Дело № 2-935/2020

63RS0028-01-2020-001037-07

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 2 октября 2020 года 

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующей судьи Носковой О.В.

при секретаре Сидоровой В.В. 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 177 рублей 22 копейки, судебных расходов,

с участием ответчика ФИО2 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 177 рублей 22 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 785 рублей 32 копейки, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, заёмщику был открыт текущий счёт для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик обратилась в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, то есть выразила согласие на получение услуги по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение об использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлен кредит с лимитом овердрафта 170 000 рублей, с процентной ставкой 29,9%, полная стоимость кредита без учета страхования 33,46%, с учетом страхования 45,08%. Погашение задолженности по кредиту должно было производиться ежемесячно, 15 числа каждого месяца, в минимальном платеже, который составляет 5% от задолженности по договору, но не менее 500 рублей. Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, однако заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 86 177 рублей 22 копейки, из которых: 74 226 рублей 89 копеек - основной долг, 5 950 рублей 33 копейки – страховые взносы и комиссии, 6000 - штрафы, которую банк просит взыскать с ответчика, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 785 рублей 32 копейки. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, уточнённые заявленные требования поддерживают в полном объеме (л.д.41-42). 

Ответчик ФИО1 иск не признала, пояснив, что в 2013 году она брала кредит в «Хоум кредит» на покупку телефона. Кредит полностью погасила. Кредитную карту ей прислали по почте, но она никакого заявления на карту не писала, никакие документы не подписывала. На кредитную карту вносила платежи до 2016 года, затем из-за финансовых трудностей кредит погашать перестала. Судебным приказом с неё была взыскана задолженность ещё в 2017 году, но она обратилась с заявлением и судебный приказ отменили. Считает, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратились в суд с пропуском исковой давности, заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности и просила в иске отказать. 

Заслушав ответчика, изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.309, ст.310 ГК РФ). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 31 777 рублей 00 копеек на оплату товара (л.д.9). 

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила выпустить на её имя карту с лимитом овердрафта 170 000 рублей (л.д.10). 

ФИО1, подписав заявление о выдаче банковской карты, подтвердила, что она ознакомлена с Банковским продуктом «Карта CASHBACK 29.9» (л.д.14). 

Суд считает, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. 

Банк-кредитор свои обязательства исполнил надлежащим образом и в полном объёме, ФИО1 была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 170 000 рублей.

Кредитные средства ФИО1 использовала, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д.15-27). 

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ). 

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Суд считает, что заёмщик ФИО1 не выполняла обязательства по кредитному договору, ею были нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась просроченная задолженность (л.д.28-31). 

Из представленного расчета задолженности усматривается, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 86 177 рублей 22 копейки, из которых: 74 226 рублей 89 копеек - основной долг, 5 950 рублей 33 копейки – страховые взносы и комиссии, 6000 – штрафы (л.д.42). 

В силу ч.2 ст.199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ). 

Возврат кредита и уплата процентов должна была осуществляться ответчиком ФИО1 ежемесячно, следовательно, к каждому платежу подлежит применению трехгодичный срок исковой давности. 

Из выписки из лицевого счёта ФИО1 и расчёта задолженности усматривается, что последнее погашение задолженности было осуществлено в августе 2016 года, следовательно, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен по август 2019 года. 

Как разъяснено в п.17, п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Суд считает, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было осведомлено о не внесении ФИО1 платежей с 2016 года. 

Определением мирового судьи судебного участка №153 Сергиевского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 177 рублей 85 копеек в связи с поступлением возражений (л.д.32). 

К моменту предъявления иска истек установленный ст.196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком ФИО1 

Следовательно, оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 177 рублей 22 копейки не имеется.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 177 рублей 22 копейки, судебных расходов – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 9 октября 2020 года.

Председательствующий судья: О.В. Носкова