Дело № 2-1336/2018

24RS0054-01-2018-001348-94

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края 

В составе председательствующего судьи Фатюшиной Т.А.

при секретаре Михеевой Д.Г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что 05.02.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 102446рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Как следует из условий договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 18.06.2018 года задолженность по договору составляет 77066 рублей 72копейки, которая образовалась в период с 30.09.2015 года по 18.06.2018 года. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 42806 рублей 60 копеек (задолженность по основному долгу) + 34260 рублей 12копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Ссылаясь на ст.ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, истец первоначально просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 05.02.2014 года в размере 77066 рублей 72копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 42806 рубля 60 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 34260 рублей 12 копеек; а также уплаченную государственную пошлину в размере 2512 рублей.

Впоследствии представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 20.12.2017 года, уточнила исковые требования, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 05.02.2014 года за период с 28.03.2014 года по 17.10.2018 года в размере 23028 рублей 04 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 19615 рублей 23 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 3412 рублей 81 копейку; а также уплаченную государственную пошлину в размере 2512 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен своевременно, надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца ФИО2, действующей по доверенности от 20.12.2017 года, о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, о чем имеется расписка. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.

Исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного кодекса.

Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пунктов 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 №266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 05.02.2014 года между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №. 

Так, согласно анкете заявителя и заявления клиента о заключении договора кредитования №, ФИО1 обратился 05.02.2014 года в ОАО КБ «Восточный», на основании чего банк и заемщик заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в заявлении, Типовых условиях потребительского кредита и Типовых условиях банковского специального счета ОАО КБ «Восточный». По условиям договора на имя ФИО1 был открыт счет №, лимит кредитования 100000 рублей, срок действия лимита кредитования до востребования, процентная ставка - 33 % годовых, ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствует стандартам процентным ставкам данного продукта ПСК, 41,43 % годовых, платежный период 25 дней, дата платежа согласно счёт-выписке, дата начала платежного периода 06.03.2014 года, льготный период 56 дней.

Как следует из заявления клиента о заключении договора кредитования №, ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью данного заявления. Также в заявлении он просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления. ФИО1 был согласен с тем, что банк зачисляет сумму кредита на открытый его банковский счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

В учредительные документы ОАО КБ «Восточный» внесены изменения в части его организационно-правовой формы, в связи с чем, наименование юридического лица изменилось на публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения клиента к Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента и действует до исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования являются открытие клиенту банковского специального счета и зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п.2.2). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (п.4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания со счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на счет при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью (п. 4.4.4).

ОАО КБ «Восточный» свои обязательства по договору кредитования исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета №. Факт заключения договора кредитования № на указанных банком условиях и получения кредитных средств не оспорен ответчиком ФИО1.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ст. 811 ГК РФ.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполнял.

Доказательств погашения задолженности в полном объеме, как и обращения ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, ответчиком не представлено.

Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им у ответчика образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

Задолженность ФИО1 по договору кредитования № от 05.02.2014 года по состоянию на 17.10.2018 года с учетом внесенных платежей составляет 23028 рублей 04копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 19615 рублей 23 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 3412 рублей 81 копейка. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 19615 рублей 23 копейки (задолженность по основному долгу) + 3412 рублей 81копейка (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызвал, произведен в соответствии с законом и условиями договора. 

Расчет, представленный истцом, суд находит обоснованным, арифметически верным, составленным в соответствии с условиями договора кредитования, платежей заемщика. В нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих верность расчета, ответчиком не представлено, как и не представлено иного расчета задолженности.

Таким образом, с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в размере 23028 рублей 04 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 19615 рублей 23 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 3412 рублей 81 копейка.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно представленной квитанции истцом уплачена государственная пошлина в размере 2512 рублей, суд считает возможным взыскать государственную пошлину в полном объеме в связи с тем, что частично сумма задолженности была погашена ответчиком ФИО1 после подачи искового заявления в суд и возбуждения гражданского судопроизводства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 2512 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 05.02.2014 года в размере 23028 рублей 04копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2512 рублей, а всего 25540 рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления в Ужурский районный суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: Т.А. Фатюшина.