в течение 5ти рабочих дней со дня заключения договора (п. 7.20 ПравилХ).

На основании указанного заявления между сторонамиХ был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж, в подтверждение чего ему был выдан полисХ.

Согласно содержанию названного полиса, стороны достигли соглашения о страховых случаях, с наступлением которых у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения: 1. по страхованию от несчастных случаев – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая; 2. по страхованию выезжающего за рубеж – медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации.

В соответствии с Правилами страхования от несчастных случаевХв редакции приказа ПАО СК «Росгосстрах» объектом страхования по договору страхования от несчастных случаев выступают имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж,Х, в редакции приказа ПАО СК «Росгосстрах», объектом страхования по риску «Медицинская и экстренная помощь» являются имущественные интересы застрахованного, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи и иных услуг вследствие расстройства здоровья или состояния застрахованного. При этом застрахованным по такому договору лицом является физическое лицо, выезжающее за рубеж, в пользу которого заключается договор страхования на случай наступления определенного договором страхового события.

Согласно п. 7.2.2 Правил после начала срока страхования по всем рискам кроме риска «Отмена поездки» уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа консульских служб в выдаче визы либо несовременной выдачи консульской службой въездной визы при наличии подтверждающих документов.

Из заявления физического лица на перевод денежных средств в рублях РФ следует, что истец просит Банк совершить перевод денежных средств в размере 69 741 рубль в пользу ПАО «СК Росгосстрах», оплата страхового взноса по договору страхования Х.

За страхование от несчастных случаевистецуплатил страховщику страховую премию в размере 3487 рублей, за страхование как выезжающего за рубеж 66254 рубля, что не оспаривается сторонами.

14.01.2019 истецпосредством почтовой связи направил СК заявление об отказе от спорного договора страхования и возврате уплаченной им страховой премии.

В ответ на данное заявление СК направила истцу сообщение о недостаточности представленных документов для удовлетворения заявления (ответчик указал на необходимость представления номера лицевого счета, БИК, расчетного счета для перечисления страховой премии).

СК уплаченную истцом страховую премию до настоящего времени не вернул.

Суд приходит к выводу о неправомерности бездействия СК по возвратуистцу уплаченной им страховой премии за страхование от несчастных случаев в размере 3487 рублей.

Правом отказа от договора страхования и возврата уплаченной суммой истец воспользовался в течение 14 дней с даты заключения договора.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В абз. 2 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано указание от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Указание).

Согласно п. 1 данного Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Таким образом, Указание Банка России от 20.11.2016 г. № 3854-У применимо ко всем договорам страхования, заключенным с физическими лицами.

Учитывая, что заемщиком в такой ситуации является физическое лицо, на него распространяется приведенное выше Указание Банка России, предусматривающее право названного страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключения договора с возвратом уплаченной по нему суммы.

Правом отказа от договора страхования и возврата уплаченной суммой истец воспользовался в течение четырнадцати дней с даты заключения договора.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Из вышеприведенных обстоятельств следует, что стороны спорного договора предусмотрели условие о праве страхователя на возврат ему указанной страховой премии в случая его отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, что обусловлено обязанностью страховщика предусмотреть соответствующее условие в спорном договоре, возложенной на него пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».Истецзаявил в указанный срок о своем отказе от спорного договора, при этом представил страховщику все необходимые документы для его идентификации и проверки исполнения обязательства по уплате спорной страховой премии. Не предоставление истцом номера счета, на который СК имела бы возможность перечислить страховую премию, не является основанием для отказа в удовлетворении заявления истца, поскольку СК имела возможность иным способом вернуть уплаченную страховую премию.

Принимая во внимание реализованное право застрахованного лица отказаться от договора, разрешая спор в пределах заявленных исковых требований, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» в пользуистца страховой премии в сумме 3487 рублей. 

Как следствие, суд приходит к выводу об удовлетворении требованийистцав части взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» в его пользу суммы уплаченной им страховой премии за страхование от несчастных случаев в размере 3487 рублей.

