дело № 2-862/17

Решение

Именем Российской Федерации

21 марта 2017 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Пушкарной Н.Г.,

при секретаре Байрамуковой П.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Центр-инвест» к Шварц о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Центр-инвест» (Кредитор) и Шварц (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в размере 250 000 руб., сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, уплатой процентов за пользование кредитом по процентной ставке 17,5 % годовых, указанным в п.4 раздел 2 договора. 

В соответствии с п. 1.1. Заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями договора. 

В соответствии с п. 12 раздела 2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязуется уплачивать банку пеню в виде пени в размере 20 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств. Размер пени за несвоевременно погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 475,82 руб.

В соответствии с п. 12 раздела 2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 20 % от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. Размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 479,38 руб.

Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по договору в случаях, предусмотренных п. 5.2 договора. 

Кредитор исполнил свои обязательства перед Заемщиком, что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ, копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 250 000 рублей, 

Кредит был получен Заемщиком, что подтверждается его росписью о получении суммы кредита 250 000 руб. в расходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вопреки условиям кредитного договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им Заемщиком в установленные сроки не выполнялись перед банком, последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ, по причине чего образовалась общая задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету задолженности по возврату кредита, оплате процентов, взысканию пени составила в размере 234 917,61 руб., в т.ч. по уплате кредита – 218 786,98 руб., по уплате процентов за пользование кредитом 15 175,43 руб., по уплате пени по просроченному кредиту – 475,82 руб., по уплате пени по просроченным процентам – 479,38 руб.

Поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, договор не расторгнут и никаких мер ответчиком к исполнению обязательств по кредитному договору не принято, ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском о взыскании с Шварц образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 234 917,61 руб., в т.ч. по уплате кредита – 218 786,98 руб., по уплате процентов за пользование кредитом 15 175,43 руб., по уплате пени по просроченному кредиту – 475,82 руб., по уплате пени по просроченным процентам – 479,38 руб., а также расходы по уплате госпошлины просит отнести на ответчика Шварц в размере 5 549,18 руб. 

Представитель истца ПАО «Центр-инвест», ответчик Шварц в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено. Заявлений с просьбами о рассмотрении дела в их отсутствие или об отложении слушания дела не поступало. С учетом изложенного и в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (Кредитор) и Шварц (Заемщик) заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в размере 250 000 руб., сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, уплатой процентов за пользование кредитом по процентной ставке 17,5 % годовых, указанным в п.4 раздел 2 договора. 

В договоре указаны все существенные условия предоставления денежных средств – сумма кредита, срок, на который предоставляются денежные средства, процентная ставка по кредиту, штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушение условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Суд считает, что в условиях состязательности процесса истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения с соблюдением письменной формы кредитного договора с Заемщиком Шварц, который содержит в себе существенные условия относительно суммы займа, условий выдачи кредита, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а также другие условия, по которым стороны пришли к соглашению.

Заявленные требования истец обосновал условиями договора и положениями действующего законодательства РФ о возможности совершения двусторонних (многосторонних) сделок способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению, положениями п.3 ст.438 ГК РФ о порядке принятия такого предложения (уплата соответствующей суммы и т.п.), в связи с чем совершенные ОАО КБ «Центр-инвест» действия по перечислению денежных средств Заемщику соответствуют закону, а также требованиям ст.ст. 307-328 ГК РФ об исполнении обязательств надлежащим образом в установленный срок и порядке. 

Согласно заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» (Кредитор) и Шварц (Заемщик) кредитному договору №, по которому кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в размере 250 000 руб., сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, уплатой процентов за пользование кредитом по процентной ставке 17,5 % годовых, указанным в п.4 раздел 2 договора, стороны пришли к соглашению по всем условиям договора, подписав договор, в т.ч. и в части ответственности Заемщика в соответствии с п. 12 раздела 2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязуется уплачивать банку пеню в виде пени в размере 20 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств. 

В соответствии с п. 12 раздела 2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 20 % от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Двусторонний договор по форме и содержанию соответствуют требованиям закона, подписан сторонами, что свидетельствует о свободе его волеизъявления и достигнутом соглашении сторон по всем условиям договора в силу ст. 421 ГК РФ, стороны подписали договор и в течение прошедшего времени заключенный договор не был изменен, расторгнут или признан недействительным в части отдельных условий или полностью. 

Следовательно, стороны, согласившись с условиями договора, приняли на себя соответствующие обязательства, которые в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ должны быть исполнены надлежащим образом, т.к. односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательства, а Заемщик получил оговоренную договором сумму кредита 250 000 руб., что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ, копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 250 000 рублей. 

Поскольку обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им Заемщиком в установленные сроки не выполнялись перед банком с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету задолженности по возврату кредита, оплате процентов, взысканию пени общая задолженность по кредитному договору составила 234 917,61 руб., в т.ч. по уплате кредита – 218 786,98 руб., по уплате процентов за пользование кредитом 15 175,43 руб., по уплате пени по просроченному кредиту – 475,82 руб., по уплате пени по просроченным процентам – 479,38 руб., которую истец предъявил к взысканию. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа и в соответствии со ст. 819 ГК РФ. 

Положениями ст.ст. 811, 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, иными законами, договором. 

Допущенные заемщиком систематические нарушения условий договора являются существенными, что явилось основанием требований досрочного расторжения договора, положения ст.ст. 450, 452 ГК РФ соблюдены. 

Доводы о систематическом нарушении Заемщиком условий договора, сроков и размера выплат основного долга и процентов по нему в соответствии с согласованным графиком ответчиком не опровергнуты, наличие и размер образовавшейся в связи с этим у Заемщика на момент рассмотрения спора не погашенной задолженности по кредитному договору подтверждаются представленными суду графиками платежей, выпиской из расчета задолженности, данными движения просроченных основного долга, процентов и неустойки (пени) за просрочку основного долга и процентов, данными истории операций по кредитному договору, направленным в адрес ответчика письменным требованием Банка с предложением произвести уплату сумм задолженности в добровольном порядке, условиями договора о досрочном расторжении кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что не противоречит положениям ст.ст. 811, 819 ГК РФ. При таких обстоятельствах, суд считает требования истца в указанной части о досрочном расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, банковской гарантией, задатком, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором. При этом обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку как способ обеспечения исполнения обязательства и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

При разрешении вопроса о снижении размера неустойки суд, исходя из положений ст. 333 ГК РФ, учитывает, что ответчиком не представлено доказательств несоразмерности размера неустойки. При таких обстоятельствах суд считает требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. На основании изложенного, суд считает подлежащим взысканию с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере 5 549,18 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Центр-инвест» к Шварц о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест» и Шварц.

Взыскать с Шварц в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234 917,61 руб., в т.ч. по уплате кредита – 218 786,98 руб., по уплате процентов за пользование кредитом 15 175,43 руб., по уплате пени по просроченному кредиту – 475,82 руб., по уплате пени по просроченным процентам – 479,38 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 549,18 руб. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья Н.Г. Пушкарная