Дело № 2-1026/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 мая 2018 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Копыловой Н.В.

при секретаре Терешиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 18.08.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор № Номер путем совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от 18.08.2011 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора. В соответствии с условиями договора банк открыл ответчику банковский счет № Номер , выпустил на ее имя карту и осуществлял кредитование открытого на ее имя счета. 27.08.2011 года карта была активирована клиентом, с использованием карты клиентом были совершены операции. В связи с тем, что ФИО2 не исполнялись обязанности по оплате минимальных платежей, 02.06.2015 банк направил ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 26.06.2015 суммы задолженности в размере 577 834,57 руб., в том числе 510 406,96 руб. – сумма задолженности, 67 427,61 руб. – неустойка. 

Просил взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору № Номер в размере 577 834, 57 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 8 978 руб.

18.05.2016 года ФИО2 сменила фамилию на ФИО1, в связи с чем иск следует считать предъявленным к ФИО1

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом по месту регистрации Адрес ) и адресу, указанному в анкете на получение карты Адрес 

Судом с согласия истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 18.08.2011 между ФИО1 и АО «Банк Русский стандарт» был заключен договор Номер путем принятия предложения ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», содержащегося в заявлении, в котором она просила выпустить на ее имя банковскую карту «American Express Card», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте для осуществления операций по счету, установить лимит и осуществлять кредитование счета. (л.д.6-8)

Принятием банка предложения ответчика явились его действия по открытию ответчику банковского счета Номер и выпуску банковской карты «American Express Card» Номер с установленным лимитом 50 000 руб.

Согласно Заявлению ответчика его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее по тексту Условия) и Тарифах по картам « Русский стандарт» (далее по тексту Тарифы), являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 5.1. Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно пункту 8.10 Условий клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности.

Согласно п.8.11 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности, в том числе возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, плат и комиссий в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Карта ответчиком была активирована 27.08.2011 г. С указанной даты ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету ( л.д.26-33).

Согласно п. 5.3. Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2. Условий и осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из сумм основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

В соответствии с п. 5.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае недостатка средств на счете для осуществления: 

- расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств.

- оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениями между банком и клиентом в рамках договора);

- оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с Дополнительными условиями «Плати равными частями»;

- перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в заявлении, для оплаты стоимости услуг «Подписка»;

- иных операций, если такие операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Согласно п.5.14 Условий клиент в целях погашения задолженности размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме ( при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств ( при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашений части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме. 

Согласно п.5.17 Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяемым к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора.

Согласно п.5.18 Условий в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства на счете в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Согласно Тарифному плану 60/2 размер процентов за пользование кредитом составил 36% годовых, размер ежемесячного минимального платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита-4,9% ( минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций- 1% в пределах остатка на счете, 4,9% - за счет кредита; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые-300 руб., 2-й разподряд-500 руб., 3-й раз подряд-1000 руб., 4-й раз подряд- 2000 руб., плата за предоставление информации, об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная -50 руб.(л.д.21-22)

В соответствии с п.5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банка кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с п.5.28 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной п.5.25 Условий.

С условиями кредитного договора и порядком погашения кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненной подписью в Заявлении, тарифном плане и примерном графике погашения кредита, анкете на получение карты.

Как следует из выписки по лицевому счету (л.д. 26-33) ответчик неоднократно нарушал график погашения кредита, не обеспечивал наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

2.06.2015 ответчику направлен заключительный счет-выписка, в соответствии с которым ответчику следовало в срок до 26.06.2015 оплатить задолженность в размере 510815 руб.20 коп.( л.д.34-35,38). Однако, задолженность погашена не была, в связи с чем произведено начисление неустойки в размере 67427 руб.61 коп., что составляет 20% от указанной суммы задолженности.

В материалах дела имеется расчет задолженности (л.д. 36-37), согласно которому задолженность по кредитному договору составляет 577834,57 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 426 137,16руб., задолженность по процентам – 79 877,80 руб., неустойка – 67 427,61руб., плата за выдачу наличных денежных средств – 642 руб., комиссия за SMS-сервис – 250 руб., плата за пропуск минимального платежа -3500 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору и отсутствия задолженности по кредиту ответчиком не представлено. В связи с чем, банк вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и платежей, предусмотренных договором за дополнительные услуги и нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов. Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут.

Вместе с тем, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о необоснованности предъявления банком требования о взыскании с ответчика комиссии за SMS-сообщение в размере 250 руб., поскольку доказательств того, что ответчик при заключении договора просил оказать ему услугу по направлению SMS-сообщений истцом не представлено. В имеющейся в материалах дела анкете на получение кредита соответствующая отметка в графе « Да, я хочу активировать услугу SMS-сервис» отсутствует. В связи с чем, указанная сумма взысканию не подлежат.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению частично, а именно в размере 577584 руб. 57 коп. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 8979 руб., которая в силу вышеназванных норм подлежит возмещению пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 8974 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору Номер в сумме 577 584 руб. 57 коп и расходы по государственной пошлине в сумме 8 974 руб.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11 мая 2018 года.

Судья Н.В. Копылова