Поскольку истец заключил договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах», ПАО «ФК Открытие» по заявлению истца совершило перевод денежных средств в размере 69 741 рубль в пользу ПАО СК «Росгосстрах», то есть в данном случае ПАО «ФК Открытие» выступает исключительно в роли организации совершающей перевод денежных средств, суд считает надлежащим ответчиком ПАО СК «Росгосстрах», который должен был выполнить свои обязанности в рамках заключенного с истцом договоров страхования надлежащим образом.

Одновременно суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» в его пользу суммы уплаченной им страховой премии за страхование ка выезжающего за рубеж в размере 66254 рубля.

Как следует из условий спорного договора, стороны предусмотрели, что при досрочном отказе от договора страхования уплаченная им страховая премия не подлежит возврату (за исключением случая отказа страхователя от договора страхования в части страхования от несчастных случаев и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора). При указанных обстоятельствах, с учетом вышеприведенного положения абзаца второго пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии у ПАО СК «Росгосстрах» обязательства по возврату названной премииистцу в связи с его отказом от спорного договора.

Доводы истца и его представителя об обратном со ссылкой на пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» судом отклоняются. Исходя из пункта 4 названного Указания Банка России, его требования (в том числе, требование, предусмотренное пунктом 1) не распространяются на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи. Поскольку спорным договором в части услуги, за которуюистецуплатил страховую премию в размере 66254 рубля, предусмотрена обязанность страховщика оплатить оказанную ему за пределами территории Российской Федерации медицинскую помощь, требование пункта 1 названного Указания к спорному договору не применимо.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.01.2019 по 13.03.2019 в сумме 858 руб. 87 коп., а также процентов в соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 14.03.2019 по день рассмотрения исковых требований, исходя из размера процентов за каждый день в сумме 14 руб. 81 коп.

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Принимая во внимание, что СК доказательств возврата страховой премии в размере 3487 рублей не представлено, суд полагает требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

С учетом расчета, исходя из размера удовлетворенных судом требований о взыскании страховой премии в размере 3487 рублей, со СК подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15.01.2019 по 29.04.2019 в сумме 77 руб. 74 коп. (расчет: 3487х105 (дней)х7,75%/365).

Согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание характер допущенных нарушений, обращение истца с требованиями в разумный срок, размер подлежащих взысканию сумм, степень нравственных страданий потребителя, а также требования разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать в пользуистца, компенсацию морального вреда с ПАО СК «Росгосстрах» в размере 1000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так как законные требования потребителя не удовлетворены СК в добровольном порядке, с учетом размера взысканных с нее сумм, в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя с ПАО СК «Росгосстрах» в размере 2282 руб. 37 коп.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 3000 рублей, почтовых расходов в сумме 520 руб. 28 коп.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, а значить и к судебным издержкам относятся среди прочих издержек связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие, признанные судом, необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Эти же правила относятся к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях. 

Как следует из материалов дела, за составление искового заявления истцом понесены расходы в размере 3000 рублей, что подтверждается квитанцией Х, почтовые расходы по направлению ответчикам заявлений о взыскании страховой премии в сумме 520 руб. 28 коп.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично (5%), судебные расходы подлежат также подлежат пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно: расходы за составление искового заявления в размере 150 руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 26 руб. 01 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 рублей.

Руководствуясь ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» о защите прав потребителя, удовлетворить частично, отказав в удовлетворении требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» о защите прав потребителя в полном объеме.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 часть страховой премии в сумме 3487 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15.01.2019 по 29.04.2019 в сумме 77 руб. 74 коп.; компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей; почтовые расходы в сумме 26 руб. 01 коп.; расходы за составление искового заявления в размере 150 руб. 00 коп., штраф в размере 2282 руб. 37 коп.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новоуральский городской суд Свердловской области.

Председательствующий Н.И. Шаклеина 

Согласовано

Судья Н.И. Шаклеина