Дело № 2-889/2023

УИД 74RS0049-01-2023-001348-62

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Сойко Ю.Н.

при секретаре: Кузнецовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бастион Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бастион Капитал» (далее - ООО МКК «Бастион Капитал») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № ТГ00-000034-2022 от 09.03.2023 в размере 42260 рублей 67 копеек, процентов за пользование займом в размере 20597 руб. 37 коп., штрафов за несвоевременный возврат денежных средств в размере 9380 руб. 53 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2367 рублей 16 копеек.

В обоснование иска истец ссылается на то, что 09.03.2022 между ответчиком и ООО МКК «Бастион Капитал» был заключен договор потребительского займа № ТГ00-000034-2022, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен займ в размере 50000 рублей сроком на 12 месяцев с условием уплаты процентов за пользование суммой займа в размере 120% годовых.

Заемщик свои обязательства по погашению займа, уплате процентов не исполнил, задолженность погашена не была.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела судебной повесткой, представителем истца в исковом заявлении заявлено о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 38). 

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

В судебном заседании установлено, что 09 марта 2022 года между ООО МКК «Бастион Капитал» и ФИО1 заключен договор займа № ТГ00-000034-2022 на сумму 50000 руб., под 120% годовых, на срок 12 месяцев (л.д.9-10). 

Сторонами соблюдена письменная форма договора займа, в договоре отражены все существенные условия договора займа: сумма займа - 50000 руб., сведения о том, что сумма займа берется ответчиком с обязательством возврата (п.2 индивидуальных условий), срок возврата займа - 12 месяцев (п.2 индивидуальных условий договора займа), условия займа - выплата 120 % годовых (п.4 условий).

Условиями п. 6 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что возврат займа и уплата процентов производится ежемесячными платежами в размере 7338,17 рублей 9 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Договор займа сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, письменная форма договора соблюдена. Между ООО МКК «Бастион Капитал» и ФИО1 было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора займа. При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа, с которыми он ознакомился и согласился.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Истец выполнил условия договора, денежные средства в размере 50000 руб. были получены ответчиком, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д. 10 оборот).

Вместе с этим, ответчик принятые на себя обязательства не исполнила, платежи в счет погашения долга и процентов произвела не в полном объеме.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по своевременному возврату полученного займа и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность по договору, которая согласно расчету истца составила 72238,57 руб., в том числе: основной долг - 42260,67 руб., задолженность по процентам - 20597,37 руб., неустойка - 9380,53 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7).

Проверяя размер процентов подлежащих взысканию, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действующей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в ред. от 08.03.2022 № 46-ФЗ, действовавшей на момент возникновения правоотношений) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения залога, при сумме займа свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно на срок от 181 до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 146,246 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) 194,995 %. 

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Бастион Капитал» ответчику в сумме 50000 руб. на срок 12 месяцев составляет 120 %.

Таким образом, размер начисленных истцом процентов соответствует требованиям, предусмотренным ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Пункт 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Размер начисленных истцом процентов соответствует требованиям, предусмотренным п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", общий размер процентов не превышает 1,5-хкратного размера суммы займа.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (пени) в размере 36,5% годовых от долга за каждый день просрочки платежа..

Истец просит взыскать неустойку в сумме 9380,53 руб. за период с 10.07.2022 по 13.04.2023.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 « 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, передаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан был введен постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное.

Пунктом 3 постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01 апреля 2022 года, вследствие чего срок его действия ограничен 1 октября 2022 года.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Согласно пункту 7 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. 

Поскольку сведения об отказе ответчика от моратория в материалы дела не представлены, то неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка по просроченным процентам за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 начислению не подлежит.

С учетом выше изложенных обстоятельств требование о взыскании неустойки за нарушение обязательств по оплате ежемесячных платежей за период с 10.07.2022 по 01.10.2022 удовлетворению не подлежит. 

Начало начисления неустойки за нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей должно быть определено с момента окончания вышеуказанного моратория, т.е. с 02 октября 2022 года.

Неустойка за период с 02.10.2022 по 13.04.2023 составляет 8481,35 руб. и рассчитана судом следующим образом: 

На 02.10.2022 просроченный долг составляет 18829,02 руб.(4152,68 руб. (платеж по графику 09.07.2022) + 7338,17 руб. (платеж по графику 09.08.2022) + 7338,17 руб. (платеж по графику 09.09.2022).

Неустойка за период с 02.10.2022 по 13.04.2023 составляет 3652,83 руб. (18829,02 руб. * 36,5% / 365 * 194 дн.)

Неустойка с 10.10.2022 по 13.04.2023 составляет 1364,90 руб. (7338,17 руб. (платеж по графику 09.10.2022) * 36,5%/365 * 186 дн.).

Неустойка с 10.11.2022 по 13.04.2023 составляет 1137,42 руб. (7338,17 руб. (платеж по графику 09.11.2022) * 36,5%/365 * 155 дн.).

Неустойка с 10.12.2022 по 13.04.2023 составляет 917,27 руб. (7338,17 руб. (платеж по графику 09.12.2022) * 36,5%/365 * 125 дн.).

Неустойка с 10.01.2023 по 13.04.2023 составляет 689,79 руб. (7338,17 руб. (платеж по графику 09.01.2023) * 36,5%/365 * 94 дн.).

Неустойка с 10.02.2023 по 13.04.2023 составляет 462,30 руб. (7338,17 руб. (платеж по графику 09.02.2023) * 36,5%/365 * 63 дн.).

Неустойка с 10.03.2023 по 13.04.2023 составляет 256,84 руб. (7338,17 руб. (платеж по графику 09.03.2023) * 36,5%/365 * 35 дн.).

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка за нарушение сроков внесения платежей в размере 8481,35 руб. по мнению суда, является несоразмерным последствиям нарушения обязательств.

В обеспечение соблюдения баланса интересов обеих сторон спора, принимая во внимание размер неисполненного обязательства, а также продолжительность нарушений обязательств по договору займа, суд в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер штрафа за нарушение сроков внесения платежей до 4000 руб.

Поскольку суд установил, что ответчик нарушил свои обязательства по договору займа, сумму займа не возвращает и проценты ему не выплачивает, на основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует принять решение о взыскании со ФИО1 в пользу ООО МКК «Бастион Капитал» задолженности по договору займа № ТГ00-000034-2022 от 09.03.2022 в размере 66858,04 рублей, в том числе основной долг - 42260,67 руб., проценты за пользование суммой займа 20597,37 руб., неустойка - 4000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 1464,60 руб. от цены иска 72238,57 руб.(л.д.4). Судом удовлетворены исковые требования в размере 71339,39 руб.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям в сумме 1447,02 руб.

Руководствуясь статьями 12, 195- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бастион Капитал» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бастион Капитал» задолженность по договору займа № ТГ00-000024-2022 от 09.03.2022 в размере 66858 рублей 04 копеек, в том числе основной долг - 42260,67 руб., проценты за пользование суммой займа 20597,37 руб., неустойка - 4000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1447 рублей 02 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, принявший заочное решение в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд Челябинской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: